【文章內容簡介】 定的方式及時通知承兌人。承兌人在收到提示付款請求次日起第３日（最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）未應答的，經辦行應按《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協議》進行以下處理：（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款，則視同承兌人同意付款，經辦行應扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定節(jié)假日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出付款回復。（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款，則視同承兌人拒絕付款，經辦行應在下一日（遇法定節(jié)假日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出拒付回復。提示付款申請要求資金通過線上清算的，經辦行根據承兌人提交的申請表或電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協議的規(guī)定，通過ABIS從承兌人賬戶扣劃票款至本行“貿易通資金劃撥中間戶”專用賬戶。具體操作按照相應系統(tǒng)的規(guī)定辦理?；貜吞崾靖犊钌暾垖嵭袖浫?、復核的雙人操作模式，相關操作由經辦行錄入操作員、復核操作員完成。（1）錄入操作員的處理。錄入操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理業(yè)務，查詢點擊提示付款回復或逾期提示付款回復待處理業(yè)務，根據承兌人申請表或上述1的規(guī)定審核提示付款信息。對同意付款且要求資金通過線上清算的，應核實票款已扣劃到“貿易通資金劃撥中間戶”專用賬戶，大額支付系統(tǒng)應為日間處理狀態(tài)；核實提示付款信息無誤，簽收標記選擇“同意簽收”后提交。對拒付業(yè)務，簽收標記選擇“拒絕簽收”，并選擇拒付理由代碼（如拒付理由代碼選“其它”，還要進一步注明具體拒付理由）后提交。（2）復核操作員的處理。復核操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理業(yè)務，查詢點擊提示付款回復復核或逾期提示付款回復復核待處理業(yè)務，根據客戶申請表或上述1的規(guī)定進行復核無誤后，點擊“復核通過”提交。如果復核信息有誤，點擊“復核退回”，由原錄入操作員重新作錄入處理。交易成功后，同意付款的，票據狀態(tài)為“票據已結清”；拒絕付款的，系統(tǒng)根據當前的時間修改票據狀態(tài)為“提示付款已拒付（不可進行拒付追索）”、“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）”、“提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，可以追所有人）、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”。經辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理待處理賬務，查詢點擊“提示付款回復方記賬”或“逾期提示付款回復方記賬”進行記賬。交易成功后，根據資金是否線上清算分別作以下處理：（1）資金選擇線上清算的，打印記賬憑證，加蓋有關業(yè)務印章后，記賬憑證附當日ABIS傳票后保管。（2）資金選擇線下清算的，系統(tǒng)不產生賬務處理，下載交易清單，根據承兌人要求通過網內往來系統(tǒng)、或大額支付系統(tǒng)、或同城票據交換等方式從承兌人賬戶劃付款項至持票人票面記載的或在“提示付款人備注”項中注明的行號和賬號。具體操作按照相應系統(tǒng)的規(guī)定辦理。第二十四條　持票人收到提示付款申請回復的處理。（一）付款人同意付款的處理。經辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務，查詢點擊“提示付款申請方記賬”或“逾期提示付款申請方記賬”進行記賬，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關業(yè)務印章后，一份記賬憑證附當日ABIS傳票后保管；一份經運營主管審批后，通過ABIS相關交易將“貿易通資金劃撥中間戶”專用賬戶的資金轉至客戶賬戶。具體操作按照相應系統(tǒng)的規(guī)定辦理。（1）經辦行通過網內往來系統(tǒng)、或大額支付系統(tǒng)、或同城票據交換等方式收到票款，將資金轉入持票人賬戶；若持票人為銀行的。具體操作按照相應系統(tǒng)的規(guī)定辦理。（2）經辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務，查詢點擊“提示付款申請方記賬”下載交易清單，若持票人為客戶的，交易清單附入賬交易憑證后保管。（二）付款人拒付的處理。經辦行操作員應及時通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的票面信息查詢，查詢票據狀態(tài)為“提示付款已拒付（不可進行拒付追索）”、“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）”、“提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，可以追所有人）、“逾期提示付款已拒絕（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）”，若持票人為客戶的，按照約定方式及時通知客戶；若持票人為銀行的，應及時將查詢結果通知相關部門。