【文章內(nèi)容簡介】 贖回開放日是指辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的起始日期。贖回截止日是指辦理回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的截止日期，該日期應(yīng)早于票據(jù)到期日。自贖回開放日起至贖回截止日止，為贖回開放期。在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據(jù)行為。回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的原貼出人、原貼入人應(yīng)按照協(xié)議約定，在贖回開放期贖回票據(jù)。在贖回開放期未贖回票據(jù)的，原貼入人在贖回截止日后只可將票據(jù)背書給他人或行使票據(jù)權(quán)利，除票據(jù)關(guān)系以外的其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系由雙方協(xié)議約定。第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的審批權(quán)限和授信控制按照我行授信授權(quán)規(guī)定辦理。第三章 買斷和回購式買入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 第八條 交易的發(fā)起和審批金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手達(dá)成交易意向，確定交易對手、交易方式、交易利率、成交金額等要素，并根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第九條 我行電票系統(tǒng)收到他行的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請信息后，相關(guān)操作員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)2 買斷或回購式買入申請的確認(rèn)操作：（一）電票預(yù)簽收：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—票據(jù)預(yù)簽收—電票預(yù)簽收”菜單，進(jìn)入電票預(yù)簽收界面，選定待簽收的票據(jù)。：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員核對票據(jù)要素等在系統(tǒng)的信息與紙質(zhì)申請資料信息是否一致，審核無誤后在“系統(tǒng)外普通簽收”界面點擊“簽收”按鈕確認(rèn)簽收。當(dāng)票據(jù)信息不正確或申請資料存在問題需退回時，業(yè)務(wù)經(jīng)辦員應(yīng)點擊“拒絕”。（二）新增電票申請完成電票預(yù)簽收操作后，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—申請管理—電票申請”界面選定已簽收票據(jù)，或通過導(dǎo)入含買入票據(jù)號的ECEL由系統(tǒng)匹配勾選，通過“產(chǎn)生批次”功能鍵生成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請批次號。在編輯申請界面核對系統(tǒng)信息與達(dá)成交易的信息是否相符，核對無誤后點擊保存進(jìn)入利息預(yù)算界面。逐筆填寫額度占用人客戶號或?qū)牒碧枴㈩~度占用人客戶號的ECEL，實施額度占用，確認(rèn)各項要素?zé)o誤后，確認(rèn)提交申請。（三）審核申請金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對各項信息無誤后，通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)審核—審核”菜單，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)審核通過。（四）記賬處理 ：運營管理總部票據(jù)崗人員通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—電子票據(jù)簽收”菜單，登錄人工簽收界面。金融市場事業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線上清算”時，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線下清算”時，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)清單選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作，清算崗根據(jù)業(yè)務(wù)委托書按照往賬發(fā)出流程進(jìn)行劃款。票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。：運營管理總部票據(jù)崗人員通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)入記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)入記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤?。運營管理總部記賬復(fù)核崗對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后在即時轉(zhuǎn)帳打印交易打印憑證并作附件。第四章 返售到期 第十條 交易的發(fā)起和審批贖回開放期內(nèi)，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手就贖回日達(dá)成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易4 金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第十一條 相關(guān)操作人員登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成返售到期業(yè)務(wù)的確認(rèn)操作（一）電票返售申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“返售到期業(yè)務(wù)—申請管理”菜單，進(jìn)入電票返售申請界面，選擇相應(yīng)的票據(jù)批次號提交申請。（二）返售審核：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審查崗核對返售信息無誤后，通過“返售到期業(yè)務(wù)—返售業(yè)務(wù)審核”菜單，點擊審核通過。（三）背書登記：運營管理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市場事業(yè)部提交的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單通過“返售到期業(yè)務(wù)—返售背書”菜單，對返售票據(jù)做背書登記。票據(jù)崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在背書菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新進(jìn)行背書操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。(四)返售記賬：交易對手對我行發(fā)起的返售業(yè)務(wù)核對無誤，完成簽收操作后，運營管理總部票據(jù)崗人員進(jìn)行記賬操作。