商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程(參考版)
2025-07-12 12:54本頁(yè)面
【正文】 第一聯(lián)匯票代銀行承兌匯票表外科目付出傳票，第二聯(lián)匯票作附件，銷記表外科目賬；承兌后流通中或托收過(guò)程中丟失銀行承兌匯票時(shí)，失票人應(yīng)及時(shí)向承兌銀行辦理掛失止付手續(xù)，同時(shí)依法向承兌行所在地人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟，最后根據(jù)人民法院的判決來(lái)確定是否可以向付款人請(qǐng)求付款。作廢的銀行承兌匯票應(yīng)做當(dāng)日憑證的附件。五、銀行承兌匯票出售給客戶后，應(yīng)建立票據(jù)憑證實(shí)物流轉(zhuǎn)的監(jiān)控機(jī)制，對(duì)出售、承兌、作廢和已回款的票據(jù)及時(shí)進(jìn)行跟蹤、銷號(hào)。10四、銀行承兌匯票出售時(shí)，柜員應(yīng)根據(jù)本行信貸部門提交的“銀行承兌協(xié)議（或授信合同）”和“出賬前審核表”等相關(guān)資料，在承兌保證金確已收妥的前提下，向客戶出售銀行承兌匯票，原則上應(yīng)按我行本次同意承兌的筆數(shù)按份出售，不能超筆數(shù)或整本出售。調(diào)撥時(shí)必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人領(lǐng)用、雙人押運(yùn)、雙人出入庫(kù)的制度。廠家發(fā)運(yùn)商業(yè)匯票直接到分行的，分行應(yīng)及時(shí)向總行反饋入庫(kù)清單。二、總行或分行收到廠家發(fā)運(yùn)的商業(yè)匯票后，應(yīng)與承運(yùn)商當(dāng)面核實(shí)貨物是否完整，無(wú)誤后與其辦理收妥簽收手續(xù)?？傂胸?cái)會(huì)部根據(jù)全行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況匯總、審定全行需求量后統(tǒng)一向廠家組織定貨。如若發(fā)生票據(jù)實(shí)物遺失或毀損等意外事故，托收經(jīng)辦人要立即報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，查明原因，明確各方責(zé)任，并立即向承兌行（企業(yè)）辦理掛失止付，同時(shí)向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟。若上述措施均不見(jiàn)效，可向人民法院提起訴訟，通過(guò)法律手段解決。經(jīng)多次溝通，對(duì)方無(wú)正當(dāng)理由拖延付款的。天以上的。156票據(jù)涉及訴訟糾紛的；②發(fā)出公函均應(yīng)做好登記，并派專人專職處理。電話詢問(wèn)之后仍不獲票款，會(huì)計(jì)部門以“特快專遞”形式向承兌行（企業(yè)）發(fā)出催收公函；7會(huì)計(jì)部門接到承兌行（企業(yè)）的拒付電話或退票理由書后，先用電話方式同承兌行（企業(yè)）協(xié)商，協(xié)商情況應(yīng)予記錄。托收人員在寄出快遞后，應(yīng)電話聯(lián)系收件行以確認(rèn)票據(jù)安全到達(dá)，并在票據(jù)到期日當(dāng)天把留底的票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)復(fù)印件交會(huì)計(jì)人員作對(duì)帳處理?？爝f封口前，由托收人員協(xié)同另外一名工作人員雙人核實(shí)，審核無(wú)誤后將票據(jù)原件、托收憑證及印有托收業(yè)務(wù)聯(lián)系人、電話的托收說(shuō)明函裝入信封，同時(shí)在委托收款票據(jù)清單上簽名確認(rèn)，清單留托收人員備查。在快遞信封，包括詳細(xì)的郵遞地址、聯(lián)行電話、郵政編碼和委托收款份數(shù)。托收人員查詢確定收件行電話、地址后，填寫將需辦理托收票據(jù)實(shí)物交給分（支）行營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)發(fā)出托收。510查庫(kù)雙人進(jìn)行，如發(fā)現(xiàn)帳實(shí)不符，應(yīng)立刻查清原因，同時(shí)根據(jù)查庫(kù)結(jié)果做好查庫(kù)情況記錄，并把查庫(kù)結(jié)果報(bào)票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）或支行負(fù)責(zé)人審閱。商業(yè)匯票的到期托收管理（詳見(jiàn)第五章第二節(jié)）（四）查庫(kù)管理查庫(kù)管理采取定期和不定期的方式進(jìn)行，票據(jù)專管員應(yīng)保證賬實(shí)相符。在接收票據(jù)實(shí)物時(shí)，如發(fā)現(xiàn)票據(jù)實(shí)物與清單不符或?qū)嵨镉涊d不完整、不正確以及背書不連續(xù)等問(wèn)題，票據(jù)專管員須及時(shí)提出并在清單上注明原因，要求經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員作相應(yīng)處理。票據(jù)專管員收到商業(yè)匯票實(shí)物，應(yīng)核實(shí)票據(jù)真?zhèn)?，?duì)照業(yè)務(wù)人員交來(lái)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買入）票據(jù)清單，逐筆勾對(duì)票據(jù)實(shí)物。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，票據(jù)實(shí)物在分行的，應(yīng)入分行金庫(kù)保管；票據(jù)實(shí)物在支行的，由支行視同現(xiàn)金管理。