【文章內(nèi)容簡介】 個人賬戶開戶】。. 業(yè)務(wù)流程. 客戶申請1． 按照規(guī)定填寫個人業(yè)務(wù)交易單相關(guān)信息。2． 提交存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。3． 現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。. 柜員受理1． 審核內(nèi)容1) 審核客戶填寫的個人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2) 需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。3) 身份證件復(fù)印件是否與原件一致。2． 業(yè)務(wù)處理 1) 若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內(nèi)清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。2) 使用1052交易辦理開戶業(yè)務(wù)。3) 根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。4) 交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證，并將個人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。5) 如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。3． 憑證處理1) 個人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務(wù)用章和個人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2) 在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。3) 在普通存單上加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章。4) 將開立賬戶的憑證連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。5) 大額交易應(yīng)按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。4． 后續(xù)處理1) 提醒客戶收妥憑證、證件及回單。2) 對重要空白憑證及時銷號。. 事中授權(quán)審核1． 1052交易資金來源為現(xiàn)金時，當(dāng)日開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。2． 1052交易資金來源為轉(zhuǎn)賬時，當(dāng)日開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。3． 1052交易資金來源為待銷賬時，需授權(quán)。4． 1052交易個人支票戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。. 操作要點風(fēng)險提示. 操作要點一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。. 風(fēng)險提示1． 認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。2． 嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。3． 遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。2． 正常銷戶. 功能描述本交易主要實現(xiàn)個人活期存單的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。. 業(yè)務(wù)流程. 客戶申請1) 大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。2) 按規(guī)定填寫普通存單背面的相關(guān)信息。3) 提交開立賬戶的普通存單。4) 銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。. 柜員受理1． 審核內(nèi)容1) 開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。2) 賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。3) 需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。4) 審核客戶填寫的普通存單是否合規(guī)、有無遺漏。2． 業(yè)務(wù)處理1) 使用1078交易辦理個人活期存單銷戶業(yè)務(wù)。2) 根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。3) 交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證，并將個人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。4) 如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。3． 憑證處理1) 個人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2) 在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。3) 在原存單上加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件。 4) 根據(jù)客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。5) 大額交易應(yīng)按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。4． 后續(xù)處理提醒客戶復(fù)點現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。. 事中授權(quán)審核1． 1078交易正常銷戶時，資金去向為現(xiàn)金時，銷戶金額為20萬元（含）以上時，需授權(quán)。2． 1078交易正常銷戶，資金去向為轉(zhuǎn)賬時，銷戶金額為50萬元（含）以上時，需授權(quán)。3． 1078交易正常銷戶，當(dāng)資金去向為待銷賬時，需授權(quán)。4． 1078交易“當(dāng)‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權(quán)”。. 操作要點風(fēng)險提示. 操作要點個人活期存單不支持部提。. 風(fēng)險提示1． 柜員辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。2． 銷戶時必須審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與客戶當(dāng)事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。3． 掛失銷戶參照本模塊第二節(jié)個人活期存款賬戶的掛失銷戶操作。第四節(jié) 個人整存整取存款功能描述 個人整存整取存款，是定期儲蓄的一種，指約定存期，整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲蓄存款。五十元起存，多存不限。存期分三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。制度規(guī)定基本規(guī)定1． 到期支取時，在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率開戶日所定利率計付利息。2． 提前支取時，未到期的儲蓄存款，提前支取部分，不論存期多長，一律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。3． 逾期支取時，逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分（約定自動轉(zhuǎn)存除外），一律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。特別規(guī)定整存整取定期儲蓄部分提前支取的利息與全部提前支取計算方法相同，未提前支取部分，仍按原存單所定利率計息。可部提一次，提前支取部分存款利息利隨本清。業(yè)務(wù)流程圖1． 個人整存整取開戶 . 功能描述本組交易主要實現(xiàn)個人整存整取賬戶開戶功能。支持以普通存單、一本通存折、銀行卡為介質(zhì)開戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】、【1083卡內(nèi)轉(zhuǎn)開定期】、【1096個人定期銷轉(zhuǎn)開戶】。. 業(yè)務(wù)流程. 客戶申請1． 申請開立新存單或一本通存折的：提交存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；。若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。2． 在銀行卡或一本通存折上續(xù)開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時出示代理人的有效身份證件原件。3． 在銀行卡上轉(zhuǎn)開的：提交開立賬戶的憑證，轉(zhuǎn)開金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。4． 原整存整取賬戶銷轉(zhuǎn)新開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時出示代理人的有效身份證件原件。5． 按照規(guī)定填寫個人業(yè)務(wù)交易單相關(guān)信息。6． 現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬開戶的提交轉(zhuǎn)出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。. 柜員受理1． 審核內(nèi)容1) 審核客戶填寫的個人業(yè)務(wù)交易單是否合規(guī)、有無遺漏。2) 需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果。