票據(jù)崗人員通過“返售到期業(yè)務(wù)—返售記賬”菜單，登錄返售記賬界面，選擇對應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤弧＿\營記賬復(fù)核崗對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后通過即時轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票附件。第五章 賣斷和回購式賣出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 第十二條 交易的發(fā)起和審批金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手達(dá)成交易意向，確定交易對手、交易利率、成交金額等有關(guān)要素，根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第十三條 相關(guān)操作人員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷或回購式賣出申請的確認(rèn)操作：（一）新增電票申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)賣申請”菜單，進(jìn)入電票新增申請界面，逐筆勾選擬轉(zhuǎn)賣票據(jù)產(chǎn)生批次，或?qū)牒瑪M轉(zhuǎn)賣票據(jù)票號的ECEL清單通過系統(tǒng)勾選產(chǎn)生批次。：按照和交易對手約定的要素選擇產(chǎn)品類型、轉(zhuǎn)賣對手行、轉(zhuǎn)賣利率、是否線上清算，若為同業(yè)間回購式賣出，需選擇贖回開放日、贖回截至日、贖回利率，交易要素填妥后點擊“下一步”提交申請界面，審核各項要素與達(dá)成交易的信息是否相符，核對無誤后確認(rèn)提交申請。（二）審核申請金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對各項信息無誤后，通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)審核—審核”菜單，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)審核通過。（三）背書登記運營管理總部票據(jù)崗人員根據(jù)金融市場事業(yè)部提交的6 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單審核該筆申請，系統(tǒng)和紙質(zhì)資料核對無誤后，通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)賣背書”菜單，對票據(jù)做背書登記。票據(jù)崗人員完成背書操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在背書菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新進(jìn)行背書操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。（四）記賬處理：交易對手完成簽收處理后，運營管理總部票據(jù)崗人員進(jìn)行記賬操作。運營管理總部票據(jù)崗人員通過“轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)—轉(zhuǎn)賣記賬”菜單，登錄轉(zhuǎn)賣記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤?。運營管理總部記賬復(fù)核崗對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。清算方式為線上清算的，復(fù)核崗?fù)瓿捎涃~復(fù)核后通過即時轉(zhuǎn)賬打印交易打印憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票附件。第六章 回購到期第十四條 交易的發(fā)起和審批贖回開放期內(nèi)，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦員與交易對手就贖回日達(dá)成一致意見，確定贖回利率等要素，并根據(jù)交易金額按照權(quán)限取得有權(quán)人審批。第十五條 相關(guān)操作員應(yīng)登錄電票系統(tǒng)，按以下步驟完成回購到期的確認(rèn)操作：（一）電票贖回預(yù)簽收：贖回日當(dāng)天，交易對手發(fā)來申請，金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗?fù)ㄟ^“回購到期業(yè)務(wù)—系統(tǒng)外贖回簽收”菜單，進(jìn)入電票贖回申請界面，選擇約定贖回的票據(jù)批次進(jìn)行簽收。（二）電票贖回新增申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗?fù)ㄟ^“回購到期業(yè)務(wù)—電票贖回申請”菜單發(fā)起贖回，審核各項要素?zé)o誤后，點擊提交申請。（三）電票贖回審核：金融市場事業(yè)部業(yè)務(wù)審核崗核對各項要素?zé)o誤，通過“回購到期業(yè)務(wù)—贖回業(yè)務(wù)審核”菜單，對贖回票據(jù)完成審核。（四）贖回簽收：運營管理總部票據(jù)崗人員在“回購到期業(yè)務(wù)—贖回簽收”菜單，登錄贖回簽收界面。金融市場事業(yè)部提供的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)審批表顯示清算方式為“線上清算”時，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表與票據(jù)清單，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表顯示清算方式為“線下清算”時，票據(jù)崗人員根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)清單選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行人工簽收操作，清算崗根據(jù)業(yè)務(wù)委托書按照往賬發(fā)出流程進(jìn)行劃款。票據(jù)崗人員完成人工簽收操作后，刷新菜單以查詢該筆業(yè)務(wù)在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功。若菜單刷新后該票據(jù)批次仍在人工簽收菜單，則該批次票據(jù)仍未登記成功，需票據(jù)崗人員重新操作。若菜單刷新后無該票據(jù)批次，說明該批次票據(jù)已在人民銀行ECDS系統(tǒng)成功登記。（五）贖回記賬：人工簽收完畢后，開始贖回記賬，運8 營管理總部票據(jù)崗人員通過“回購到期業(yè)務(wù)—贖回記賬”菜單，登錄記賬界面，選擇相應(yīng)的批次進(jìn)行記賬申請?zhí)峤?。運營管理總部記賬復(fù)核崗位對該筆記賬申請進(jìn)行復(fù)核，確認(rèn)記賬，最后打印記賬憑證。第七章 提示付款第十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)到期日前3天，我行電票系統(tǒng)自動向電子銀行承兌匯票承兌行或電子商業(yè)匯票承兌人發(fā)送“提示付款”申請。具體處理如下：當(dāng)收到人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“提示付款”回應(yīng)信息（即票據(jù)狀態(tài)為提示付款已簽收），并確認(rèn)托收款項已劃回我行后，運營管理總部票據(jù)崗需通過“提示付款托收收款提示付款記賬”功能進(jìn)行賬務(wù)處理，并打印記賬憑證作當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票上交事后監(jiān)督中心。金融市場事業(yè)部定期制作電子票據(jù)托收清單并提供給運營管理總部，每日日終運營管理總部相關(guān)人員勾對當(dāng)日收回電票金額、票據(jù)明細(xì)與托收清單是否一致，以確認(rèn)電票系統(tǒng)已成功發(fā)托。