我國商業(yè)銀行加快網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展思考(編輯修改稿)
2024-08-23 15:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 受技術(shù)手段和物質(zhì)條件的限制,企業(yè)經(jīng)營、市場分析和營銷策略的主要內(nèi)容是:產(chǎn)品的價格、宣傳和銷售渠道、商家所處的地理位置、企業(yè)的促銷策略等。網(wǎng)絡(luò)化條件下,這種營銷策略有了很大的轉(zhuǎn)變。網(wǎng)絡(luò)化使地域和范圍的概念沒有了,宣傳和銷售渠道統(tǒng)一到了網(wǎng)上,在剔除了商業(yè)成本后,產(chǎn)品的價格將大幅降低。因此,網(wǎng)絡(luò)化條件下,其營銷策略將轉(zhuǎn)變?yōu)?客戶消費(fèi)者的需求,滿足客戶消費(fèi)者需求的價格,為消費(fèi)者提供購買的便利,建立客戶消費(fèi)者和生產(chǎn)者之間方便、快捷和友好的信息溝通渠道等?？梢?網(wǎng)絡(luò)化徹底改變了傳統(tǒng)市場營銷的基礎(chǔ),將傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的市場營銷轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡氖袌鰻I銷。電子數(shù)字化貨幣、電子錢包、電子信用卡等基于電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的結(jié)算工具的推廣和應(yīng)用,不僅將改變傳統(tǒng)的貨幣資金的物理載體形式、節(jié)省傳統(tǒng)結(jié)算工具中對現(xiàn)金票據(jù)的印制、清點(diǎn)、運(yùn)輸、保管和鑒別清分的費(fèi)用,而且會提高結(jié)算工具的安全性與可靠性。可以說,蓬勃發(fā)展的電子商務(wù),將全面改造傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式。三、我國銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的現(xiàn)狀和問題2000年6月,中國人民銀行牽頭,會同12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的中國金融認(rèn)證中心正式掛牌運(yùn)行。在央行的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動下,銀行卡的全國聯(lián)網(wǎng)工作取得了重要進(jìn)展。全國銀行卡經(jīng)營管理中心已經(jīng)成立,實(shí)現(xiàn)了北京、上海、廣州、杭州和深圳5城市“銀聯(lián)”標(biāo)識卡聯(lián)網(wǎng)通用。預(yù)計(jì)到2003年底,實(shí)現(xiàn)全國大中城市范圍內(nèi)聯(lián)網(wǎng)通用。為使網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)有序規(guī)范發(fā)展,2001年7月9日,中國人民銀行公布實(shí)施了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。目前,我國已經(jīng)有20多家銀行的200多個分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁,其中,開展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)已達(dá)50多家,客戶超過40萬。為適應(yīng)發(fā)展需要,中國最大的商業(yè)銀行———中國工商銀行正在把分散在全國各地的36個分行的計(jì)算中心整合歸并為南北兩大數(shù)據(jù)中心,集中統(tǒng)一處理全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)。這項(xiàng)開創(chuàng)我國金融信息化、集約化體系先河的大型工程,預(yù)計(jì)在2002年完成,它將大大提高工商銀行業(yè)務(wù)處理的技術(shù)集成程度。建立在現(xiàn)代信息技術(shù)基礎(chǔ)上的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是該行著眼于未來信息技術(shù)發(fā)展而開發(fā)的戰(zhàn)略性產(chǎn)品,這個系統(tǒng)全部建成后,可使全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理都建立在同一平臺上,實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化實(shí)時處理,服務(wù)效率和一體化營銷能力將有極大的提高,為實(shí)現(xiàn)跨躍式發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。雖然我國政府已認(rèn)識到網(wǎng)絡(luò)化是銀行未來的發(fā)展趨勢,對于銀行網(wǎng)絡(luò)化給予了很高的重視,但我國銀行網(wǎng)絡(luò)化畢竟處于初始階段,進(jìn)一步發(fā)展還面臨很多問題。(一)信息產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后。首先,目前我國網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃,使用的軟硬件缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),大部分計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)備主要依靠從國外進(jìn)口(80%的硬件進(jìn)口,70%的軟件進(jìn)口),許多國產(chǎn)的安全產(chǎn)品,其核心技術(shù)也是國外的,這些都成為網(wǎng)絡(luò)金融安全的隱患。其次,基礎(chǔ)設(shè)施的投入嚴(yán)重不足。電腦、光纖普及率都很低,網(wǎng)絡(luò)的吞吐能力非常有限,上網(wǎng)速度慢。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心的統(tǒng)計(jì)報告顯示,截止2000年6月30日,中國上網(wǎng)電腦數(shù)量有650萬臺,上網(wǎng)用戶達(dá)1 690萬戶,而美國同期這一數(shù)據(jù)為一億臺人以上,電腦上網(wǎng)率已達(dá)45%,德國為18%。再加上我國人均收入僅為美國的1/20,而上網(wǎng)費(fèi)用則為美國的20倍,致使眾多的潛在客戶難以入網(wǎng)。再次,由于基礎(chǔ)設(shè)施落后,造成資金在線支付的滯后,部分客戶在網(wǎng)上交易時仍不得不采用32河北大學(xué)學(xué)報(季刊) 2002年第27卷第3期“網(wǎng)上訂購,網(wǎng)下支付”的辦法。雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立了自己的網(wǎng)站,但在網(wǎng)站的構(gòu)架和服務(wù)內(nèi)容上,仍然離電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的要求有很大的差距。另外,銀行與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合不緊密,造成網(wǎng)絡(luò)金融市場規(guī)模小、技術(shù)水平低、覆蓋面小,基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電腦化上,更談不上擁有完整、綜合的網(wǎng)上信息系統(tǒng)。(二)傳統(tǒng)的經(jīng)營理念、管理模式和運(yùn)行機(jī)制不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展。首先,網(wǎng)絡(luò)化條件下商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整經(jīng)營理念,改變管理模式。傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念注重地理位置、資產(chǎn)數(shù)量以及分行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量。而網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)營理念在于如何獲取最新的信息,并最好地利用信息為客戶提供多角度、全方位的金融服務(wù)。新的經(jīng)營理念有利于體現(xiàn)“銀行服務(wù)以人為本”的服務(wù)宗旨。然而,由于觀念落后,我國一些商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)化的大潮中躊躇不前,造成競爭中客戶流失及贏利水平的下降。傳統(tǒng)銀行應(yīng)改變對經(jīng)營方式的理解及對國際金融市場的認(rèn)識。過去那種在世界各地鋪攤設(shè)點(diǎn)發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)和拓展國際市場的觀念應(yīng)當(dāng)淘汰,銀行分支機(jī)構(gòu)的作用也將相對削弱。其次,網(wǎng)絡(luò)化條件下金融服
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