國際貿(mào)易融資概述(編輯修改稿)
2025-02-01 14:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 銀行簽訂貸款協(xié)議。 ? （ 3）出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。 ? （ 4）進(jìn)口商以買方信貸向出口商付款。 ? （ 5）進(jìn)口商按商定的條件向貸款銀行還本付息。 1/25/2023 1/25/2023 中國進(jìn)出口銀行買方信貸的操作流程 1/25/2023 ? ? 買方信貸往往有政府的支持，條件比較優(yōu)惠。國際間對買方信貸的利率、期限和償還方式都作一些限制。 ? 一些規(guī)定：例如，借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的 15%，再如，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的 85%。 ? 視項目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)保。 ? 是否投保出口信用險主要根據(jù)借款人的國別風(fēng)險而定。 ? ? （ 1）出口商：出口商無需延期收款，避免了匯率風(fēng)險、壞賬風(fēng)險。 ? （ 2）進(jìn)口商：金額較大，期限長；貸款和貿(mào)易分離，利于核算； 1/25/2023 ? 四、銀行對中長期出口信貸的審核 ? （銀行如何控制風(fēng)險） ? 風(fēng)險種類 ? （ 1）適用法律的風(fēng)險 ? （ 2）國家風(fēng)險。 ? 例如，貼現(xiàn)銀行無追索權(quán)地買斷了遠(yuǎn)期票據(jù)后，銀行承擔(dān)了收匯風(fēng)險，收匯的實現(xiàn)可能受制于進(jìn)口商國家的政治和經(jīng)濟(jì)安全。 ? （ 3）外匯管制風(fēng)險 ? （ 4）利率風(fēng)險： ? 固定利率買進(jìn)票據(jù)，承擔(dān)利率變動的風(fēng)險 ? （ 5）出口商的信用風(fēng)險 ? （ 6）貿(mào)易糾紛相關(guān)的風(fēng)險 1/25/2023 ? ? （ 1）出口國的國民經(jīng)濟(jì)效益 ? （ 2）進(jìn)口國的經(jīng)濟(jì)情況 ? （ 3）對出口合同的審核 ? （ 4）對出口商的審核 ? （ 5）對進(jìn)口商的審核 ? （ 6）其他：對結(jié)算過程的控制，如票據(jù)的審核 1/25/2023 第三節(jié) 出口信貸保險 出口信貸保險：保險機(jī)構(gòu)對由出口商或出口商往來銀行所提供的貿(mào)易信貸所給予的保險。 由于出口信貸貸款期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風(fēng)險，政府為了鼓勵本國銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放出口信貸，一般都設(shè)有國家信貸保險機(jī)構(gòu)， 對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔(dān)保，或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風(fēng)險和國家風(fēng)險予以承保。 1/25/2023 一、出口信貸保險業(yè)務(wù)的發(fā)展簡史 ? 出口商承擔(dān)的風(fēng)險，出口商以賣斷票據(jù)的方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險 ? 最初，私人出口信貸保險公司涉足出口信貸保險業(yè)務(wù)，但存在一定的缺陷。 ? 后來，政府直接或以間接方式參與出口信貸保險業(yè)務(wù)： ? 一是，成立國營的出口信貸保險公司； ? 二是，委托私營保險機(jī)構(gòu)承保出口信貸風(fēng)險。 ? 兩種做法： ? （ 1）出口信貸保險公司對出口商提供保險，即保證在進(jìn)口商無力支付貨款時，由保險公司給予一定的賠償，出口商憑保險憑證向銀行申請貿(mào)易信貸。 ? （ 2）出口信貸保險公司直接向銀行提供保險，承保范圍也包括由于出口商過失導(dǎo)致進(jìn)口款無法收回的風(fēng)險。 1/25/2023 ? 例如，出口買方信貸保險 ? 出口買方信貸保險是指在買方信貸融資方式下，保險公司向貸款銀行提供還款風(fēng)險保障的一種政策性保險產(chǎn)品。貸款銀行是被保險人。投保人可以是出口商、貸款銀行或借款人，但一般要求貸款銀行直接投保。 ? 承保風(fēng)險： ? 債務(wù)人違約，拖欠貸款協(xié)議項下應(yīng)付的本金和利息； ? 債務(wù)人破產(chǎn)、倒閉、解散和被清算； ? 債務(wù)人所在國家政府或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制債務(wù)人以貸款協(xié)議規(guī)定的貨幣向被保險人償還債務(wù)； ? 債務(wù)人所在國家或地區(qū)政府頒布延期付款令，致使債務(wù)人無法履行其在貸款協(xié)議項下的還款義務(wù)； ? 債務(wù)人所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、暴亂或保險人認(rèn)定的其他政治事件。 1/25/2023 ? 保險人的除外責(zé)任： ? 被保險人違反“貸款協(xié)議”或“買方信貸保險協(xié)議”的規(guī)定，導(dǎo)致上述協(xié)議部分或全部無效。 ? ? 確定保險費率的基本因素： ? 進(jìn)口國的風(fēng)險類別； ? 信貸的寬限期和還款期； ? 借款人和擔(dān)保人的信用等級； ? 項目的商業(yè)風(fēng)險； ? 其他輔助擔(dān)保條件。 1/25/2023 ? 二、出口信貸保險的申請手續(xù) ? 業(yè)務(wù)過程：投保 → 申請限額 → 申報出口（繳納保費） → 填報可損 ? 1. 客戶提供：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 /投保買家的相關(guān)資料。 2. 填寫《投保單》，把出口企業(yè)的名稱、地址、投保范圍、出口情況、適保范圍內(nèi)的買方清單及其他需要說明的情況填寫清楚后，企業(yè)法人簽字蓋章。 3. 保險公司審核保單，核定費率，簽發(fā)保單，提供《保單明細(xì)表》、《費率表》、《國家（地區(qū)）分類表》、《買方信用限額申請表》、《信用限額審批單》、《出口申報單》等給客戶。 1/25/2023 ? 4. 客戶填寫《買方信用限額申請表》，按表內(nèi)的要求，把買家的情況，雙方貿(mào)易條件以及所需的限額填寫清楚。 5. 保險公司評估買方資信，核定限額。 ? 6. 申報出口并繳納保費。 ? 7. 客戶獲悉保單中所列風(fēng)險事件已經(jīng)發(fā)生、買方破產(chǎn)或者無力償付債務(wù)、買方拒絕受領(lǐng)貨物等情況之日起十個工作日內(nèi)，向保險公司提交《可能損失通知書》。 1/25/2023 ? 三、出口信貸保險的條件 ? 出口信貸保險的條件在保險合同或保險單證中明確規(guī)定： ? ? 商業(yè)風(fēng)險：交易雙方可以控制的風(fēng)險，如進(jìn)口商拒付風(fēng)險。 ? 非商業(yè)風(fēng)險：交易雙方均無法控制的風(fēng)險，不可抗力，包括政治險和自然險。 ? 新的保險項目： ? （ 1）通貨膨脹險； ? （ 2）工程保險； ? （ 3）保證的再保證； ? （ 4）外匯（匯率）風(fēng)險 1/25/2023 ? ? 對出口商和銀行所承受的損失通常不予全額賠償。 ? ：視乎風(fēng)險的高低 ? 征收辦法 :（ 1）一次性收??；（ 2）分期收取；（ 3）混合收取 ? ： ? 出險后，保險公司何時能夠賠付？ ? 進(jìn)口商無支付能力時，保險機(jī)構(gòu)履行賠償?shù)某兄Z。保險人盡快賠付是以被保險人履行保單規(guī)定義務(wù)為前提條件的。 1/25/2023 第四節(jié) 貿(mào)易信貸的政府措施 政府通過直接或間接的方式對出口信貸支持，促進(jìn)本
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