【文章內(nèi)容簡介】 定的方式及時通知承兌人。承兌人在收到提示付款請求次日起第３日（最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）未應(yīng)答的，經(jīng)辦行應(yīng)按《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》進行以下處理：（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款，則視同承兌人同意付款，經(jīng)辦行應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定節(jié)假日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出付款回復(fù)。（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款，則視同承兌人拒絕付款，經(jīng)辦行應(yīng)在下一日（遇法定節(jié)假日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出拒付回復(fù)。提示付款申請要求資金通過線上清算的，經(jīng)辦行根據(jù)承兌人提交的申請表或電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議的規(guī)定，通過ABIS從承兌人賬戶扣劃票款至本行“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”專用賬戶。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理?；貜?fù)提示付款申請實行錄入、復(fù)核的雙人操作模式，相關(guān)操作由經(jīng)辦行錄入操作員、復(fù)核操作員完成。（1）錄入操作員的處理。錄入操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理業(yè)務(wù)，查詢點擊提示付款回復(fù)或逾期提示付款回復(fù)待處理業(yè)務(wù)，根據(jù)承兌人申請表或上述1的規(guī)定審核提示付款信息。對同意付款且要求資金通過線上清算的，應(yīng)核實票款已扣劃到“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”專用賬戶，大額支付系統(tǒng)應(yīng)為日間處理狀態(tài)；核實提示付款信息無誤，簽收標(biāo)記選擇“同意簽收”后提交。對拒付業(yè)務(wù)，簽收標(biāo)記選擇“拒絕簽收”，并選擇拒付理由代碼（如拒付理由代碼選“其它”，還要進一步注明具體拒付理由）后提交。（2）復(fù)核操作員的處理。復(fù)核操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理業(yè)務(wù)，查詢點擊提示付款回復(fù)復(fù)核或逾期提示付款回復(fù)復(fù)核待處理業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶申請表或上述1的規(guī)定進行復(fù)核無誤后，點擊“復(fù)核通過”提交。如果復(fù)核信息有誤，點擊“復(fù)核退回”，由原錄入操作員重新作錄入處理。交易成功后，同意付款的，票據(jù)狀態(tài)為“票據(jù)已結(jié)清”；拒絕付款的，系統(tǒng)根據(jù)當(dāng)前的時間修改票據(jù)狀態(tài)為“提示付款已拒付（不可進行拒付追索）”、“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）”、“提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，可以追所有人）、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”。經(jīng)辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理待處理賬務(wù)，查詢點擊“提示付款回復(fù)方記賬”或“逾期提示付款回復(fù)方記賬”進行記賬。交易成功后，根據(jù)資金是否線上清算分別作以下處理：（1）資金選擇線上清算的，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章后，記賬憑證附當(dāng)日ABIS傳票后保管。（2）資金選擇線下清算的，系統(tǒng)不產(chǎn)生賬務(wù)處理，下載交易清單，根據(jù)承兌人要求通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、或大額支付系統(tǒng)、或同城票據(jù)交換等方式從承兌人賬戶劃付款項至持票人票面記載的或在“提示付款人備注”項中注明的行號和賬號。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。第二十四條　持票人收到提示付款申請回復(fù)的處理。（一）付款人同意付款的處理。經(jīng)辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務(wù)，查詢點擊“提示付款申請方記賬”或“逾期提示付款申請方記賬”進行記賬，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章后，一份記賬憑證附當(dāng)日ABIS傳票后保管；一份經(jīng)運營主管審批后，通過ABIS相關(guān)交易將“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”專用賬戶的資金轉(zhuǎn)至客戶賬戶。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。（1）經(jīng)辦行通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、或大額支付系統(tǒng)、或同城票據(jù)交換等方式收到票款，將資金轉(zhuǎn)入持票人賬戶；若持票人為銀行的。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。（2）經(jīng)辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務(wù)，查詢點擊“提示付款申請方記賬”下載交易清單，若持票人為客戶的，交易清單附入賬交易憑證后保管。