【文章內(nèi)容簡介】 通過一級分行國際業(yè)務(wù)部與代付行協(xié)商，代付行確認后方可辦理提前還款手續(xù)，由此產(chǎn)生的手續(xù)費及利息由客戶承擔。第九十九條 辦理代付后，國際業(yè)務(wù)部門應按外匯管理要求辦理國際收支申報：（一）如代付行為境外銀行，應要求客戶在融資到期日辦理申報手續(xù)；如代付行為境內(nèi)銀行，應要求客戶在代付行的付款后辦理申報手續(xù)。（二）付給境外代付行的利息由客戶在融資到期日按非貿(mào)款項進行申報。第五節(jié) 業(yè)務(wù)管理第一百條 各一級分行（國際業(yè)務(wù)部門）負責與代付行的聯(lián)絡(luò)事宜。如代付行要求簽訂代付協(xié)議，一級分行應報總行（國際業(yè)務(wù)部），由總行統(tǒng)一簽訂或總行授權(quán)一級分行簽訂。第一百零一條 辦理進口代付業(yè)務(wù)應優(yōu)先選擇我行境外分行作為代付行。 打包貸款第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第一百零二條 打包貸款系指出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證、出口合同/訂單等，向我行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運等履約活動的短期貿(mào)易融資。第一百零三條 打包貸款的業(yè)務(wù)范圍包括信用證、跟單托收以及匯款方式項下的打包貸款。跟單托收或匯款項下打包貸款亦可稱為訂單融資。匯款結(jié)算方式下，我行只辦理貨到付款項下的訂單融資業(yè)務(wù)。如出口合同/訂單為部分預付、部分貨到付款，我行只可對貨到付款部分提供訂單融資。第二節(jié) 客戶條件、融資金額及期限第一百零四條 如果信用證要求的運輸單據(jù)為非物權(quán)憑證（空運單、鐵路運單等）或非全套物權(quán)憑證，生產(chǎn)型客戶在我行信用等級應為AA級以上（含）。第一百零五條 辦理訂單融資業(yè)務(wù)，生產(chǎn)型客戶應在我行信用等級AA級以上（含）。第一百零六條 融資比例（一）信用證項下打包貸款金額不超過信用證金額的80%；訂單融資金額不得超過出口合同/訂單貨到付款部分的80%。（二）對于AAA級以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風險業(yè)務(wù)條件的，可適當放寬融資上限：信用證項下打包貸款融資上限可放寬至信用證金額。訂單融資上限可放寬至出口合同/訂單中貨到付款部分的90%。第一百零七條 融資期限（一）信用證項下打包貸款融資期限從發(fā)放之日起至信用證項下貨款收妥日或辦理出口押匯、貼現(xiàn)、福費廷等業(yè)務(wù)之日止，最長不超過180天且需符合以下條件：即期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期后21天。遠期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期加上遠期付款期限后21天。（二）訂單融資期限從發(fā)放之日起至備貨完成或辦理后續(xù)融資業(yè)務(wù)之日止，最長不超過90天。AAA級以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風險業(yè)務(wù)條件的，可將融資期限延長至預計收匯日期，最長不超過180天。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第一百零八條 客戶申請辦理打包貸款業(yè)務(wù)時，需向我行提供以下材料：（一）《打包貸款申請書》。（二）有效的信用證正本（信用證打包貸款）。（三）出口合同/訂單。（四）出口批文或出口許可證（如需）。（五）我行要求的其他材料。第一百零九條 客戶部門受理客戶打包貸款申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：（一）打包貸款的申請人必須是信用證的受益人或出口合同/訂單的出口商。（二）出口合同/訂單表面真實性，貿(mào)易背景真實。（三）出口貿(mào)易符合外經(jīng)貿(mào)政策、國家產(chǎn)業(yè)政策。（四）進出口雙方有穩(wěn)定的貿(mào)易往來，出口商履約和進口商付款情況良好。（五）出口商品屬客戶經(jīng)營范圍，出口商品質(zhì)量和市場價格穩(wěn)定。