【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 中的“已完成審批業(yè)務(wù)”階段，客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)審批要求，逐一落實(shí)放款條件和放款手續(xù)，在“已完成審批業(yè)務(wù)”階段草簽電子授信合同，并提交至放款審查崗“待放款審查階段”。（二）放款審查人員進(jìn)行放款審查。放款審查人員在“待放款審查業(yè)務(wù)”中查找需放款審查的授信業(yè)務(wù)，并 1 在信貸管理系統(tǒng)中查看客戶(hù)信息、授信業(yè)務(wù)信息、電子授信合同、各級(jí)審批詳情及放款審查相關(guān)影像資料，對(duì)授信合同要素、合同簽章及其他放款要件一并進(jìn)行審查，審查通過(guò)后，簽署意見(jiàn)并點(diǎn)擊“提交處理”按鈕，選擇“放款審查通過(guò)”選項(xiàng)進(jìn)行流轉(zhuǎn)。如果審查中發(fā)現(xiàn)資料需要客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充或修正的，放款審查人員可在簽署意見(jiàn)時(shí)寫(xiě)明需補(bǔ)充或修正的資料，并點(diǎn)擊“退回”按鈕，將授信業(yè)務(wù)退回至客戶(hù)經(jīng)理“已完成審批業(yè)務(wù)”階段，客戶(hù)經(jīng)理查看詳情后進(jìn)行資料補(bǔ)充；如果審查中發(fā)現(xiàn)授信合同填寫(xiě)有誤，需要客戶(hù)經(jīng)理補(bǔ)充或修正的，放款審查人員可以簽署相應(yīng)意見(jiàn)并點(diǎn)擊“提交處理”按鈕，選擇“退回重新簽訂合同”將授信業(yè)務(wù)退回至客戶(hù)經(jīng)理“信貸員待簽訂合同業(yè)務(wù)”項(xiàng)下。電子授信合同經(jīng)放款中心審查通過(guò)后，系統(tǒng)將自動(dòng)生成合同編號(hào)。（三）授信合同確認(rèn)?？蛻?hù)經(jīng)理在信貸管理系統(tǒng)“出賬管理”中的“待放款審查階段”列表中查看授信業(yè)務(wù)所處狀態(tài)，如果“打印授信合同”項(xiàng)下字段顯示為“同意”，即可打印授信合同，在完成授信合同的簽字蓋章程序后，將紙質(zhì)電子授信合同送至分行授信合同確認(rèn)人員處進(jìn)行授信合同確認(rèn)。對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)同時(shí)將加蓋會(huì)計(jì)部門(mén)業(yè)務(wù)章的“保證金入賬憑證”銀行留存聯(lián)復(fù)印件提交授信合同確認(rèn)人員進(jìn)行審查。授信合同確認(rèn)人員在“待授信合同確認(rèn)”中對(duì)客戶(hù)經(jīng)理提交的紙質(zhì)授信合同與信貸管理系統(tǒng)中的電子授信合同進(jìn)行比對(duì)，確認(rèn)二者一致后，對(duì)授信合同簽章進(jìn)行審查；對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，授信合同確認(rèn)人員需同時(shí)審查客戶(hù)經(jīng)理提交的加蓋會(huì)計(jì)部門(mén)業(yè)務(wù)章的“保證金入賬憑證”銀行留存聯(lián)復(fù)印件，核實(shí)保證金是否到賬，以及保證金比例是否與銀行承兌協(xié)議要求一致。授信合同確認(rèn)人員審查通過(guò)后，完成兩項(xiàng)工作：一是點(diǎn)擊“補(bǔ)登”按鈕，補(bǔ)登該合同簽訂日期；二是簽署意見(jiàn)并點(diǎn)擊“提交”按鈕，選擇“審章通過(guò)”選項(xiàng)將該業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)至客戶(hù)經(jīng)理的“待出帳業(yè)務(wù)”階段，客戶(hù)經(jīng)理此時(shí)可填寫(xiě)并打印《出賬通知書(shū)》，與《借款借據(jù)》一并交柜面辦理貸款入賬。授信合同確認(rèn)人員如果合同確認(rèn)階段發(fā)現(xiàn)合同填寫(xiě)錯(cuò)誤，可以點(diǎn)擊“提交”按鈕，選擇“合同退回重新審查”選項(xiàng)，將業(yè)務(wù)退回至放款審查崗，由放款 2 審查人員點(diǎn)擊合同頁(yè)面的“廢止”按鈕，將給授信合同廢止，并點(diǎn)擊“提交處理”按鈕，選擇“退回重新簽訂合同”選項(xiàng)將授信業(yè)務(wù)退回至客戶(hù)經(jīng)理“信貸員待簽訂合同業(yè)務(wù)”項(xiàng)下，由客戶(hù)經(jīng)理重新報(bào)審合同。分行轄內(nèi)支行申報(bào)的授信業(yè)務(wù)，由支行授信合同確認(rèn)人員對(duì)授信合同進(jìn)行確認(rèn)，支行授信合同確認(rèn)人員未配備到位之前，由支行行長(zhǎng)暫時(shí)承擔(dān)出帳確認(rèn)工作。支行授信合同確認(rèn)人員不得由客戶(hù)經(jīng)理?yè)?dān)任。