（二）付款人拒付的處理。經(jīng)辦行操作員應(yīng)及時通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的票面信息查詢，查詢票據(jù)狀態(tài)為“提示付款已拒付（不可進行拒付追索）”、“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）”、“提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，可以追所有人）、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”，若持票人為客戶的，按照約定方式及時通知客戶；若持票人為銀行的，應(yīng)及時將查詢結(jié)果通知相關(guān)部門。第七章　貼現(xiàn)第二十五條　電子商業(yè)匯票處于“提示收票已簽收”、“背書已簽收”、“質(zhì)押解除已簽收” 、“回購式貼現(xiàn)贖回已簽收”狀態(tài)下，在票據(jù)到期日之前，持票人可以申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第二十六條　貼現(xiàn)（一）電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理、審查和審批，按照“商業(yè)匯票相關(guān)制度”等規(guī)定辦理。（二）貼現(xiàn)申請。持票人可自行通過企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企通互聯(lián)平臺辦理貼現(xiàn)申請信息登記，或委托銀行為其辦理貼現(xiàn)申請信息登記?？蛻粑秀y行辦理貼現(xiàn)申請信息登記的，應(yīng)向其開戶行提交加蓋其預(yù)留銀行印鑒的申請表。開戶行應(yīng)審核申請表內(nèi)容填寫是否完整、印鑒與預(yù)留銀行印鑒是否相符。操作員根據(jù)客戶提交的申請表及貼現(xiàn)申請資料，分單筆、批量進行如下處理。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—貼現(xiàn)，輸入電子票據(jù)號碼，核對反顯信息無誤，輸入貼現(xiàn)申請交易信息，其中：貼入行為接入行，貼入行賬號字段應(yīng)輸為“0”；入賬行行號與貼出人開戶行為同一機構(gòu)，不得選擇線上清算。輸入信息完畢，點擊提交。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢，查看票據(jù)狀態(tài)為“買斷式貼現(xiàn)待簽收”。批量登記貼現(xiàn)申請信息按先選票、后登記信息的流程辦理。（1）選票。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊查詢—選票，輸入票據(jù)號碼查詢勾選相應(yīng)票據(jù)信息，點擊“導(dǎo)出到Excel”,生成Excel文件。（2）登記貼現(xiàn)申請信息。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—貼現(xiàn)，分別點擊“瀏覽”、“讀取Excel文件”導(dǎo)入貼現(xiàn)票據(jù)信息，然后比照上述1的規(guī)定登記貼現(xiàn)申請信息。登記貼現(xiàn)申請信息后，若客戶要求貼現(xiàn)資金采取線上清算方式的，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須于提出貼現(xiàn)申請日完成，否則，日終系統(tǒng)將該筆業(yè)務(wù)作廢（查詢票據(jù)狀態(tài)回滾至貼現(xiàn)申請前狀態(tài)），需次日重新提交貼現(xiàn)申請信息。（三）發(fā)送待審批票據(jù)信息。我行作為貼現(xiàn)行時，操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊查詢發(fā)送待審批票據(jù)信息，確定該批次所有票據(jù)均已經(jīng)登記成功后，選擇本批次所有票據(jù)記錄，點擊“標(biāo)記為已滿”，完成待審批票據(jù)信息的發(fā)送。同時記錄該批次號交信貸管理部門審批。（四）移交資料。電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)C3審批通過并完成憑證生效處理后，貼現(xiàn)行客戶部門按相關(guān)規(guī)定將貼現(xiàn)資料移交。（五）發(fā)出貼現(xiàn)回復(fù)。發(fā)出貼現(xiàn)回復(fù)實行錄入、復(fù)核的雙人操作模式，相關(guān)操作由經(jīng)辦行錄入操作員、復(fù)核操作員完成。錄入操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理任務(wù)，輸入票據(jù)號碼等信息，查詢并點擊貼現(xiàn)回復(fù)待處理業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動導(dǎo)入信貸審批信息，根據(jù)貼現(xiàn)資料核對貼現(xiàn)交易要素?zé)o誤，選擇簽收標(biāo)記后點擊確定。交易成功后，錄入操作員將貼現(xiàn)資料傳遞給復(fù)核操作員，由復(fù)核操作員據(jù)以做復(fù)核處理。復(fù)核操作員在待處理業(yè)務(wù)中依次點擊待處理—待處理任務(wù)，輸入票據(jù)號碼等信息，查詢點擊貼現(xiàn)回復(fù)復(fù)核待處理業(yè)務(wù)，系統(tǒng)反顯票據(jù)信息，依據(jù)貼現(xiàn)資料核對信息無誤，點擊“復(fù)核通過”提交。如果復(fù)核信息有誤，點擊“復(fù)核退回”，由原錄入操作員重新作錄入信息處理。交易成功后，通過票面信息查詢，查詢票據(jù)狀態(tài)，對同意簽收的，票據(jù)狀態(tài)為“買斷式貼現(xiàn)已簽收”。（六）賬務(wù)處理。經(jīng)辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理待處理賬務(wù)，查詢點擊“貼現(xiàn)回復(fù)方記賬”進行記賬，交易成功后，根據(jù)貼現(xiàn)資金是否為線上清算、入賬行和貼現(xiàn)行是否為同一家機構(gòu)分別作以下處理：，交易成功，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)印章后附當(dāng)日ABIS傳票后保管。