第七章　貼現第二十五條　電子商業(yè)匯票處于“提示收票已簽收”、“背書已簽收”、“質押解除已簽收” 、“回購式貼現贖回已簽收”狀態(tài)下，在票據到期日之前，持票人可以申請辦理貼現業(yè)務。第二十六條　貼現（一）電子商業(yè)匯票貼現業(yè)務的受理、審查和審批，按照“商業(yè)匯票相關制度”等規(guī)定辦理。（二）貼現申請。持票人可自行通過企業(yè)網上銀行、銀企通互聯平臺辦理貼現申請信息登記，或委托銀行為其辦理貼現申請信息登記。客戶委托銀行辦理貼現申請信息登記的，應向其開戶行提交加蓋其預留銀行印鑒的申請表。開戶行應審核申請表內容填寫是否完整、印鑒與預留銀行印鑒是否相符。操作員根據客戶提交的申請表及貼現申請資料，分單筆、批量進行如下處理。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—貼現，輸入電子票據號碼，核對反顯信息無誤，輸入貼現申請交易信息，其中：貼入行為接入行，貼入行賬號字段應輸為“0”；入賬行行號與貼出人開戶行為同一機構，不得選擇線上清算。輸入信息完畢，點擊提交。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢，查看票據狀態(tài)為“買斷式貼現待簽收”。批量登記貼現申請信息按先選票、后登記信息的流程辦理。（1）選票。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊查詢—選票，輸入票據號碼查詢勾選相應票據信息，點擊“導出到Excel”,生成Excel文件。（2）登記貼現申請信息。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—貼現，分別點擊“瀏覽”、“讀取Excel文件”導入貼現票據信息，然后比照上述1的規(guī)定登記貼現申請信息。登記貼現申請信息后，若客戶要求貼現資金采取線上清算方式的，貼現業(yè)務必須于提出貼現申請日完成，否則，日終系統(tǒng)將該筆業(yè)務作廢（查詢票據狀態(tài)回滾至貼現申請前狀態(tài)），需次日重新提交貼現申請信息。（三）發(fā)送待審批票據信息。我行作為貼現行時，操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊查詢發(fā)送待審批票據信息，確定該批次所有票據均已經登記成功后，選擇本批次所有票據記錄，點擊“標記為已滿”，完成待審批票據信息的發(fā)送。同時記錄該批次號交信貸管理部門審批。（四）移交資料。電子商業(yè)匯票貼現業(yè)務經C3審批通過并完成憑證生效處理后，貼現行客戶部門按相關規(guī)定將貼現資料移交。（五）發(fā)出貼現回復。發(fā)出貼現回復實行錄入、復核的雙人操作模式，相關操作由經辦行錄入操作員、復核操作員完成。錄入操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理任務，輸入票據號碼等信息，查詢并點擊貼現回復待處理業(yè)務，系統(tǒng)自動導入信貸審批信息，根據貼現資料核對貼現交易要素無誤，選擇簽收標記后點擊確定。交易成功后，錄入操作員將貼現資料傳遞給復核操作員，由復核操作員據以做復核處理。復核操作員在待處理業(yè)務中依次點擊待處理—待處理任務，輸入票據號碼等信息，查詢點擊貼現回復復核待處理業(yè)務，系統(tǒng)反顯票據信息，依據貼現資料核對信息無誤，點擊“復核通過”提交。如果復核信息有誤，點擊“復核退回”，由原錄入操作員重新作錄入信息處理。交易成功后，通過票面信息查詢，查詢票據狀態(tài)，對同意簽收的，票據狀態(tài)為“買斷式貼現已簽收”。（六）賬務處理。經辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理待處理賬務，查詢點擊“貼現回復方記賬”進行記賬，交易成功后，根據貼現資金是否為線上清算、入賬行和貼現行是否為同一家機構分別作以下處理：，交易成功，打印記賬憑證，加蓋有關印章后附當日ABIS傳票后保管。，且入賬行為非貼現行的，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關印章后，一份附當日ABIS傳票后保管；一份經運營主管審批后，通過網內往來系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、或同城票據交換等方式從“貿易通資金劃撥中間戶”劃付款項，對外付款。具體操作按照相應系統(tǒng)的規(guī)定辦理。，且入賬行為貼現行的。交易成功，打印記賬憑證和客戶回執(zhí)，加蓋有關印章后，記賬憑證附當日ABIS傳票后保管，客戶回執(zhí)交客戶。（七）資料處理。按“商業(yè)匯票相關制度”等規(guī)定進行處理。第二十七條　入賬行的處理入賬行（非貼現行）收到貼現行劃回的貼現資金，根據資金是否為線上清算分別作以下處理：（一）貼現資金選擇線上清算的，操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊記賬待處理—待處理賬務，查詢點擊貼現申請方記賬進行記賬，交易成功，打印一式兩份記賬憑證，加蓋有關印章后，一份附當日ABIS傳票后保管；一份經運營主管審批，通過ABIS相關交易將“貿易通資金劃撥中間戶”資金轉至貼現申請人賬戶。具體操作按照相應系統(tǒng)的規(guī)定辦理。（二）貼現資金選擇線下清算的，入賬行通過網內往來系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、同城票據交換等系統(tǒng)收到貼現資金后，將資金轉入貼現申請人賬戶。