【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行”處是否蓋有我行營業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。大額取款、轉(zhuǎn)賬或外幣資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，審核客戶和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上（不含）的，是否出具經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》；個(gè)人與其直系親屬間的外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，是否提供直系親屬關(guān)系證明；境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的外匯資金劃轉(zhuǎn)是否符合跨境交易相關(guān)管理規(guī)定?；钇谵D(zhuǎn)賬開立定期賬戶業(yè)務(wù)，還應(yīng)提供開戶申請(qǐng)人、代理人（如有）的身份14證件，柜員應(yīng)審核身份證件是否真實(shí)、有效。二、錄入、打印大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬或外幣資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)需使用[5566單筆核對(duì)身份證信息附照片]交易對(duì)客戶及代理人的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（代理轉(zhuǎn)賬開立定期賬戶業(yè)務(wù)，無論金額大小，均應(yīng)對(duì)開戶申請(qǐng)人及代理人的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查），打印內(nèi)部通用憑證。代理他人單筆現(xiàn)金取款金額達(dá)到人民幣5萬元以上（含）或者外幣等值1萬美元以上（含）的，還應(yīng)留存客戶及代理人的身份證件復(fù)印件。代理轉(zhuǎn)賬開立定期賬戶業(yè)務(wù)還應(yīng)留存開戶申請(qǐng)人及代理人的身份證件復(fù)印件。取現(xiàn)業(yè)務(wù)：柜員使用[1301活期儲(chǔ)蓄取款]（資金去向選擇“現(xiàn)金”）、[1008活期儲(chǔ)蓄銷戶]（資金去向選擇“現(xiàn)金”）、[1106一本通銷折]、[3008個(gè)人卡銷卡]等交易辦理。對(duì)于代理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式。交易成功，按系統(tǒng)提示打印存折內(nèi)頁、《個(gè)人XX憑證》。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：柜員使用[1301活期儲(chǔ)蓄取款]（資金去向選擇“待銷賬”）、[1008活期儲(chǔ)蓄銷戶]（資金去向選擇“待銷賬”）、[1418活期互轉(zhuǎn)]、[1324對(duì)私定期轉(zhuǎn)賬開戶、存款] （資金來源選擇“轉(zhuǎn)賬”）、[0725個(gè)人跨行匯款]等交易辦理。對(duì)于代理大額轉(zhuǎn)賬、代理轉(zhuǎn)賬開立定期賬戶業(yè)務(wù)，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式。[1301活期儲(chǔ)蓄取款]、[1008活期儲(chǔ)蓄銷戶]、[1106一本通銷折]、[3008個(gè)人卡銷卡]、 [1418活期互轉(zhuǎn)]等交易：按系統(tǒng)提示打印存折內(nèi)頁、《個(gè)人XX憑證》、《內(nèi)部通用憑證》（1301008交易轉(zhuǎn)待銷賬時(shí)打?。籟1324對(duì)私定期轉(zhuǎn)賬開戶、存款]交易：按系統(tǒng)提示打印活期存折內(nèi)頁、定期存折（或存單）、《個(gè)人XX憑證》；[0725個(gè)人跨行匯款]交易：按系統(tǒng)提示打印《個(gè)人XX憑證》，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)匯款信息，并簽字確認(rèn)。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行操作，進(jìn)入密碼輸入功能后，系統(tǒng)將外送交易信息至安心寶，客戶可閱讀相應(yīng)信息，并通過安心寶輸入密碼確認(rèn)交易?？蛻舸_認(rèn)后，交易自動(dòng)提交（需授權(quán)除外）。交易提交成功后，系統(tǒng)會(huì)再次提示打印核實(shí)行信息。核實(shí)行信息與客戶確認(rèn)信息打印在同一張《個(gè)人XX憑證》上。個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)涉及境內(nèi)個(gè)人之間非同名資金劃轉(zhuǎn)、境內(nèi)個(gè)人向境外個(gè)人付款的，柜員還應(yīng)使用[8542國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)付款]交易錄入申報(bào)15信息，打印《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》（境內(nèi)個(gè)人之間非同名資金劃轉(zhuǎn)時(shí)打?。┗颉毒惩鈪R款申請(qǐng)書》（境內(nèi)個(gè)人向境外個(gè)人付款時(shí)打?。?。如境內(nèi)個(gè)人之間非同名資金劃轉(zhuǎn)，收款人為我行賬戶的，還應(yīng)使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行境內(nèi)收入申報(bào)，無需打印《境內(nèi)收入申報(bào)單》。