，且入賬行為非貼現(xiàn)行的，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關(guān)印章后，一份附當(dāng)日ABIS傳票后保管；一份經(jīng)運營主管審批后，通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、或同城票據(jù)交換等方式從“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”劃付款項，對外付款。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。，且入賬行為貼現(xiàn)行的。交易成功，打印記賬憑證和客戶回執(zhí)，加蓋有關(guān)印章后，記賬憑證附當(dāng)日ABIS傳票后保管，客戶回執(zhí)交客戶。（七）資料處理。按“商業(yè)匯票相關(guān)制度”等規(guī)定進行處理。第二十七條　入賬行的處理入賬行（非貼現(xiàn)行）收到貼現(xiàn)行劃回的貼現(xiàn)資金，根據(jù)資金是否為線上清算分別作以下處理：（一）貼現(xiàn)資金選擇線上清算的，操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊記賬待處理—待處理賬務(wù)，查詢點擊貼現(xiàn)申請方記賬進行記賬，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關(guān)印章后，一份附當(dāng)日ABIS傳票后保管；一份經(jīng)運營主管審批，通過ABIS相關(guān)交易將“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”資金轉(zhuǎn)至貼現(xiàn)申請人賬戶。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。（二）貼現(xiàn)資金選擇線下清算的，入賬行通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換等系統(tǒng)收到貼現(xiàn)資金后，將資金轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)申請人賬戶。具體操作按照相應(yīng)系統(tǒng)的規(guī)定辦理。第二十八條　貼現(xiàn)到期業(yè)務(wù)處理（一）發(fā)出提示付款申請。比照第二十二條第（二）項處理。（二）付款人同意付款的處理。（1）操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務(wù)，查詢點擊提示付款申請方記賬進行記賬。交易成功打印記賬憑證。（2）記賬憑證與客戶部門提供的資料核對無誤后，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉(zhuǎn)/貼現(xiàn)歸還，輸入票據(jù)號碼，核對反顯信息，輸入（轉(zhuǎn)）貼現(xiàn)歸還相關(guān)要素，點擊“提交”進行記賬。交易成功，打印記賬憑證。記賬憑證加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章后附當(dāng)日ABIS傳票后保管。（1）通過網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)、或大額支付系統(tǒng)、或同城票據(jù)交換等方式收到的匯劃資金轉(zhuǎn)入本行的“貿(mào)易通資金劃撥中間戶”專用賬戶。（2）經(jīng)辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務(wù)，下載交易清單，與客戶部門提供的資料核對無誤后，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉(zhuǎn)/貼現(xiàn)歸還，輸入票據(jù)號碼，核對反顯信息，輸入（轉(zhuǎn)）貼現(xiàn)歸還相關(guān)要素，點擊“提交”進行記賬。交易成功，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章后附當(dāng)日ABIS傳票后保管。（三）付款人拒付的處理。收到客戶部門提供的轉(zhuǎn)逾期相關(guān)資料，經(jīng)主管審核無誤后，在電子匯票系統(tǒng)中依次點到期處理—（轉(zhuǎn)/再）貼現(xiàn)—轉(zhuǎn)逾期，選擇逾期類型，輸入票據(jù)號碼后，核對反顯的到期日、轉(zhuǎn)逾期金額等信息，輸入逾期利率后，點擊“提交”。交易成功，打印記賬憑證，加蓋有關(guān)印章后附當(dāng)日ABIS傳票后保管。第八章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)第二十九條　電子商業(yè)匯票處于“買斷式貼現(xiàn)已簽收”、“回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日”、“買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收”、“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收”、“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日”、“回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收”、“質(zhì)押解除已簽收”、“央行賣票已簽收”狀態(tài)下，在票據(jù)到期日之前，貼現(xiàn)行可以申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三十條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請（一）貼出行發(fā)出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請。按照“商業(yè)匯票相關(guān)制度”等規(guī)定進行處理。