3) 身份證件復(fù)印件是否與原件一致。2． 業(yè)務(wù)處理 1) 若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內(nèi)清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。2) 使用1051081096交易辦理開戶業(yè)務(wù)。3) 根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。4) 交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印相關(guān)憑證，并將交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。3． 憑證處理1) 個人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2) 在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)章。3) 以普通存單為介質(zhì)開立賬戶的，在普通存單上加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章；以一本通存折為介質(zhì)開立賬戶的，在一本通存折扉頁上加蓋業(yè)務(wù)用章。4) 將開立賬戶的憑證連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。4． 后續(xù)處理1) 提醒客戶收妥憑證、證件及回單。2) 對重要空白憑證及時銷號。. 事中授權(quán)審核1． 1052交易資金來源為現(xiàn)金時，開戶20萬元（含）以上需授權(quán)。2． 1052交易資金來源為轉(zhuǎn)賬時，開戶50萬元（含）以上需授權(quán)。3． 1052交易資金來源為待銷賬時，需授權(quán)。4． 1052交易，個人支票戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權(quán)。5． 1096交易資金去向為現(xiàn)金時，20萬元（含）以上需授權(quán)。6． 1096交易資金去向為轉(zhuǎn)賬時，50萬元（含）以上需授權(quán)。7． 1096交易資金去向為待銷賬時，需授權(quán)。8． 1096交易 “當(dāng)‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權(quán)”。. 操作要點風(fēng)險提示. 操作要點一定要在客戶視線范圍內(nèi)清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當(dāng)即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。. 風(fēng)險提示1． 認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當(dāng)事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。2． 嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。3． 遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。2． 部分提前支取 功能描述本組交易主要實現(xiàn)個人整存整取賬戶部分提前支取功能。包含交易：【1081個人現(xiàn)金支取】、【1082同客戶轉(zhuǎn)賬】。 業(yè)務(wù)流程 客戶申請1． 大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。2． 提交開立個人整存整取賬戶的相關(guān)憑證。3． 提交開戶人有效身份證件原件及復(fù)印件，若為代理人辦理的，需同時提供代理人的有效身份證件原件及復(fù)印件。 柜員受理1． 審核內(nèi)容1) 客戶提供的開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。2) 通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性。3) 賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。2． 業(yè)務(wù)處理1) 使用1081082交易辦理整存整取部提業(yè)務(wù)。2) 根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。3) 交易提交成功后，根據(jù)提示打印個人業(yè)務(wù)交易單及相關(guān)憑證，并將個人業(yè)務(wù)交易單交客戶簽字確認。4) 如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。3． 憑證處理1) 個人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務(wù)用章和個人名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2) 在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。3) 按照客戶要求進行配款，連同憑證、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。4) 大額交易應(yīng)按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。4． 后續(xù)處理提醒客戶復(fù)點現(xiàn)金，收妥憑證、證件及回單。 事中授權(quán)審核1． 1081交易當(dāng)日單筆或累計支取金額20萬元（含）以上時，需授權(quán)。2． 1082交易當(dāng)日單筆或累計轉(zhuǎn)賬金額50萬元（含）以上時，需授權(quán)。3． 1082交易當(dāng)資金去向為待銷賬時，需授權(quán)。4． 1081082交易 “當(dāng)‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權(quán)”。 操作要點風(fēng)險提示 操作要點1． 以普通存單為介質(zhì)開立的整存整取存款部分提前支取后，只更換憑證不更換存款賬號，原賬號保持不變，新存單上打印“部提新開”標(biāo)志。2． 如果選擇轉(zhuǎn)賬部提，轉(zhuǎn)出賬號、轉(zhuǎn)入賬號必須為同一客戶號下。3． 銀行卡上的整存整取賬戶部提時，可先通過【1223 客戶賬號及子賬號查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。 風(fēng)險提示1． 柜員辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。2． 認真審核客戶提供的身份證件，是否與客戶當(dāng)事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。3． 正常銷戶. 功能描述本交易主要實現(xiàn)個人整存整取存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。. 業(yè)務(wù)流程. 客戶申請1) 大額取現(xiàn)要提前預(yù)約。2) 提交開立賬戶的相關(guān)憑證。3) 提前銷戶、銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理提前銷戶、銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。. 柜員受理1． 審核內(nèi)容1) 開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農(nóng)信社簽發(fā)。2) 賬戶是否處于掛失、質(zhì)押、凍結(jié)、止付等狀態(tài)。3) 需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。2． 業(yè)務(wù)處理1) 使用1078交易辦理整存整取賬戶銷戶業(yè)務(wù)。2) 根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關(guān)信息是否一致。3) 交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務(wù)交易單和相關(guān)憑證，并將個人業(yè)務(wù)交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。4) 如符合大額標(biāo)準(zhǔn)，需履行審批手續(xù)并登記。3． 憑證處理1) 個人業(yè)務(wù)交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務(wù)用章和柜員名章作業(yè)務(wù)流水憑證。2) 在業(yè)務(wù)回單上加蓋業(yè)務(wù)用章。3) 存單銷戶的：在原存單上加蓋業(yè)務(wù)用章后作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。4) 銀行卡上整存整取賬戶銷戶的：將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶。5) 賬號類型為“3定期一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的：①若不為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶；②若為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，如果客戶申請繼續(xù)使用該一本通，可以將一本通連同業(yè)務(wù)回單、客戶證件還給客戶。下次使用1052交易在該一本通上可在此開立整存整取或定活兩便賬戶；如果客戶表示不再使用該一本通，要通過1077一本通銷折交易對該一本通進行銷折，當(dāng)客戶的面將存折扉頁有磁條信息存折扉頁當(dāng)客戶的面將有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋業(yè)務(wù)用章作業(yè)務(wù)流水憑證的附件，并將存折內(nèi)頁、業(yè)務(wù)回單、客戶證件交給客戶。6) 賬號類型為“F定活一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的，將業(yè)務(wù)回單連同憑證交給客戶。7) 根據(jù)客戶需求配