個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)涉及境外個(gè)人向境內(nèi)個(gè)人付款的，如境內(nèi)收款人為我行賬戶，還應(yīng)按規(guī)定使用[8541國際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報(bào)，打印《涉外收入申報(bào)單》（境內(nèi)個(gè)人非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以內(nèi)的涉外收入款項(xiàng)申報(bào)時(shí)，無需打印申報(bào)單）。三、核對(duì)、蓋章核對(duì)存折、《個(gè)人XX憑證》等打印內(nèi)容是否正確。核對(duì)無誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。《個(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)和內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷賬業(yè)務(wù)）分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件（如有）和《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（如有）上加蓋“附件”戳記；《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》（或《境外匯款申請(qǐng)書》、《涉外收入申報(bào)單》，如有）上加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”。活期儲(chǔ)蓄賬戶異地通兌取外幣，還應(yīng)按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)以現(xiàn)金方式收取手續(xù)費(fèi)。匯款業(yè)務(wù)另行收費(fèi)。四、憑證傳遞將卡或活期一本通、《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)、《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》（或《境外匯款申請(qǐng)書》、《涉外收入申報(bào)單》，如有）申報(bào)主體聯(lián)和配好的現(xiàn)金（或新開存單∕折）交客戶，并提醒客戶當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金。將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（如有）、身份證件復(fù)印件（如有）、《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（如有）、《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》銀行記賬聯(lián)和銀行留存聯(lián)（或《境外匯款申請(qǐng)書》銀行記賬聯(lián)和銀行留存聯(lián)、《涉外收入申報(bào)單》銀行留存聯(lián)，如有）隨當(dāng)日傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人國際收支申報(bào)相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷賬時(shí)打印）在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記后交其他柜組（員）簽收備查。若為本人可以辦理的匯款、轉(zhuǎn)開定期單折等業(yè)務(wù)，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》作為該筆業(yè)務(wù)記賬憑證的附件。16第三節(jié) 整存整取整存整取開戶業(yè)務(wù)介紹一、基本規(guī)定定期整存整取業(yè)務(wù)本金一次存入，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給客戶存單、定期一本通或在陽光卡內(nèi)開戶，到期憑存單（折、卡）支取本息，存期內(nèi)按存入日（自動(dòng)轉(zhuǎn)存日）同檔次定期存款利率計(jì)息，到期未支取，超過存期部分按支取日公布的活期利率計(jì)息。定期整存整取業(yè)務(wù)可根據(jù)客戶意愿，是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存，包括：不轉(zhuǎn)存、本息轉(zhuǎn)存、本金轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存次數(shù)不限制。使用存單方式辦理的定期整存整取業(yè)務(wù)只支持本息轉(zhuǎn)存；定期一本通方式辦理的定期整存整取業(yè)務(wù)，在有關(guān)聯(lián)活期賬戶時(shí)可以選擇本金轉(zhuǎn)存；卡內(nèi)定期賬戶可以選任一種轉(zhuǎn)存方式。人民幣起存50元，存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年。外幣起存金額不低于人民幣50元等值外匯，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年和二年五個(gè)檔次，目前開辦幣種有：英鎊、港幣、美元、日元、歐元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎等8個(gè)幣種鈔/匯整存整取。各分行可視本行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)發(fā)展情況、現(xiàn)鈔備付、網(wǎng)點(diǎn)柜員外匯現(xiàn)鈔防偽鑒別能力等具體情況，決定是否開通/關(guān)閉分行轄內(nèi)個(gè)人外幣通存通兌業(yè)務(wù)。分行申請(qǐng)開通/關(guān)閉通存通兌權(quán)限時(shí)，應(yīng)填寫《中國ⅩⅩ銀行分行轄內(nèi)外幣通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限變更申請(qǐng)表》，經(jīng)分行相關(guān)部門審批后報(bào)總行審核、維護(hù)。開戶時(shí)應(yīng)提供符合實(shí)名制規(guī)定的本人有效身份證件，登記身份基本信息，并留存身份證明文件復(fù)印件。