（1）單筆登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，輸入電子票據(jù)號碼，核對反顯信息無誤，輸入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請交易信息，其中：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)種類為回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時，贖回開放日及贖回截止日為必輸項，內(nèi)部核算賬號應(yīng)輸入賣出回購票據(jù)業(yè)務(wù)的賬號；貼入行為接入行，賬號字段輸為“0”。輸入信息完畢，點擊提交。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢，查看票據(jù)狀態(tài)為“買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收”或“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收”。（2）批量登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息。批量登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息按先選票、后登記信息的流程辦理。①選票。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊查詢—選票，輸入票據(jù)號碼查詢勾選相應(yīng)票據(jù)信息，點擊“導(dǎo)出到Excel”,生成Excel文件。②登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)—轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，分別點擊“瀏覽”、“讀取Excel文件”導(dǎo)入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)信息，然后比照上述（1）的規(guī)定輸入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請交易信息后點擊提交。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢，查看票據(jù)狀態(tài)為“買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收”或“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收”。登記轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息后，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金采取線上清算方式的，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須于提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請日完成，否則，日終系統(tǒng)將該筆業(yè)務(wù)作廢（查詢票據(jù)狀態(tài)回滾至轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請前狀態(tài)），需次日重新提交貼現(xiàn)申請信息。（二）貼入行回復(fù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請、審查和審批。按照“商業(yè)匯票相關(guān)制度”等規(guī)定處理。對已確定受理的買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—發(fā)送待審批票據(jù)信息，查詢勾選本批次所有票據(jù)記錄，點擊“標(biāo)記為已滿”，記錄該批次號交信貸管理部門。信貸管理部門在C3中進行審批。電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批通過并完成憑證生效處理后，按相關(guān)規(guī)定將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資料移交并辦理登記、簽收。回復(fù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請實行錄入、復(fù)核的雙人操作模式，相關(guān)操作由錄入操作員、復(fù)核操作員完成。（1）錄入操作員的處理。錄入操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理任務(wù)，輸入票據(jù)號碼等信息，查詢并點擊“買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回復(fù)”或“回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回復(fù)”待處理業(yè)務(wù)，對買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動導(dǎo)入信貸審批信息，核對票據(jù)信息無誤，根據(jù)審批資料輸入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易信息，其中：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)種類為回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時，贖回開放日及贖回截止日為必輸項，內(nèi)部核算賬號應(yīng)輸入買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)的賬號。簽收標(biāo)記選擇“同意簽收”后提交。對審批結(jié)果為拒絕貼現(xiàn)的，核對票據(jù)信息無誤，簽收標(biāo)記選擇“拒絕簽收”后提交。交易成功后，錄入操作員將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資料傳遞給復(fù)核操作員，由復(fù)核操作員據(jù)以做復(fù)核處理。（2）復(fù)核操作員的處理。復(fù)核操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處