商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程(編輯修改稿)
2025-08-05 12:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、保管貼現(xiàn)票據(jù)資料、集中存放、專人管理；（三）按“誰貼現(xiàn)放款，誰登記臺(tái)帳”的原則，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)登錄人行貸款臺(tái)帳和總行信貸臺(tái)帳；（四）業(yè)務(wù)部門貼現(xiàn)經(jīng)辦人員按規(guī)定檢查貼現(xiàn)款項(xiàng)的用途，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。第四章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)僅限于分行（或異地支行）票據(jù)中心辦理, 異地支行按分行轉(zhuǎn)授權(quán)管理規(guī)定辦理，支行一律不得對(duì)外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。（注：若分行還未成立票據(jù)中心，則由主管票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)部門辦理）一、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行填寫申請(qǐng)書并提供相關(guān)資料（一）系統(tǒng)外的金融機(jī)構(gòu)第一次到我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)須提供金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及法人代表身份證復(fù)印件（須加蓋單位公章）、法人授權(quán)書或介紹信、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。（二）提供我行認(rèn)可的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（一式兩份）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)清單（一式兩份并附軟盤）與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證一份。（三）提供本次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所涉及商業(yè)票據(jù)的原件和復(fù)印件，及其對(duì)應(yīng)的查詢書、貼現(xiàn)憑證。二、票據(jù)中心審查票據(jù)和資料（一）客戶經(jīng)理對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書上簽署意見。對(duì)票據(jù)的真假審查要點(diǎn)參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。同時(shí)計(jì)算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息和實(shí)付金額，填寫貼現(xiàn)憑證并在貼現(xiàn)憑證上簽字。（二）票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對(duì)客戶經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審，要求同上并簽署意見。（三）票據(jù)中心負(fù)責(zé)人對(duì)轉(zhuǎn)貼行提供的票據(jù)和資料進(jìn)行審查，審查票據(jù)的真實(shí)性與合規(guī)性，資料的完整性，然后在審批書和貼現(xiàn)憑證上簽字。三、行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批上述審查復(fù)核程序完成后，所有資料交經(jīng)辦機(jī)構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查，并在審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、貼現(xiàn)憑證上簽字。四、資金劃款的程序客戶經(jīng)理根據(jù)合同及貼現(xiàn)憑證的實(shí)付金額，填寫資金匯劃單一式兩份（一份交營(yíng)業(yè)部劃款、一份票據(jù)中心留存），經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)，加蓋公章。營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員要對(duì)利息及實(shí)付金額進(jìn)行復(fù)核，無誤后必須按轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行的全稱與帳號(hào)劃款。五、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)事后管理（一）票據(jù)中心對(duì)已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)要及時(shí)登記臺(tái)帳并編號(hào)，應(yīng)妥善保管已辦理過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)資料，商業(yè)匯票原件要按現(xiàn)金管理規(guī)定保管，以備對(duì)外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期托收；（二）對(duì)于即將到期的票據(jù)，票據(jù)中心要積極協(xié)助營(yíng)業(yè)部對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的到期商業(yè)匯票進(jìn)行托收。第五章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)一、票據(jù)中心根據(jù)市場(chǎng)情況和資金頭寸的需要提出轉(zhuǎn)出票據(jù)（賣斷或回購）的建議，同時(shí)與對(duì)方銀行商議好數(shù)量與利率。二、經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)同意后，票據(jù)中心客戶經(jīng)理根據(jù)擬賣出票據(jù)清單及利率、天數(shù)填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證，同時(shí)準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的基礎(chǔ)資料與跟單資料。三、經(jīng)辦客戶經(jīng)理先將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表交給票據(jù)中心負(fù)責(zé)人簽字，然后將轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。四、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將申請(qǐng)審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣出）票據(jù)清單交給票據(jù)專管員，票據(jù)專管員對(duì)照票據(jù)清單從實(shí)物庫中挑選出對(duì)應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶經(jīng)理，辦理好借票簽收手續(xù)，票據(jù)專管員留存簽收原件備查。五、經(jīng)辦客戶經(jīng)理帶票據(jù)去異地辦理賣出業(yè)務(wù)的，應(yīng)雙人同行辦理，票據(jù)原件與資料分開保管，票據(jù)原件要隨身攜帶，同時(shí)安排專車接送，客戶經(jīng)理入住酒店后應(yīng)將票據(jù)放入保險(xiǎn)柜存放，確保票據(jù)實(shí)物安全。六、經(jīng)辦客戶經(jīng)理到達(dá)對(duì)方銀行后，雙人與對(duì)方銀行辦理票據(jù)交接手續(xù)，并督促對(duì)方銀行及時(shí)辦理劃款手續(xù)，款項(xiàng)到達(dá)我行帳戶后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理方可離開對(duì)方銀行。七、票款到達(dá)我行帳戶后由營(yíng)業(yè)部出具到帳回單，營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員核對(duì)實(shí)付金額并在申請(qǐng)審批表上簽字確認(rèn)款項(xiàng)已到帳，同時(shí)交給票據(jù)中心經(jīng)辦人員。八、若有退票情況發(fā)生，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將退票安全帶回我行，交給票據(jù)專管員，并在申請(qǐng)審批表上填寫退票金額與張數(shù)，辦理簽收手續(xù)。九、如系回購轉(zhuǎn)出票據(jù)：在回購到期日前由票據(jù)中心客戶經(jīng)理填寫回購到期劃款審批書及匯票復(fù)審表、資金匯劃單連同回購合同及清單，先經(jīng)票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審核簽字后，再送行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批簽字；在回購到期日前，票據(jù)中心派雙人到回購返售方取票或由回購返售方派人送票。經(jīng)辦客戶經(jīng)理于回購到期日準(zhǔn)時(shí)將資金匯劃單、回購合同及清單與轉(zhuǎn)賬憑證交營(yíng)業(yè)部準(zhǔn)時(shí)劃款；票據(jù)專管員核收票據(jù)并與經(jīng)辦客戶經(jīng)理辦理交接手續(xù)。第六章系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、分支行轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)各支行貼現(xiàn)后的商業(yè)匯票，如需辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，必須先轉(zhuǎn)給分行（或經(jīng)授權(quán)的異地支行），然后由分行（或經(jīng)授權(quán)的異地支行）統(tǒng)一對(duì)外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。 支行向分行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，須辦理相關(guān)手續(xù)。１、支行市場(chǎng)部客戶經(jīng)理根據(jù)擬賣出票據(jù)清單填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證，同時(shí)準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的跟單資料。２、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表交給市場(chǎng)部經(jīng)理簽字。３、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給支行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。４、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將申請(qǐng)審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣出）票據(jù)清單交給票據(jù)專管員，票據(jù)專管員對(duì)照業(yè)務(wù)人員的票據(jù)清單從實(shí)物庫中挑選出對(duì)應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶經(jīng)理，辦理好借票簽收手續(xù)，票據(jù)專管員留存簽收原件備查。（二）分行票據(jù)中心審查票據(jù)和資料１、客戶經(jīng)理對(duì)支行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書上簽署意見。對(duì)票據(jù)的真假審查要點(diǎn)參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的
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