16歲以下中國公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開戶，開戶時(shí)除要求監(jiān)護(hù)人出具本人和賬戶使用人的有效身份證件外，還應(yīng)要求監(jiān)護(hù)人出具賬戶使用人的戶口簿等表明其與賬戶使用人監(jiān)護(hù)關(guān)系的有關(guān)證明文件。對(duì)代理他人以開立賬戶的方式與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)同時(shí)對(duì)賬戶戶主（被代理人）和代理人采取客戶身份識(shí)別措施，核對(duì)賬戶戶主（被代理人）和代理人有效身份證件或者其他身份證明文件，登記賬戶戶主（被代理人）的身份基本信息和代理人的姓名或名稱、身份證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式，并留存其身份證明文件的復(fù)印件。在卡內(nèi)或定期一本通內(nèi)開立整存整取賬戶，視為續(xù)存業(yè)務(wù)，對(duì)于人民幣單筆175萬元以上（含）或者外幣等值1萬美元以上（含）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)比照活期存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定審核客戶的有效身份證件；人民幣單筆1萬元以上（含）或者外幣等值1000美元以上（含）的代理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)比照活期存款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定審核代理人的有效身份證件，登記身份基本信息，并留存其身份證明文件的復(fù)印件。活期轉(zhuǎn)賬開立定期整存整取賬戶業(yè)務(wù)，除審核開戶申請(qǐng)人的有效身份證件外，對(duì)于轉(zhuǎn)賬金額（同一客戶號(hào)下賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)除外，下同）人民幣單筆5萬元以上（含）或者為外幣資金劃轉(zhuǎn)的，還應(yīng)按照活期取款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定審核轉(zhuǎn)出賬戶持有人及代理人（如有）的有效身份證件（外幣資金劃轉(zhuǎn)還應(yīng)按照個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)相關(guān)規(guī)定，審核其他相關(guān)證明材料，報(bào)送外匯收、付款信息），達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個(gè)人大額支取業(yè)務(wù)電話核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以上（不含）的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。柜員應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期，并留存復(fù)印件作為傳票附件。二、業(yè)務(wù)辦理范圍人民幣、美元、歐元、港幣定期賬戶全國通存，其他外幣幣種定期賬戶在分行范圍內(nèi)通存。三、使用的憑證一般憑證：《個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表》、《個(gè)人XX憑證》；重要空白憑證：儲(chǔ)蓄存單或定期一本通。四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)異地以現(xiàn)金存入方式在卡內(nèi)、定期一本通內(nèi)開設(shè)人民幣定期賬戶時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取人民幣系統(tǒng)內(nèi)異地存款手續(xù)費(fèi)，直接以卡內(nèi)活期轉(zhuǎn)定期時(shí)不收手續(xù)費(fèi)。異地以現(xiàn)金存入方式在卡內(nèi)、定期一本通內(nèi)開設(shè)美元、港幣、歐元定期賬戶時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地存款手續(xù)費(fèi)，直接以卡內(nèi)活期轉(zhuǎn)定期時(shí)不收手續(xù)費(fèi)。以上手續(xù)費(fèi)由柜員收取現(xiàn)金。18業(yè)務(wù)流程一、審單、點(diǎn)鈔審核客戶、代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。如客戶首次在我行開立賬戶且非我行潛在客戶，應(yīng)填寫“個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表”。核點(diǎn)現(xiàn)金無誤。資金來源為待銷賬的業(yè)務(wù)，應(yīng)審核相應(yīng)的內(nèi)部通用憑證上是否已經(jīng)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。二、錄入、打印使用[5566單筆核對(duì)身份證信息附照片]交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息，打印內(nèi)部通用憑證?！笆褂肹1002卡折整存整取]、[1003存單整存整取]、[1417卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬]、[1324對(duì)私定期轉(zhuǎn)賬開戶、存款]（外幣匯戶、匯入?yún)R款及其他轉(zhuǎn)賬類開戶，下同）等交易開戶，如客戶首次在我行開立賬戶，應(yīng)依次使用[0531身份核實(shí)信息建立]交易建立客戶身份核實(shí)信息、[0301對(duì)私客戶信息建立]交易建立客戶信息，分別打印“內(nèi)部通用憑證”、個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表”。