價格波動較大或?qū)儆邗r活、易變質(zhì)或季節(jié)性較強的出口商品，不得辦理。第一百一十條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)材料交國際業(yè)務(wù)部門審核。第一百一十一條 國際業(yè)務(wù)部門重點審核以下內(nèi)容：（一）信用證或出口合同/訂單中是否有影響正常收匯的條款。對于可撤銷信用證、轉(zhuǎn)讓行不承擔獨立付款責任的已轉(zhuǎn)讓信用證和已過裝效期的信用證等可能影響我行正常收匯的信用證，我行不得辦理打包貸款。如信用證非我行通知，應按我行出口信用證操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定審核信用證的表面真實性和信用證條款。如果信用證不符合打包貸款的有關(guān)要求，但客戶符合我行辦理訂單融資業(yè)務(wù)條件的，可參照訂單融資相關(guān)要求為客戶辦理訂單融資業(yè)務(wù)。（二）開證行（或保兌行，下同）/代收行資信狀況，開證行/代收行/進口商所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟狀況。開證行/代收行資信欠佳、開證行/代收行/進口商所在國家外匯管制嚴格或發(fā)生戰(zhàn)亂的不得辦理。第一百一十二條 國際業(yè)務(wù)部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)材料交信貸管理部門審查，報有權(quán)審批人審批。第一百一十三條 有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門與客戶簽訂《出口打包貸款合同》，并登記臺賬。打包貸款業(yè)務(wù)臺賬應包括以下內(nèi)容：申請人、結(jié)算方式、信用證號或出口合同/訂單號、開證行/進口商、貸款日期、貸款金額、貸款期限等。第一百一十四條 貸款發(fā)放后，信用證項下打包貸款，國際業(yè)務(wù)部門應在信用證正本上批注“已辦理打包貸款”及貸款日期、金額和期限，歸入信用證通知卷保管。如非我行通知信用證，應先建立信用證通知卷，進行相應的批注后按信用證通知檔案保管。訂單融資項下，客戶部門應在出口合同/訂單上注明“已辦理打包貸款”及貸款日期、金額和期限，歸入訂單融資業(yè)務(wù)檔案保管。第一百一十五條 對匯款項下訂單融資業(yè)務(wù)，各分行可根據(jù)業(yè)務(wù)綜合收益情況與客戶采取協(xié)議定價方式參考托收費率標準收取手續(xù)費。第四節(jié) 貸后管理第一百一十六條 客戶部門應及時了解和掌握出口商的生產(chǎn)、備貨情況，監(jiān)督融資款項的使用，保證專款專用，督促企業(yè)按信用證或出口合同/訂單要求出貨并及時向我行交單。第一百一十七條 打包貸款項下貨物出運后，我行應按不同的結(jié)算方式，做如下處理：（一）信用證打包貸款?？蛻粞b運發(fā)貨取得單據(jù)后，督促其向我行交單，收匯或在我行辦理出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、福費廷等后續(xù)融資業(yè)務(wù)后歸還打包貸款款項。（二）訂單融資業(yè)務(wù)。以自有資金或其他自籌資金歸還訂單融資款項的，客戶可自行處理匯款項下的出口單據(jù)，托收項下的出口單據(jù)應交我行辦理托收。以后續(xù)融資款項歸還訂單融資款項的，應將訂單融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出貨后的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，后續(xù)融資業(yè)務(wù)按相關(guān)產(chǎn)品操作規(guī)程辦理。對AAA級以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風險業(yè)務(wù)條件的訂單融資業(yè)務(wù)，可以用出口收匯資金直接歸還融資款項。第一百一十八條 辦理打包貸款后，開證行修改信用證或進出口雙方修改出口合同/訂單，我行應視信用證或出口合同/訂單內(nèi)容做如下處理：（一）信用證修改后如影響我行安全收匯，應要求客戶拒絕接受修改或要求客戶歸還我行打包貸款。（二）訂單融資項下進出口雙方修改出口合同/訂單，應要求客戶事先通知我行，如修改后的內(nèi)容影響我行安全收匯，我行應采取其他的風險防范措施或要求客戶歸還我行打包貸款。