國際貿(mào)易融資概述-展示頁
2025-01-20 14:00本頁面
【正文】 主要內(nèi)容有：進口商保證到期付款，承認(rèn)在未付清貨款前，貨物所有權(quán)及其收益歸銀行，進口商以銀行受托人身份代銀行報關(guān)、提貨、保險、銷售貨物，所有銷售收入必須存入銀行指定賬戶不得動用等。 ? 信托收據(jù)： 進口商以簽署信托收據(jù)的方式，承諾信用證項下的貨權(quán)或貨物的所有權(quán)歸屬于銀行，自己代銀行占有和處理貨物，所得用來清償銀行的融資款。銀行往往持有進口貨物的倉儲單、提貨單，進口商只有在支付了部分本息或提交其他抵押品，銀行才將提貨單交給進口商。 ? 按結(jié)算方式劃分，可分為進口托收押匯和信用證下進口押匯； ? 按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯。 1/25/2023 ? ? 進口商在需要對外支付進口貨款的融資時，可以向銀行融資，往往以進口貨物作為抵押。 1/25/2023 ? 二、對進口商的短期貿(mào)易融資 ? 銀行提供給進口商的短期資金融通。 ? 保理的具體做法（見后圖）。 ? 無追索權(quán) ：銀行無追索權(quán)地貼現(xiàn)出口商的短期票據(jù)，即如果銀行無法從國外的進口商獲得貨款，那么銀行不可以向出口商追索。 1/25/2023 ? 適用于記帳賒銷、承兌交單、付款交單等非信用證交易結(jié)算方式。 ? （ 3）應(yīng)收帳款的催收： 保理商有專業(yè)人士從事追收，他們會根據(jù)應(yīng)收帳款逾期的時間采取有理、有力、有節(jié)的手段，協(xié)助賣方安全回收帳款。在保理業(yè)務(wù)中，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售 /服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機構(gòu)），由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項： ? （ 1）貿(mào)易融資 : 保理商可以根據(jù)賣方的資金需求，收到轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收帳款后，立刻對賣方提供融資，協(xié)助賣方解決流動資金短缺問題。 ? ? 交易以匯款方式進行的，出口商以合同及應(yīng)收賬款為抵押從銀行獲得貼現(xiàn)。即使單證不符，只要申請了授信額度，銀行也可提供出口押匯資金融通。 ? （出口議付） ? 指出口商在貨物出運后，將信用證要求的各項單據(jù)（匯票、提單、產(chǎn)地證明、出口許可證、等等）備妥交給銀行，由銀行審單、寄單、索匯和催收。 ? 采取貼現(xiàn)方式，即由銀行貼現(xiàn)出口商持有的遠(yuǎn)期票據(jù)（出口商開立并經(jīng)進口商或進口商往來銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票或進口商出具的本票，不采用票據(jù)結(jié)算時可以以貿(mào)易合同）。 1/25/2023 ? （二）短期裝船后信貸 ? 裝船后信貸是指出口貨物裝船以后至貨款收回期間的資金融通，分短期和中長期。 1/25/2023 國際結(jié)算：信用證方式 1/25/2023 國際結(jié)算：出口跟單托收方式 銀行受出口商委托，以出口商提交的債權(quán)憑證和商業(yè)票據(jù)，通過其國外代理行或海外分行向進口商收取款項以實現(xiàn)資金劃撥的業(yè)務(wù)。 1/25/2023 ? （ Overdraft） ? 銀行向為出口商提供貨物的制造商或供應(yīng)商代付貨款，而并不要求出口商在其活期賬戶商有足夠的存款余額。 ? （ 2）信用證打包貸款 ? 銀行行在客戶（出口商）發(fā)貨之前，以客戶提交的境外銀行開來的有效信用證正本及銷售合同為依據(jù)，向其提供短期資金融通的業(yè)務(wù)。 ? 一、對出口商的短期貿(mào)易融資 ? （一）裝船前信貸 ? 是指出口商接到訂單后，至出口貨物裝船或裝上其他運輸工具前這段時間，銀行對出口商提供的短期信貸，為客戶解決出口商品生產(chǎn)、加工或采購過程中的資金短缺，也稱為“裝船前融資”，對銀行而言風(fēng)險較大。 1/25/2023 第一節(jié) 短期貿(mào)易融資 ? 短期貿(mào)易融資指期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資，適用原材料、燃料、消費品等商品，融資額度一般較小。 ? 中長期：福費廷、賣方信貸、買方信貸等。 ? 按照期限，可以分短期貿(mào)易融資和中長期出口信貸。第四章 國際貿(mào)易融資 ? 國際貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口業(yè)務(wù)相關(guān)的資金融通或信用便利 . ? 特點：自償性，由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是以進出口交易為基礎(chǔ)，所以對外貿(mào)易中所遇到的風(fēng)險大都能影響貿(mào)易融資的還款，如果進出口交易是風(fēng)險低，那么國際貿(mào)易融資的風(fēng)險也比較小。 ? 高收益、低風(fēng)險、資金占用少 1/25/2023 ? 一般由國內(nèi)的銀行（商業(yè)銀行或政策性銀行、政策性保險公司）向國內(nèi)的進出口商（而且以出口商為主）、制造商提供。 ? 具體包括 ： ? 短期：進口押匯、打包放款、出口押匯、授信開證、保理等。 ? 另外，還包括出口信用保險等政策性業(yè)務(wù) 。 ? 分對出口商和進口商的融資，其中以對出口商的融資為主。 1/25/2023 ? 1. 打包貸款（ Packing Credit）： ? （ 1）非信用證打包貸款： ? 對于出口結(jié)算方式為托收、匯款的出口貿(mào)易業(yè)務(wù)，銀行依據(jù)出口商提交的與進口商簽訂的合法有效的出口貿(mào)易合同作為出口貿(mào)易依據(jù)，在貨物出運前出口商組織出口貨物生產(chǎn)、收購、運輸過程中，為解決出口商的臨時性資金短缺，向其提供的短期融資。 按幣別可以分為：本幣（人民幣）打包貸款、外幣打包貸款。 ? 透支與定期貸款的區(qū)別： ? 銀行隨時有權(quán)要求透支的客戶還款。 出口托收有付款交單（ D/P）和承兌交單（ D/A）兩種形式。本節(jié)主要關(guān)于短期融資。 ? 按照有無追索權(quán)分：有追索權(quán)的貼現(xiàn)、買斷式的貼現(xiàn)（或無追索權(quán)）。 ? 如果單證相符，向銀行申請出口押匯，可不受額度限制、無需擔(dān)保和抵押。 1/25/2023 ? ? 以票據(jù)托收方式結(jié)算的，出口商以這些票據(jù)為抵押向銀行貼現(xiàn)。 1/25/2023 ? (factoring) 保理是一項綜合性金融服務(wù)。 ? （ 2）銷售分戶賬管理： 保理商可以根據(jù)賣方的要求，定期向賣方提供應(yīng)收帳款的回收情況、逾期帳款情況、帳齡分析等，發(fā)送各類對帳單，協(xié)助賣方進行銷售管理。 ? （ 4）信用風(fēng)險控制與壞賬擔(dān)保： 保理商可以根據(jù)賣方的需求為買方核定信用額度，對于賣方在信用額度內(nèi)發(fā)貨所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款，保理商提供 100%的壞帳擔(dān)保。 ? 出口保理按照銀行是否承擔(dān)買方的信用風(fēng)險劃分，包括：無追索權(quán)保理（成本較高）和有追索權(quán)保理。 ? 按照是否需要融資劃分，分為融資性保理和非融資性保理。 1/25
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