互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略(編輯修改稿)
2024-09-01 01:08 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸款的信息，投資人看到信息后選擇合適的項(xiàng)目在網(wǎng)站上將資金借給貸款方。世界上第一家網(wǎng)貸平臺(tái)是由英國(guó)人在2005年3月創(chuàng)辦的Zopa。而2007年6月成立的拍拍貸則是中國(guó)首家P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站。 ?。?）綜合平臺(tái)。綜合平臺(tái)即是為了滿足客戶的綜合服務(wù)需求，將不同金融平臺(tái)的功能加以整合，創(chuàng)造出包含豐富功能的綜合產(chǎn)品及平臺(tái)。余額寶和陸金所是綜合平臺(tái)最具代表意義的產(chǎn)品。其中余額寶既能滿足購(gòu)物支付、轉(zhuǎn)賬等生活需求，也能滿足購(gòu)買貨幣基金的理財(cái)需求。陸金所是平安集團(tuán)創(chuàng)立，能在擔(dān)保、資產(chǎn)組合、標(biāo)準(zhǔn)化切割等環(huán)節(jié)，向資金融通雙方提供雙向服務(wù)。一方面可以向借款方提供貸款，另一方面又可以將標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)產(chǎn)品提供給出資方。 （1）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)銀行存款的影響。銀行存款業(yè)務(wù)無(wú)疑是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代受到最大沖擊的業(yè)務(wù)。8個(gè)月的時(shí)間，余額寶規(guī)模突破5000億元；6個(gè)工作日，理財(cái)通規(guī)模超過(guò)百億元；僅6分鐘，“元宵理財(cái)”被搶購(gòu)一空?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從誕生之日起就一次又一次地用驚人的數(shù)字刷新了其強(qiáng)大的吸進(jìn)能力。許多人都把工資余額和部分年終獎(jiǎng)轉(zhuǎn)入了余額寶或理財(cái)通，在2014年1月這一個(gè)月當(dāng)中，中國(guó)人民幣存款余額罕見的出現(xiàn)了9446億元的減少，足可見互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)所造成的沖擊是十分巨大的。 ?。?）網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)銀行貸款的影響。在銀行貸款業(yè)務(wù)方面，由于網(wǎng)貸平臺(tái)和銀行所針對(duì)的客戶群體有明顯的區(qū)分，因而互聯(lián)網(wǎng)金融并不會(huì)給銀行貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)太大沖擊，網(wǎng)貸暫時(shí)很難撼動(dòng)銀行在信貸領(lǐng)域的主導(dǎo)霸主地位。相比于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)主要針對(duì)的是資信相對(duì)較差、貸款額度相對(duì)較低、抵押物不足的小微企業(yè)或普通個(gè)人。因此，網(wǎng)貸與銀行在客戶源上不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，也就不存在網(wǎng)貸會(huì)沖擊銀行貸款業(yè)務(wù)這一說(shuō)法了。但不得不承認(rèn)，網(wǎng)貸平臺(tái)的誕生和發(fā)展確實(shí)拓寬了融資渠道，也緩解了中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。 ?。?）第三方支付對(duì)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的影響。從商業(yè)銀行誕生至今，商業(yè)銀行一直擔(dān)當(dāng)著支付中介這一重要職能。然而，互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)使得人們可以通過(guò)電腦或智能手機(jī)等移動(dòng)終端通訊設(shè)備，利用有線或無(wú)線通信技術(shù)網(wǎng)絡(luò)結(jié)算貨幣價(jià)值。互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大無(wú)疑撼動(dòng)著商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)作為支付中介的重要作用。目前，由阿里巴巴集團(tuán)開發(fā)的支付寶已經(jīng)能夠代繳水、電、煤氣、電話費(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用，還能夠代購(gòu)機(jī)票火車票，代理保險(xiǎn)、基金等支付結(jié)算服務(wù)，這對(duì)商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成了一定程度的威脅，互聯(lián)網(wǎng)如此低成本高效率的運(yùn)行平臺(tái)也會(huì)給銀行支付結(jié)算、銀行卡、代理業(yè)
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