對(duì)于代理開戶、代理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式，也可單獨(dú)調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人信息。若在定期一本通內(nèi)開戶時(shí)選擇本金轉(zhuǎn)存，應(yīng)先使用[1472定活關(guān)聯(lián)建立]交易將定期一本通和同一客戶號(hào)下、同一分行內(nèi)開立的活期一本通或陽光卡建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，具體操作詳見《特種業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。交易成功后，按系統(tǒng)提示打印存單或定期一本通、《個(gè)人XX憑證》。三、核對(duì)、蓋章核對(duì)存單或定期一本通、《個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)書》（如有）、《個(gè)人XX憑證》打印內(nèi)容是否正確。核對(duì)無誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。存單開戶行處、《個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表》（如有）、內(nèi)部通用憑證（建立身份核實(shí)信息，如有）上加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)私）”?！秱€(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件加蓋“附件”戳記。四、憑證傳遞19將存單（定期一本通、陽光卡）、《個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)書》客戶留存聯(lián)（如有）、《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)交客戶?？▋?nèi)或定期一本通內(nèi)開戶時(shí)，將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)作當(dāng)日傳票裝訂，身份證件復(fù)印件、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）做附件，如從待銷賬轉(zhuǎn)款開戶業(yè)務(wù)，應(yīng)將有待銷賬序號(hào)的內(nèi)部通用憑證作為《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)的附件；如為新開存單業(yè)務(wù)，需將身份證件復(fù)印件、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）放在存單底卡聯(lián)后與《個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)書》銀行留存聯(lián)（如有）、內(nèi)部通用憑證（建立身份核實(shí)信息，如有）、《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)一并隨當(dāng)日傳票裝訂。整存整取部分提前支取、定期銷戶業(yè)務(wù)介紹一、基本規(guī)定定期整存整取存款在每個(gè)存期內(nèi)都可以部分提前支取，每個(gè)存期內(nèi)只能部分提前支取一次。約定為自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期整存整取存款，第一個(gè)存期過后全額支取時(shí)，視同到期支取，按到期支取的手續(xù)辦理；首個(gè)存期及后續(xù)轉(zhuǎn)存期內(nèi)部分支取時(shí)，均按部分提前支取手續(xù)辦理。提前支取、人民幣單筆5萬元以上（含）現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)或者為外幣資金劃轉(zhuǎn)、外幣單筆等值1萬美元以上（含）現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件，并聯(lián)網(wǎng)核查身份信息（外幣資金劃轉(zhuǎn)還應(yīng)按照個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)相關(guān)規(guī)定，審核其他相關(guān)證明材料，報(bào)送外匯收、付款信息）。對(duì)于客戶所持身份證件或身份證明文件（如：護(hù)照、軍人、武警身份證件等）無法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，應(yīng)在《個(gè)人XX憑證》或存單背面（存單提前支取時(shí)）登記客戶身份證件類型、證件號(hào)碼，如為外國公民還應(yīng)登記國籍。代理他人現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單筆現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到人民幣5萬元以上（含）、外幣資金劃轉(zhuǎn)以及單筆現(xiàn)金取款金額達(dá)到外幣等值1萬美元以上（含）的，代理他人提前支取業(yè)務(wù)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)客戶和代理人的有效身份證件或者其他身份證明文件，聯(lián)網(wǎng)核查身份信息、在《個(gè)人XX憑證》上登記代理人的聯(lián)系方式（外幣資金劃轉(zhuǎn)還應(yīng)按照個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)相關(guān)規(guī)定，審核其他相關(guān)證明材料），對(duì)于代理人所持身份證件或身份證明文件（如：護(hù)照、軍人、武警身份證件等）無法進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，應(yīng)在《個(gè)人XX憑證》或存單背面（存單提前支20取時(shí)）登記代理人的身份證件類型、證件號(hào)碼和聯(lián)系方