第一百一十九條 客戶可憑修改裝效期后的信用證或修改后的出口合同/訂單向我行申請一次打包貸款展期，展期后的融資期限應符合本規(guī)程第一百零七條的規(guī)定。第一百二十條 發(fā)生下列情況之一且影響我行融資安全的，應立即停止打包貸款業(yè)務(wù)，采取措施及時清收：（一）出口商生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大風險。（二）出口商未按合同要求按期交貨。（三）開證行、代收行或進口商出現(xiàn)重大信用風險。（四）出口產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定或價格出現(xiàn)較大波動。 出口押匯第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第一百二十一條 出口押匯業(yè)務(wù)系指出口商將全套出口單據(jù)提交我行，由我行按照票面金額的一定比例扣除押匯利息和費用，將凈額預先付給出口商的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口押匯業(yè)務(wù)分為信用證項下押匯和出口托收押匯。第一百二十二條 我行辦理出口押匯業(yè)務(wù)，對出口商具有追索權(quán)，到期押匯款項不能收回，有權(quán)從出口商在我行的賬戶上直接扣收押匯本息和有關(guān)費用。第二節(jié) 客戶條件、融資金額及期限第一百二十三條 對符合下列條件之一的信用證項下出口押匯，可不再落實其他擔保措施，但需占用開證行/保兌行單證額度和國家授信額度。（一）單證相符。（二）單證有不符點但經(jīng)開證行/保兌行確認接受。（三）單據(jù)有非實質(zhì)性不符點，但出口單據(jù)包含全套物權(quán)單據(jù)。第一百二十四條 辦理托收項下遠期付款交單、承兌交單、或不含全套物權(quán)單據(jù)的即期付款交單的出口押匯，生產(chǎn)型客戶的信用等級應在AA級以上（含）。第一百二十五條 信用證項下出口押匯金額按出口單據(jù)票面金額扣除押匯利息、預計國外扣款、手續(xù)費、郵電費等費用計算。押匯利息在押匯日扣收，在收匯日或提前還款日按實際押匯期限調(diào)整。出口押匯金額或者按出口票據(jù)金額的一定比例計算（須預扣利息及相關(guān)費用），在收匯日或提前還款日時收取利息。第一百二十六條 跟單托收項下出口押匯金額不超過托收索匯金額的80%，對AAA級以上（含）客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風險業(yè)務(wù)條件的，可視情況適當提高出口押匯的融資比例，但融資金額與預計利息和相關(guān)費用之和不超過發(fā)票金額。第一百二十七條 融資期限。出口押匯融資期限應與信用證/托收付款期限相匹配，同時考慮單據(jù)處理時間和以往收匯記錄。即期信用證和D/P押匯期限不超過60天；D/P遠期押匯期限不超過90天；D/A押匯期限不超過180天；遠期信用證付款期限不超過180天，押匯期限一般不超過付款期限加10天。第三節(jié) 業(yè)務(wù)辦理流程第一百二十八條 客戶申請辦理出口押匯，需向我行提供以下材料：（一）《出口押匯申請書》。（二）出口合同/訂單。（三）全套出口單據(jù)。信用證項下出口押匯應提供信用證及修改正本。（四）納入國家出口控制名錄的商品，應提供相關(guān)批件或許可證明。第一百二十九條 客戶部門受理客戶申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容：（一）客戶應是該筆信用證的受益人或出口托收的收款人，應與進口商合作關(guān)系良好，在我行有一定存款余額。（二）出口商品應屬客戶經(jīng)營范圍，貨物適銷，價格波動不大。（三）押匯金額和期限應合規(guī)合理。第一百三十條 客戶部門在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫調(diào)查意見，連同客戶提交的相關(guān)單據(jù)交國際業(yè)務(wù)部門審核，國際業(yè)務(wù)部門應根據(jù)相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程重點審核以下內(nèi)容：（一）開證行和代收行所在國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟是否穩(wěn)定。當?shù)卣謩邮帲l(fā)生罷工、暴亂、戰(zhàn)爭或發(fā)生金融危機，外匯管制嚴格、外匯短缺的，不得辦理。