具體操作按照相應系統(tǒng)的規(guī)定辦理。第二十八條　貼現到期業(yè)務處理（一）發(fā)出提示付款申請。比照第二十二條第（二）項處理。（二）付款人同意付款的處理。（1）操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務，查詢點擊提示付款申請方記賬進行記賬。交易成功打印記賬憑證。（2）記賬憑證與客戶部門提供的資料核對無誤后，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉/貼現歸還，輸入票據號碼，核對反顯信息，輸入（轉）貼現歸還相關要素，點擊“提交”進行記賬。交易成功，打印記賬憑證。記賬憑證加蓋有關業(yè)務印章后附當日ABIS傳票后保管。（1）通過網內往來系統(tǒng)、或大額支付系統(tǒng)、或同城票據交換等方式收到的匯劃資金轉入本行的“貿易通資金劃撥中間戶”專用賬戶。（2）經辦行操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—待處理賬務，下載交易清單，與客戶部門提供的資料核對無誤后，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉/貼現歸還，輸入票據號碼，核對反顯信息，輸入（轉）貼現歸還相關要素，點擊“提交”進行記賬。交易成功，打印記賬憑證，加蓋有關業(yè)務印章后附當日ABIS傳票后保管。（三）付款人拒付的處理。收到客戶部門提供的轉逾期相關資料，經主管審核無誤后，在電子匯票系統(tǒng)中依次點到期處理—（轉/再）貼現—轉逾期，選擇逾期類型，輸入票據號碼后，核對反顯的到期日、轉逾期金額等信息，輸入逾期利率后，點擊“提交”。交易成功，打印記賬憑證，加蓋有關印章后附當日ABIS傳票后保管。第八章　轉貼現第二十九條　電子商業(yè)匯票處于“買斷式貼現已簽收”、“回購式貼現已逾贖回截止日”、“買斷式轉貼現已簽收”、“回購式轉貼現贖回已簽收”、“回購式轉貼現已逾贖回截止日”、“回購式再貼現贖回已簽收”、“質押解除已簽收”、“央行賣票已簽收”狀態(tài)下，在票據到期日之前，貼現行可以申請辦理轉貼現業(yè)務。第三十條　轉貼現申請（一）貼出行發(fā)出轉貼現申請。按照“商業(yè)匯票相關制度”等規(guī)定進行處理。（1）單筆登記轉貼現申請信息。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉貼現—轉貼現，輸入電子票據號碼，核對反顯信息無誤，輸入轉貼現申請交易信息，其中：轉貼現種類為回購式轉貼現時，贖回開放日及贖回截止日為必輸項，內部核算賬號應輸入賣出回購票據業(yè)務的賬號；貼入行為接入行，賬號字段輸為“0”。輸入信息完畢，點擊提交。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢，查看票據狀態(tài)為“買斷式轉貼現待簽收”或“回購式轉貼現待簽收”。（2）批量登記轉貼現申請信息。批量登記轉貼現申請信息按先選票、后登記信息的流程辦理。①選票。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊查詢—選票，輸入票據號碼查詢勾選相應票據信息，點擊“導出到Excel”,生成Excel文件。②登記轉貼現申請信息。操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊申請—轉貼現—轉貼現，分別點擊“瀏覽”、“讀取Excel文件”導入轉貼現票據信息，然后比照上述（1）的規(guī)定輸入轉貼現申請交易信息后點擊提交。發(fā)送成功后，通過票面信息查詢，查看票據狀態(tài)為“買斷式轉貼現待簽收”或“回購式轉貼現待簽收”。登記轉貼現申請信息后，若轉貼現資金采取線上清算方式的，轉貼現業(yè)務必須于提出轉貼現申請日完成，否則，日終系統(tǒng)將該筆業(yè)務作廢（查詢票據狀態(tài)回滾至轉貼現申請前狀態(tài)），需次日重新提交貼現申請信息。（二）貼入行回復轉貼現申請、審查和審批。按照“商業(yè)匯票相關制度”等規(guī)定處理。對已確定受理的買斷式轉貼現業(yè)務，操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中點擊待處理—發(fā)送待審批票據信息，查詢勾選本批次所有票據記錄，點擊“標記為已滿”，記錄該批次號交信貸管理部門。信貸管理部門在C3中進行審批。電子商業(yè)匯票轉貼現業(yè)務審批通過并完成憑證生效處理后，按相關規(guī)定將轉貼現資料移交并辦理登記、簽收?；貜娃D貼現申請實行錄入、復核的雙人操作模式，相關操作由錄入操作員、復核操作員完成。（1）錄入操作員的處理。錄入操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處理—待處理任務，輸入票據號碼等信息，查詢并點擊“買斷式轉貼現回復”或“回購式轉貼現回復”待處理業(yè)務，對買斷式轉貼現業(yè)務，系統(tǒng)自動導入信貸審批信息，核對票據信息無誤，根據審批資料輸入轉貼現交易信息，其中：轉貼現種類為回購式轉貼現時，贖回開放日及贖回截止日為必輸項，內部核算賬號應輸入買入返售票據業(yè)務的賬號。簽收標記選擇“同意簽收”后提交。對審批結果為拒絕貼現的，核對票據信息無誤，簽收標記選擇“拒絕簽收”后提交。交易成功后，錄入操作員將轉貼現資料傳遞給復核操作員，由復核操作員據以做復核處理。（2）復核操作員的處理。復核操作員在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中依次點擊待處