（四）放款審查人員對(duì)符合放款條件要求的授信業(yè)務(wù)，區(qū)分是否需要辦理抵押登記手續(xù)，分別履行相應(yīng)放款審查流程：不需要辦理抵押登記手續(xù)的，放款審查人員同時(shí)點(diǎn)擊“同意授信合同打印”和“提交”鍵，將該筆授信業(yè)務(wù)提交至其合同確認(rèn)人員，客戶(hù)經(jīng)理打印電子授信合同、完成簽章程序，由授信合同確認(rèn)人員進(jìn)行確認(rèn)。上述工作完成后，進(jìn)入客戶(hù)經(jīng)理的“待出賬業(yè)務(wù)階段”。需要辦理抵押登記手續(xù)的，放款審查人員點(diǎn)擊“同意授信合同打印”，將該筆授信業(yè)務(wù)提交至授信合同確認(rèn)人員，客戶(hù)經(jīng)理打印電子授信合同并履行規(guī)定手續(xù)后完成合同的蓋章，由授信合同確認(rèn)人員對(duì)抵押前合同章和抵押登記前資料的有效性、表面合規(guī)性進(jìn)行審查?？蛻?hù)經(jīng)理按我行抵押登記相關(guān)規(guī)定辦妥抵押登記手續(xù)后，在信貸管理系統(tǒng)中的“待放款審查業(yè)務(wù)”階段補(bǔ)充抵（質(zhì)）押物信息，并將有效的抵押登記權(quán)屬證明及相關(guān)資料貼碼后，送至掃描人員進(jìn)行資料審核和掃描，放款審查通過(guò)后，點(diǎn)擊“提交”按鈕將授信業(yè)務(wù)提交至客戶(hù)經(jīng)理的“待出賬業(yè)務(wù)”階段。第六條 放款審查要求。（一）放款審查人員按照信貸管理系統(tǒng)中有權(quán)決策人的審批意見(jiàn)所載事項(xiàng)，對(duì)系統(tǒng)中上傳的影像授信資料進(jìn)行放款審查，包括合同要素（不含合同簽章）審查、授信資料表面真實(shí)性、有效性、合法性審查，并將審查意見(jiàn)按本規(guī)程規(guī)定的放款基本程序進(jìn)行提交。（二）放款審查人員對(duì)授信業(yè)務(wù)區(qū)分有無(wú)放款條件要求進(jìn)行審查，根據(jù)審查結(jié)果決定是否同意放款。有落實(shí)放款條件要求的，遵循“先落實(shí)放款條件，后實(shí)施授信”的原則，對(duì)照放款條件和放款手續(xù)要求，對(duì)申報(bào)單位落實(shí)情況逐項(xiàng)審查。審查中發(fā)現(xiàn)申報(bào) 3 單位未落實(shí)或未全部落實(shí)的，簽署意見(jiàn)后退回申報(bào)單位繼續(xù)落實(shí)，最終無(wú)法落實(shí)或僅部分落實(shí)的，不予放款。無(wú)落實(shí)放款條件要求的，放款中心直接對(duì)所審資料的完整性、合規(guī)性和表面真實(shí)性進(jìn)行審查，將審查結(jié)果按上述流程進(jìn)行提交。第三章 放款審查內(nèi)容第七條 放款審查的內(nèi)容。（一）審查各類(lèi)授信業(yè)務(wù)的發(fā)放手續(xù)和放款條件落實(shí)情況。對(duì)照審批詳情列表中審批意見(jiàn)要求，對(duì)申報(bào)單位落實(shí)放款條件和放款手續(xù)情況逐項(xiàng)審查。（二）審查放款所需資料的完整性、合法性、合規(guī)性、表面真實(shí)性。查驗(yàn)借款人放款手續(xù)和放款條件相關(guān)資料是否齊全，資料記載是否與決策部門(mén)意見(jiàn)相符；查驗(yàn)相關(guān)資料表面真實(shí)性；查驗(yàn)法律審查意見(jiàn)、法律文件完整性及相關(guān)手續(xù)辦理合規(guī)性。重點(diǎn)查驗(yàn)借款、保函、信用證合同及附件，擔(dān)保合同及附件，銀行承兌匯票協(xié)議書(shū)，展期協(xié)議書(shū)，客戶(hù)出具的保函業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)填寫(xiě)要素是否規(guī)范、完整；注重查驗(yàn)同一筆業(yè)務(wù)各項(xiàng)書(shū)面文件記載事項(xiàng)之間的一致性；查驗(yàn)授信業(yè)務(wù)的各項(xiàng)抵（質(zhì)）押物登記相關(guān)手續(xù)辦理的合規(guī)性，重點(diǎn)查驗(yàn)授信業(yè)務(wù)房地產(chǎn)、土地抵押登記相關(guān)登記憑證的規(guī)范和完整，查驗(yàn)抵（質(zhì)）押合同記載事項(xiàng)與借款合同記載事項(xiàng)是否一致。第四章 放款其他管理規(guī)定和要求第八條 放款條件的變更執(zhí)行“誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，即放款條件的變更必須按規(guī)定程序報(bào)原審批部門(mén)重新審批，更改后放款條件的審查按上述程序執(zhí)行。第九條 放款審查人員應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立審查的原則，任何單位、個(gè)人不得干預(yù)放款審查工作，不得隨意更改或授意更改放款審查意見(jiàn)。第十條 放款審查人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保密原則，不得對(duì)外泄漏申報(bào)單位及授信客戶(hù)情況，不得向放款審查流程以外無(wú)關(guān)人員泄漏申報(bào)單位及授信客戶(hù)情況。