若電子票據(jù)到期日后操作機(jī)構(gòu)收到承兌人拒付信息的，運營管理總部票據(jù)崗人員應(yīng)通知金融市場事業(yè)部另行進(jìn)行追索。第八章 票據(jù)查詢第十七條 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作員，可通過“跟蹤查9 詢”功能，查詢電票系統(tǒng)內(nèi)所有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的詳細(xì)信息。系統(tǒng)支持電子商業(yè)匯票信息的模糊查詢。轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)、返售到期業(yè)務(wù)、回購到期業(yè)務(wù)跟蹤查詢，可查詢的條件包括：交易對手、交易日期、交易利率、批次號、產(chǎn)品類型、票據(jù)品種、票據(jù)類型、票號、出票日、票面到期日、票面金額等。第九章 追 索第十八條 逾期處理（一）如果在規(guī)定的時間內(nèi)沒有收到票款，金融市場事業(yè)部應(yīng)及時報告主管副行長。（二）票據(jù)中心應(yīng)與承兌行聯(lián)系，查明原因，協(xié)商解決。如有必要應(yīng)盡快向承兌行發(fā)出催收公函。（三）預(yù)計催收公函已送達(dá)承兌行，票據(jù)中心經(jīng)聯(lián)系證實承兌行延付理由成立，則應(yīng)與承兌行協(xié)商解決，協(xié)商不成的，行使追索權(quán)。如屬無理壓票則應(yīng)向承兌行的上級投訴，必要時向人民銀行反映解決。（四）采用上述方法仍不能解決的，依法提起訴訟。第十九條 持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款或法律法規(guī)規(guī)定其他原因，擁有向票據(jù)債務(wù)人追索的權(quán)利時效規(guī)定如下：（一）持票人對出票人、承兌人追索和再追索權(quán)利時效，自票據(jù)到期日起2年，且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權(quán)利時效。（二）持票人對其他前手的追索權(quán)利時效，自被拒絕付款之日起6個月；持票人對其他前手的再追索權(quán)利時效，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。第十章 對賬及差錯處理第二十條 電子商業(yè)匯票票據(jù)對賬包括：日終票據(jù)行為信息核對、每月票據(jù)信息核對。第二十一條 電子商業(yè)匯票的對賬工作由系統(tǒng)自動完成，運營管理總部票據(jù)崗人員可通過“對賬結(jié)果查詢”功能查詢到對賬失敗的票據(jù)信息。第二十二條 運營管理總部票據(jù)崗人員于次日使用“ECDS核對—業(yè)務(wù)核對—每日明細(xì)報文核對”菜單，輸入具體日期及行號后查詢核對不一致的業(yè)務(wù)，及時上報總行進(jìn)行處理。第十一章 附 則第二十三條 本操作規(guī)程由金融市場事業(yè)部負(fù)責(zé)制訂、解釋和修訂。第二十四條 本操作規(guī)程未盡事宜，按《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十五條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)第一部分 商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)第一章 概 述一、定義我行商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)（下稱承兌業(yè)務(wù)）是指農(nóng)業(yè)銀行作為承兌人，根據(jù)出票人（即承兌申請人）的申請，承諾在商業(yè)匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的一種票據(jù)行為。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票。二、對象出票人是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營活動的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶。其他經(jīng)濟(jì)組織包括依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照但不具有法人資格的合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道、村辦）企業(yè)。三、條件出票人必須具備以下條件：（一）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險信用品種的承兌業(yè)務(wù)（簡稱“低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)”，下同），出票人也可只開立臨時賬戶。（二）依法從事經(jīng)營活動，具有真實合法的商品或勞務(wù)交易背景。（三）信用等級在AA級（含）以上，申請辦理低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)的出票人不受信用等級限制。（四）個體工商戶只能申請辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。四、種類（一）非低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)非低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)是指提供的保證金及其他符合我行低風(fēng)險信用品種的擔(dān)保品價值未完全覆蓋我行所簽發(fā)銀行承兌匯票風(fēng)險的承兌業(yè)務(wù)。（二）低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)是指總行授權(quán)書中所稱低風(fēng)險業(yè)務(wù)品種項下的承兌業(yè)務(wù)。具體包括：％保證金、全額存單或國債（暫不包括記賬式國債）或我行已核定授信額度的銀行發(fā)行的金融債券、100％外匯質(zhì)押項下的承兌業(yè)務(wù)。低風(fēng)險業(yè)務(wù)品種由總行在授權(quán)書中作出明確規(guī)定。（三）代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)經(jīng)辦行接受城市信用社或農(nóng)村信用社的委托，為在其開戶的客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。五、期限銀行承兌匯票自出票日至到期日最長不得超過6個月。（本手冊中各種期限的計算，適用于民法通則和支付結(jié)算辦法的相關(guān)規(guī)定。規(guī)定按照日、月、年計算期間的，開始的當(dāng)天不算入，從下一天開始計算。期間的最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為期間的最后一天。期間的最后一天的截止時間為二十四點，有業(yè)務(wù)時間的，到停止業(yè)務(wù)活動的時間截止。按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月末為到期日）六、金額（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。（二）對于農(nóng)業(yè)銀行評定的AAA級以上（含）客戶，確有業(yè)務(wù)需求的，承兌行可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的單張匯票承兌最高限額范圍內(nèi)辦