汕頭保險經(jīng)營風險防范對策淺析(編輯修改稿)
2024-07-19 15:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 一的競爭手段。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，我國各保險公司險種結(jié)構(gòu)相似率達90％以上，這種狀況導(dǎo)致了保險公司的“重復(fù)建設(shè)”、過度競爭，造成社會生產(chǎn)力和資源的浪費，因此各大公司應(yīng)該用一些適用的附加條款來增加產(chǎn)品的特色優(yōu)勢，滿足市場承保人的不同需求。盡管汕頭的保險市場發(fā)展迅猛，但按照我國保險法的要求，對比國內(nèi)一些城市的保險業(yè)發(fā)展仍有差距。導(dǎo)致這個現(xiàn)象的原因就是各大公司采取的不正當競爭手段。各大公司違規(guī)的現(xiàn)象有擅自提高或降低費率、超規(guī)定比例支付保險代理手續(xù)費、未經(jīng)保監(jiān)會的批準，擅自開辦新的險種、虛假承保、逆向保險等等這些不正當競爭、違規(guī)經(jīng)營的行為嚴重破壞了市場公平競爭，加劇了保險機構(gòu)自身的經(jīng)營風險，使某些險種隱藏了嚴重的支付危機。競爭才有進步，這是市場的鐵律，但要是這些競爭秩序不規(guī)范，市場的潛力空間就得不到充分的發(fā)揮。導(dǎo)致以上現(xiàn)象的原因有很多，公司內(nèi)部單證出現(xiàn)許多重號、漏號、錯號現(xiàn)象，而這些保單、發(fā)票等都是重要單據(jù)，公司沒有管理系統(tǒng)進行嚴格的管理。賬戶管理不嚴格，一些不按規(guī)定的操作導(dǎo)致保險資金不合理占用，形成了潛在風險。同時會計核算存在不真實性，他們做假保單搞假理賠來為完成偏高的任務(wù)指標。根據(jù)《保險法》的規(guī)定我國的保險資金只限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。因此，資金運用方式的單一使得保值增值能力偏弱，同時又存在貶值的危險，使得保險公司不得不靠降低賠付率來實現(xiàn)利潤，提高經(jīng)營效益。（二）保險需求方的原因分析由于1959—1980年，全國商業(yè)保險停辦長達20年之久，中國人的風險、保險意識必滯后。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，汕頭城市居民的調(diào)查表明：對保險“非常了解”和“比較了解”％％，而40％的人還處于“不太了解”狀態(tài)，％的人對保險一無所知。保險有效需求不足也是市民對投保意愿不高的原因之一，也是最重要的原因。保險公司的宣傳不夠深入不到位，就算宣傳也有誤導(dǎo)和不實宣傳等手段。公司開發(fā)新險種的能力不強，限制有效需求的產(chǎn)生。現(xiàn)中國保險公司存在重保費、輕理賠的思想，償付工作效率低，服務(wù)質(zhì)量不高，使得許多投保人對理賠服務(wù)產(chǎn)生抱怨，限制了消費者投保行為的產(chǎn)生。中國傳統(tǒng)文化的影響，重視家庭的供濟，寧愿把錢放在家也不拿出來，這也降低了消費者的投保積極性。（三）保險代理方的原因分析汕頭很多保險公司的業(yè)務(wù)都由保險代理公司進行代理，所以很多代理公司犯的誤直接影響到保險公司，同時給公司帶來了經(jīng)營風險。保險公司設(shè)置代理機構(gòu)沒有向保監(jiān)會登記。代理機構(gòu)越權(quán)批單和簽單。保險公司沒有嚴格的制度來約束代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理和風險控制。代理機構(gòu)的組織形式、用工制度、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、法律關(guān)系等都很模糊。汕頭如今很多保險代理人員保險知識不過關(guān)，而且責任心很不強，這些低素質(zhì)的代理人員缺乏敬業(yè)精神，推銷自己的產(chǎn)品采取的是誤導(dǎo)陳述、惡意招覽等違規(guī)現(xiàn)象，使得部分社會公眾對保險公司和保險從業(yè)人員的印象很差，保險公司的誠信和保障性受到了懷疑，給公司拓展業(yè)務(wù)帶來了不利影響。三、防范和化解公司經(jīng)營風險的對策（一）建立端正保險公司經(jīng)營指導(dǎo)思想體制隨著國有保險公司體制的轉(zhuǎn)變，保險公司在很多方面都發(fā)生了深刻變化。保險公司在組織結(jié)構(gòu)、考核制度、管理制度、人事制度等方面進行深入改革。要不斷創(chuàng)新，提高公司自身的能力，提升國際競爭力；要強化風險意識教育，樹立市場經(jīng)營理念，不以保費論英雄，要有腳踏實地重現(xiàn)實效益的觀念 ，實現(xiàn)速度與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益的有機統(tǒng)一，從而最終樹立盈利是保險公司長期持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)的正確理念。依《保險法》的規(guī)定，保險業(yè)資金運行有一下3種：銀行存款、金融債券和買賣政府債券，國務(wù)院規(guī)定的其它資金運用方式。但在《保險法》生效前后的一段時期內(nèi)，各保
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