銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)操作流程指引(編輯修改稿)
2025-05-09 11:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 問題，應(yīng)迅速與貼現(xiàn)申請(qǐng)人聯(lián)系，由其按照協(xié)議贖回有問題匯票。對(duì)于屬于總行及一級(jí)分行重點(diǎn)客戶的貼現(xiàn)申請(qǐng)人，且其以前辦理的貼現(xiàn)匯票未出現(xiàn)過假票風(fēng)險(xiǎn)，如果其授信額度不能滿足貼現(xiàn)需求，無法按照前款操作，貼現(xiàn)行可與客戶簽訂承諾協(xié)議，明確由客戶承擔(dān)假票風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于此類重點(diǎn)客戶提供的符合總行授信額度管理要求的銀行承兌匯票，貼現(xiàn)行可以先占用總行授信額度辦理貼現(xiàn)，同時(shí)對(duì)貼現(xiàn)匯票進(jìn)行查詢。如果查詢結(jié)果有問題，貼現(xiàn)行應(yīng)迅速與貼現(xiàn)申請(qǐng)人聯(lián)系，由其按照承諾協(xié)議贖回有問題匯票，釋放總行授信額度，并不得再為其辦理此類業(yè)務(wù)。（二） 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)部門填制《貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表》，并由資料審查人員、票面審查人員、查詢?nèi)藛T簽字，對(duì)相應(yīng)審查內(nèi)容負(fù)責(zé)?！顿N現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表》格式由各行根據(jù)自身情況制定。（三）《貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表》的附屬材料包括但不限于：貼現(xiàn)憑證；申請(qǐng)貼現(xiàn)匯票正反面復(fù)印件；授信額度通知書（占用總行授信額度的不需要）；查詢查復(fù)書；貿(mào)易合同及發(fā)票復(fù)印件等。（四）根據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批的流程規(guī)定，將《貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表》報(bào)送各級(jí)授權(quán)簽字人審批、簽章。審批同意后，按貼現(xiàn)業(yè)務(wù)品種與客戶簽署相應(yīng)的貼現(xiàn)協(xié)議，然后將貼現(xiàn)憑證、經(jīng)過半背書（即在被背書人欄簽署我行名稱，背書人簽章欄不簽章）的商業(yè)匯票等送交營(yíng)業(yè)部門（五） 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)部門應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將交易數(shù)據(jù)錄入新一代信貸系統(tǒng)和票據(jù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等。（六）營(yíng)業(yè)部門根據(jù)貼現(xiàn)憑證等進(jìn)行賬務(wù)處理。第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案保管。以風(fēng)險(xiǎn)管理部制定的授信檔案管理辦法為依據(jù)，對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料及時(shí)歸檔管理。7第五節(jié) 匯票的保管與托收階段第二十一條 營(yíng)業(yè)部門負(fù)責(zé)匯票的保管工作。營(yíng)業(yè)部應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)已貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，及時(shí)入庫(kù)保管，并定期查庫(kù)，到期托收工作。第二十二條 營(yíng)業(yè)部門負(fù)責(zé)到期匯票的收款工作（一）營(yíng)業(yè)部門票據(jù)托收人員應(yīng)按商業(yè)匯票到期日排列貼現(xiàn)憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計(jì)，一般同城提前3天，異地提前7天發(fā)出）。寄出后要落實(shí)專人電話跟蹤，特別是在票據(jù)到期前一天，提示承兌人按時(shí)付款，同時(shí)做好跟蹤記錄，減少資金在途時(shí)間。承兌人在同城的，匯票可派人送達(dá)，并向承兌行索取收據(jù)。（二）營(yíng)業(yè)部門應(yīng)及時(shí)將票款收回情況反饋票據(jù)業(yè)務(wù)部門，使其及時(shí)了解掌握資金托收情況。如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（到期日加異地3個(gè)工作日、同城1個(gè)工作日）沒有收到款項(xiàng)，營(yíng)業(yè)部門應(yīng)立即進(jìn)行電話查詢，并及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人及票據(jù)業(yè)務(wù)部門報(bào)告情況。票據(jù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人報(bào)告情況，與營(yíng)業(yè)部協(xié)調(diào)，共同催收票款。如果承兌人拖延支付，我行可依據(jù)《票據(jù)法》第106條；《支付結(jié)算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。如果經(jīng)多次催收，承兌人在無正當(dāng)理由情況下拒付或者票據(jù)承兌出現(xiàn)問題，應(yīng)立即報(bào)告主管行長(zhǎng)，依法維護(hù)我行的正當(dāng)權(quán)益。（三）對(duì)于逾期一個(gè)月以上無法收回的逾期匯票資產(chǎn)，移交授信執(zhí)行部門繼續(xù)催收、追索、核銷。第六節(jié) 糾紛票據(jù)的處理第二十三條 如遇票據(jù)糾紛，以下處理方式可供參考：（一） 仿造或變?cè)斓膮R票。票據(jù)審查人員應(yīng)扣留假票，并直接通知保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人和主管領(lǐng)導(dǎo)。票據(jù)審查人員應(yīng)協(xié)助保衛(wèi)部門詢問持票人。（二）有疑問的匯票。要留下匯票，出具收據(jù)，同時(shí)對(duì)客戶作好解釋工作。（三） 已貼現(xiàn)的匯票中發(fā)現(xiàn)假票。經(jīng)辦人及其所在部門根據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人，查找假票線索，寫出該票辦理過程。發(fā)現(xiàn)假票的業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并向公安部8門報(bào)案，立案?jìng)刹?。同時(shí)根據(jù)協(xié)議，從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶中扣劃貼現(xiàn)資金及利息。（四） 由于郵電部門工作差錯(cuò)造成的托收匯票丟失，以及由于銀行自身原因造成的匯票丟失，當(dāng)事行應(yīng)及時(shí)通知付款人掛失止付，同時(shí)按照規(guī)定的時(shí)間向付款人所在地法院申請(qǐng)出具掛失止付通知書和公示催告，依法維護(hù)我行權(quán)益。（五）因其它原因與承兌行發(fā)生糾紛，票據(jù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人和有關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)，本著“以法律為依據(jù)，雙方友好協(xié)商”的原則與承兌行協(xié)商解決；若協(xié)商不成，可向其上級(jí)行、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反映，必要時(shí)可向前手進(jìn)行追索，或依法向法院起訴。（六）各行（部）在敘做票據(jù)融資業(yè)務(wù)中，如發(fā)現(xiàn)承兌行出現(xiàn)違約、法律訴訟、支付危機(jī)等信用風(fēng)險(xiǎn)情況或在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控方面出現(xiàn)不良現(xiàn)象，要及時(shí)采取措施停止對(duì)該客戶辦理相關(guān)票據(jù)融資業(yè)務(wù)，盡快收回融資，同時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告總行全球金融市場(chǎng)部，并抄送總行金融機(jī)構(gòu)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部。第四章轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)入）第一節(jié) 轉(zhuǎn)入申請(qǐng)階段第二十四條 本指引所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)入）商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。第二十五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出兩種交易方式。我行從其他金融機(jī)構(gòu)買入商業(yè)匯票的交易為轉(zhuǎn)入，我行向其他金融機(jī)構(gòu)賣出商業(yè)匯票的交易為轉(zhuǎn)出；根據(jù)商業(yè)匯票所有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出可以按照買斷或回購(gòu)方式辦理。第二十六條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)提供以下證件及材料，以供我行審查：（一）初次向我行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人基本情況發(fā)生變動(dòng)的，須提交資格證明文件及有關(guān)法律文件（復(fù)印件需加蓋公章），包括但不限于：年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件
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