銀行銀行匯票業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程(參考版)
2025-04-15 11:02本頁(yè)面
【正文】 日起施行。月年自第二十三條同時(shí)手工登記“查詢查復(fù)登記簿”。查詢內(nèi)容為：“收到貴行匯票，簽發(fā)行行號(hào)** 匯票號(hào)碼** 出票金額** 出票日期** 匯票種類** 匯票密押** 該筆匯票專用章模糊不清或密押錯(cuò)，請(qǐng)補(bǔ)章并通過傳真方式查復(fù)或補(bǔ)充正確密押,有缺陷銀行匯票的操作規(guī)定第二十一條 代理付款行發(fā)現(xiàn)持票人已經(jīng)收受了有缺陷的匯票，在保證資金安全的情況下，可根據(jù)具體情況，適當(dāng)處理。(二)出票行向持票人付款的，只能轉(zhuǎn)入單位證明中指定的賬戶；出票行向申請(qǐng)人退款的，只能退回原賬戶。第二十條12第十九條(二)人民法院出具的該客戶享有該匯票票據(jù)權(quán)利以及實(shí)際結(jié)算金額的裁定書的內(nèi)容齊全完整。1審核要求失票人對(duì)喪失票據(jù)采用公示催告、訴訟，時(shí)效期滿以后，必須憑人民法院出具的其享有該票據(jù)權(quán)利證明和加蓋簽章的單位證明，掛失通知書第一聯(lián)和“解除掛失止付通知書”辦理。第六章13需要提示掛失申請(qǐng)人，銀行收到掛失止付通知之日起作匯票掛失處理并打印相關(guān)憑證。第十七條銀行匯票掛失處理第十六條(四)申請(qǐng)人由于短缺解訖通知，只能提供匯票要求退款的，應(yīng)當(dāng)向出票行出具短缺證明，并交回持有的匯票，在匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理退款。(三)對(duì)于已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓或者已在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章的銀行匯票，申請(qǐng)人請(qǐng)求未用退回的，應(yīng)向銀行出具銀行匯票、退款申請(qǐng)證明、最后一手持票人將匯票交給申請(qǐng)人的證明，銀行據(jù)此辦理未用退回。風(fēng)險(xiǎn)提示(一)在確保匯票真實(shí)性的前提下，受理未用退回或超期付款業(yè)務(wù)，嚴(yán)防詐騙?！?三)經(jīng)辦柜員將進(jìn)賬單“回單聯(lián)”、收賬通知聯(lián)”交客戶，匯票第二、三聯(lián)、進(jìn)賬單“貸方聯(lián)”、申請(qǐng)證明或身份證復(fù)印件等作為辦理該筆業(yè)務(wù)的依據(jù)送事后監(jiān)督中心。正常情況下，款項(xiàng)會(huì)在當(dāng)天劃回到申請(qǐng)人賬戶，如出現(xiàn)未及時(shí)到賬的情況，應(yīng)及時(shí)與清算中10心聯(lián)系進(jìn)行確認(rèn)。受理柜員應(yīng)將第一聯(lián)匯票卡片做借方憑證，第二聯(lián)匯票做附件，第三聯(lián)解訖通知作貸方憑證（如系退付現(xiàn)金，即作為借方憑證的附件），在我行系統(tǒng)“退回匯票—33231”模塊錄入未用退回申請(qǐng)。第十四條(三)核對(duì)未用退回單位證明描述是否完整，準(zhǔn)確，是否與銀行匯票相符。(二)銀行匯票是否真實(shí)、有效，要素有無(wú)涂改。審核要求經(jīng)辦柜員收到持票人交來(lái)的辦理未用退回的憑證后，應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：(一)客戶是否遞交銀行匯票第二、三聯(lián)，一式三聯(lián)的進(jìn)賬單，未用退款申請(qǐng)證明。 ?。ㄈ┥暾?qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，應(yīng)將剩余的一聯(lián)退給匯票簽發(fā)銀行并備函向簽發(fā)行說(shuō)明原因，簽發(fā)行于提示付款期滿一個(gè)月后參照未用退回辦理退票。對(duì)于被代理付款銀行查詢過該張銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。申請(qǐng)人要求退款時(shí)，應(yīng)向出票銀行提交銀行匯票和解訖通知聯(lián)。基本規(guī)定(一)匯票申請(qǐng)人因匯票超過了付款期限或其他原因沒有使用匯票款項(xiàng)時(shí)，可以向簽發(fā)銀行申請(qǐng)退款。第四章(四)未仔細(xì)核對(duì)銀行本票聯(lián)與卡片聯(lián)，導(dǎo)致誤收偽(變)造票據(jù)而辦理匯票結(jié)清業(yè)務(wù)。(二)兌付系統(tǒng)內(nèi)大額銀行匯票、手工簽發(fā)的匯票、有缺陷的匯票，需向簽發(fā)行發(fā)出查詢，待查詢無(wú)誤后才能解付入賬，應(yīng)將查詢結(jié)果做銀行匯票的附件隨傳票送事后監(jiān)督中心。第十一條當(dāng)提入行無(wú)代理兌付資格時(shí)，應(yīng)作退票處理，并向提出行說(shuō)明原因，請(qǐng)?zhí)岢鲂兄匦孪蛭倚杏写韮陡顿Y格的支行提示付款。支行收到同城清算提入的銀行匯票應(yīng)按照“第九條在系統(tǒng)“兌付匯票33221”中錄入各要素時(shí)，應(yīng)將“最后持票人類型”選為“他行客戶”，將其它要素如實(shí)錄入，生成兌付申請(qǐng)報(bào)文后，應(yīng)交由其他柜員在“兌付發(fā)送33222”進(jìn)行復(fù)核發(fā)送。業(yè)務(wù)處理要求（一）持票人持城商行銀行匯票向其開戶行提示付款時(shí)，開戶行受理柜員按照以上要素進(jìn)行審
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