第十一條 放款審查人員對(duì)于放款條件把握不準(zhǔn)、存在疑問(wèn)或其他可能影響放款條件審查的因素，應(yīng)及時(shí)與授信有權(quán)決策人溝通，明確放款條件。第十二條 對(duì)已審批同意的授信業(yè)務(wù)，凡屬在授信期內(nèi)按審批要求置換擔(dān)保方式的，由該筆授信業(yè)務(wù)原審查部門(mén)對(duì)審批要求置換落實(shí)情況進(jìn)行再審定，放款審查人員審查辦理相關(guān)置換手續(xù)符合要求后，所有置換資料按相關(guān)檔案要求進(jìn)行管理。第十三條 對(duì)有分次用款計(jì)劃要求的授信業(yè)務(wù)，如果決策部門(mén)意見(jiàn)明確的，申報(bào)單位需分次上傳放款審查資料，按實(shí)際用款金額上傳至放款審查崗，直至放款金額等于主合同放款金額。如果決策部門(mén)意見(jiàn)未明確的，申報(bào)單位按主合同用款計(jì)劃分次下款的，申報(bào)單位不需分次上傳放款審查資料，按一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審查，全額核準(zhǔn)放款。第十四條 對(duì)申報(bào)單位上傳的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如存單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，放款審查人員不負(fù)責(zé)審查其質(zhì)押手續(xù)是否合法、有效，僅對(duì)申報(bào)單位有權(quán)審批人意見(jiàn)與授信業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的合同要素記載是否一致負(fù)責(zé)進(jìn)行審查。第十五條放款審查人員在審查放款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)處理，同等條件下按照低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和一般放款業(yè)務(wù)的順序操作，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)隨時(shí)、優(yōu)先進(jìn)行放款審查。第十六條放款審查人員及授信合同確認(rèn)人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本規(guī)程及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，凡違反的，按照分行相關(guān)問(wèn)責(zé)辦法進(jìn)行責(zé)任評(píng)議和問(wèn)責(zé)。第五章 附 則第十七條 本規(guī)程由南京銀行北京分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。第十八條 本規(guī)程自發(fā)文之日起施行。附錄：南京銀行北京分行授信業(yè)務(wù)放款審查要件 附錄：南京銀行北京分行授信業(yè)務(wù)放款審查要件一、流動(dòng)資金貸款 借款人資料：借款合同正本及借款申請(qǐng)書(shū)法定代表人身份證明書(shū)及授權(quán)委托書(shū)章程執(zhí)照股東（董事）會(huì)決議及函件 擔(dān)保人資料：擔(dān)保合同及擔(dān)保承諾書(shū)法定代表人身份證明書(shū)及授權(quán)委托書(shū)章程執(zhí)照股東（董事）會(huì)決議及函件擔(dān)保公司的《擔(dān)保額度確認(rèn)及跟蹤單》及法定代表人身份證明書(shū)及授權(quán)委托書(shū)其他資料：審批要求需補(bǔ)交的資料抵(質(zhì))押物清單、抵（質(zhì)）押聲明公證、他項(xiàng)證權(quán)證或抵押登記憑證、所有權(quán)權(quán)屬證。保單及交費(fèi)單企業(yè)股本變更資料（工商局印制的公司變更登記申請(qǐng)書(shū)、股本轉(zhuǎn)讓協(xié)議等）授信業(yè)務(wù)由上市公司作為保證人的，上市公司須提供專(zhuān)刊公告公示提供擔(dān)保內(nèi)容。企業(yè)法定代表人作為保證人時(shí)，如果無(wú)配偶的需提供單身公證書(shū)或由經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理確認(rèn)其身份。我行規(guī)定的其他資料。二、項(xiàng)目貸款經(jīng)有權(quán)單位批準(zhǔn)下達(dá)的立項(xiàng)批復(fù)(備案)、項(xiàng)目可研批復(fù)(備案)等證明材料房地產(chǎn)貸款“五證”（土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)施工許可證、預(yù)售許可證）對(duì)項(xiàng)目貸款資料審查要求除上述二點(diǎn)特別要求外，其他資料審查提供與流動(dòng)資金貸款審查資料同。三、貸款展期原審批資料（主從合同、原審批意見(jiàn)等，放款中心主要核對(duì)編號(hào)）