開證行所在地國家或地區(qū)易簽發(fā)止付令的，應審慎辦理。（二）開證行、代收行應為我行代理行，并在我行有單證額度和國家授信額度，遵守國際慣例，與我行業(yè)務(wù)往來記錄良好。如非我行代理行或在我行無額度或額度不足的，在符合出口信保融資條件下，可按信保融資有關(guān)規(guī)定辦理；如不符合信保融資條件，應要求客戶落實其他有效擔保，酌情辦理。信用證項下開證行發(fā)生過無理挑剔不符點拒付、向進口商放單后拒付，托收項下代收行發(fā)生過將D/P、D/P遠期按D/A處理，或其他違反國際慣例等行為的，應審慎辦理。（三）出口單據(jù)。信用證項下出口押匯（1）已轉(zhuǎn)讓信用證如辦理出口押匯，應符合以下條件之一：。，并在我行有足額的單證額度和國家授信額度。，規(guī)定第二受益人直接向開證行交單。（含），與第一受益人有穩(wěn)定的貿(mào)易往來，單證相符且落實有效擔保。 （2）索匯路線迂回曲折或有影響安全收匯條款的信用證項下出口押匯，應審慎辦理。（3）限制在他行承付或議付的信用證，應審查開證行/保兌行付匯記錄。若付匯記錄良好，可予辦理。（4）單證是否相符。非實質(zhì)性不符點應由一級分行（國際業(yè)務(wù)部）或一級分行授權(quán)的分支機構(gòu)確認。托收項下出口押匯。若D/A項下出口單據(jù)不含全套物權(quán)單據(jù)，應在進口商已承兌并經(jīng)代收行確認后辦理。第一百三十一條 國際業(yè)務(wù)部門應在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈批表上填寫審核意見，連同相關(guān)材料交信貸管理部門審查，報有權(quán)審批人審批。第一百三十二條 有權(quán)審批人審批后，客戶部門與客戶簽訂《出口押匯合同》，登記臺賬，發(fā)放押匯款項。出口押匯臺賬的主要內(nèi)容包括：出口商、開證行/代收行、進口商、結(jié)算方式、押匯期限、押匯金額等。如客戶在我行已辦理打包貸款，押匯款項應先歸還打包貸款，余款入客戶賬。第一百三十三條 國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)出口結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程對外寄單索匯。第四節(jié) 融資后管理第一百三十四條 辦理出口押匯后，國際業(yè)務(wù)部門應密切關(guān)注出口單據(jù)的收匯情況，客戶部門應密切關(guān)注出口商的經(jīng)營變化情況以及市場變化情況。如開證行/保兌行、代收行信用狀況惡化，當?shù)卣谓?jīng)濟發(fā)生危機，貨物價格出現(xiàn)大幅波動等不利于收匯的情況，應加強對客戶到期還款能力的監(jiān)督。第一百三十五條 如開證行/保兌行、代收行或進口商拒付，應視具體情況做如下處理：（一）如開證行/保兌行、代收行違反國際慣例，無理拒付，國際業(yè)務(wù)部門應根據(jù)國際慣例進行交涉，據(jù)理力爭，必要時督促客戶通過國際商會、國內(nèi)外司法途徑尋求解決。同時客戶部門應要求客戶落實其他還款來源。（二）如進口商不付或開證行/保兌行拒付成立，客戶部門應要求客戶洽進口商，督促客戶處理貨物，必要時應提前收回押匯本息。第一百三十六條 收匯后，國際業(yè)務(wù)部門為客戶出具出口收匯核銷專用聯(lián)，辦理國際收支申報手續(xù)。 出口票據(jù)貼現(xiàn)第一節(jié) 業(yè)務(wù)概述第一百三十七條 出口票據(jù)貼現(xiàn)系指遠期信用證項下匯票經(jīng)開證行承兌、跟單托收項下匯票由銀行加具保付簽字后，在到期日前，我行按票面金額扣減貼現(xiàn)利息及有關(guān)手續(xù)費用后，將余款支付給持票人的一種融資方式。第一百三十八條 我行必須為出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的信用證項下交單行和跟單托收項下托收行。第一百三十九條 出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風險主體為承兌行和保付加簽銀行，辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)還需要占用代理行的單證額度和國家授信額度。第二節(jié) 業(yè)務(wù)辦理條件及融資期限第一百四十條 辦理出口票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本條件（一）承兌行或保付加簽銀