三、總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出分行的無(wú)紙化交易操作流程參照上述第二點(diǎn)（一）至（九）條辦理。（八）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）業(yè)務(wù)的，轉(zhuǎn)出行在回購(gòu)到期日按合同規(guī)定辦理相應(yīng)劃款程序，將相應(yīng)款項(xiàng)劃到總行票據(jù)中心指定的賬戶上。總行票據(jù)中心收到資料后由業(yè)務(wù)人員初審、業(yè)務(wù)處主管復(fù)核、綜合處主管復(fù)審后，交票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審批，業(yè)務(wù)人員將蓋好章的合同及代保協(xié)議書各一份、貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)寄回轉(zhuǎn)出行，綜合處人員做好業(yè)務(wù)資料的歸檔工作。轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員必須于轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時(shí)及時(shí)將轉(zhuǎn)出票據(jù)蓋章背書，并交由本行票據(jù)專管員封包保管，隨時(shí)接受總行票據(jù)中心的檢查。（四）總行票據(jù)中心收到上述資料后進(jìn)行審核并通過(guò)電話核對(duì)，按照以下流程進(jìn)行審批：由業(yè)務(wù)處客戶經(jīng)理、主管經(jīng)理審查傳真要件，并在貼現(xiàn)憑證傳真件上簽字后，根據(jù)實(shí)付金額填寫廣東發(fā)展銀行特種轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票及資金匯劃單一式兩份，交由綜合處人員復(fù)核貼現(xiàn)利息，經(jīng)復(fù)審無(wú)誤后，交票據(jù)中心正、副主任或其授權(quán)簽字人批準(zhǔn)，加蓋總行票據(jù)中心業(yè)務(wù)公章，到總行營(yíng)業(yè)部辦理劃款手續(xù)。發(fā)至總行票據(jù)中心郵箱，并保證轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單的各項(xiàng)內(nèi)容均與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)票面要素相符，總行票據(jù)中心審核轉(zhuǎn)賣清單后，與轉(zhuǎn)出行確定轉(zhuǎn)出票據(jù)金額。（二）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)約定劃款日前一天按總行票據(jù)中心規(guī)定，把轉(zhuǎn)出清單和《系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申報(bào)表》通過(guò)二、分行轉(zhuǎn)出總行票據(jù)中心無(wú)紙化交易操作流程為提高工作效率，更好地為分行服務(wù)，經(jīng)分行授權(quán)的票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）及異地支行向總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出商業(yè)匯票，除可參照本《商業(yè)匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作指引》第二、三章節(jié)的有關(guān)轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的操作流程辦理外，也可按以下無(wú)紙化交易操作流程辦理。（五）退票處理若有退票情況發(fā)生，支行經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將退票安全交回票據(jù)專管員，并在申請(qǐng)審批表上填寫退票金額與張數(shù)，辦理簽收手續(xù)。分行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員要對(duì)利息及實(shí)付金額進(jìn)行復(fù)核，無(wú)誤后將款項(xiàng)劃入支行的帳戶。?。ㄈ┓中蓄I(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批上述審查復(fù)核程序完成后，所有資料交分行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查，并在審批書、貼現(xiàn)憑證上簽字。２、分行票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對(duì)客戶經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審并簽署意見(jiàn)。對(duì)票據(jù)的真假審查要點(diǎn)參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。４、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將申請(qǐng)審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣出）票據(jù)清單交給票據(jù)專管員，票據(jù)專管員對(duì)照業(yè)務(wù)人員的票
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