小額貸款公司貸款業(yè)務操作規(guī)程(編輯修改稿)
2024-08-05 12:49 本頁面
【文章內容簡介】 因借款人或擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條 項目自正式受理開始，一般應在3個工作日完成，如超過3個工作日，責任人應向信貸業(yè)務部負責人說明原因，信貸業(yè)務部負責人逐級向公司董事長(總經理)報告。第五章 貸款項目評審與決策第十七條 貸款項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。第十八條 貸款項目責任人將借款人和擔保人提交的各項資料和《貸款調查報告》提交信貸業(yè)務部，信貸業(yè)務部負責人組織人員對上述資料進行初審。信貸業(yè)務部初審的重點是項目資料和《貸款調查報告》。信貸業(yè)務部初審的主要內容：(一)項目資料的真實性、完整性、正確性；(二)對擔保措施提出意見；(三)對報審資料從法律角度加以審核；(四)對項目的風險度進行評價；(五)對企業(yè)的財務狀況進行評價。做出評審意見和結論，信貸業(yè)務部初審一般應在2個工作日完成。初審結束后需填寫《貸款項目風險評審意見書》。第十九條 信貸業(yè)務部初審完畢后，將《貸款調查報告》和《貸款項目風險評審意見書》連同其他資料一并移交公司風險控制部進行審核。風險控制部主要對信貸業(yè)務部提供的《貸款調查報告》的結論，進行再次復審(包括對貸款單位的再次實地考察和相關資料的復審)，復審后需填寫《貸款項目風險評審意見書》，轉報公司董事長(總經理)復審。公司董事長(總經理)如無疑義(如有疑義，則退回進一步完善或終止貸款流程)，則可提交公司信貸評審委員會進行會議評審。第二十條 會議評審的組織機構是公司信貸評審委員會，由公司董事長(總經理)、副總經理、風險總監(jiān)及外聘專家等組成。評審會議參加人員：(一)評委會全體成員；(二)項目責任人和協(xié)辦人；(三)評委會認為須參加的人員。第二十一條 會議評審工作程序(一)評委會至少在會議召開前1天將會議內容通知參加會議人員，會議資料由項目責任人負責提交。(二)會議由評委會主任—公司董事長(總經理)召集，參加會議人員必須按時參加會議。(三)責任人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明。(四)部門負責人報告部門審核意見。(五)評審委員會和參加會議人員質疑，項目調查責任人和協(xié)辦人答疑。(六)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。(七)評審委員會主任綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見。(八)會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員(項目責任人和協(xié)辦人不參加表決)須在《貸款項目風險評審意見書》明確填寫同意或不同意并簽字，不得棄權，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審通過。會議評審和審批一般應在1個工作日完成。第二十二條 貸款審批權限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長(總經理)審批。第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長(總經理)只能做不同意貸款或進行復議的決定，而不能做同意貸款的決定。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生以下情形的項目需進行復議(一)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但公司董事長(總經理)決定復議的項目；(二)多數評審人員質疑，公司董事長(總經理)認為有必要進一步調查的項目。復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責任人。第六章 貸款合同的簽訂第二十六條 項目經會議評審通過后，由責任人通知借款人、擔保人辦理有關簽約手續(xù)第二十七條 信貸業(yè)務部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責任人為經辦人，簽約程序如下：(一)準備空白合同文本，包括借款合同、擔保合同及其他須準備的資料。
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