余額寶對銀行業(yè)的影響畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2025-07-19 05:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。因為只有首先能夠保證客戶資金的安全，然后才能去談理財收益。為了解決這個問題，阿里巴巴方面也一直在努力，比如最近就承諾，如果客戶賬戶余額資金被盜，支付寶方面將全額賠償。但只有賠償顯然不是解決問題的根本辦法，一旦失竊事件太多，支付寶無力承擔，顯然會影響業(yè)務的發(fā)展。說到底，我們當然希望網(wǎng)絡理財能夠發(fā)展壯大，但是它最終還需要克服很多困難，需要時間的檢驗。3 中國銀行業(yè)現(xiàn)狀隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展，我國銀行業(yè)的規(guī)模不斷擴大，競爭力不斷提高，截至2010年六月末。，%%。2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從1989年的8家上升到84家。價值意識、資本約束意識、風險管理意識和品牌意識深入人心，經(jīng)濟資本，經(jīng)濟增加值和風險調(diào)整后的資本回報等先進的管理方法得到重視和應用。銀行業(yè)的公司治理基本框架已建立并不斷完善，風險管理組織的獨立性和專業(yè)性不斷增強，業(yè)務操作流程不斷優(yōu)化。努力滿足中小企業(yè)的融資需求和服務三農(nóng)發(fā)展的融資需求，不斷加快金融創(chuàng)新，功能不斷完善。 近年來，銀監(jiān)會建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風險集中度比例控制、流動性比率等在內(nèi)的全面風險監(jiān)管指標體系，探索實施宏觀審慎監(jiān)管，提出了逆周期資本監(jiān)管和動態(tài)撥備的監(jiān)管框架，強化銀行信貸市場和資本市場的防火墻，加強股東監(jiān)管和關(guān)聯(lián)關(guān)系控制和利益沖突監(jiān)管，提出了房貸比率控制等一系列簡單、透明、有效的監(jiān)管政策。由于銀行業(yè)的擴張和競爭的加強，銀行的投資活動需要找到足夠的社會閑散資金，所以把吸收存款放在首要位置。目前各商業(yè)銀行每年都分級下達當年存款任務指標，特殊情況下上級行還會給所屬機構(gòu)來個月度或季度的存款“大會戰(zhàn)”，并且將完成存款任務與員工工資獎金掛鉤、與評比先進掛鉤。雖然央行三令五申不準將存款完成情況與員工工資、獎金、福利掛鉤，但很多單位依然我行我素置若罔聞在“存款立行”觀念的支配下各商業(yè)銀行盲目拉存，只重視存款數(shù)量不重視質(zhì)量也給自身發(fā)展帶來一系列不良后果。資產(chǎn)管理不善，不良貸款比率高，貸款風險防范機制不健全。截至去年底止中國四大國有商業(yè)銀行賬面需核銷的呆帳貸款占其貸款總額的百分之二點七，但加上需要核銷的逾期和呆滯貸款全部合計的壞帳比率為百分之八或九。按國內(nèi)四大商業(yè)銀行貸款總余額占全部金融機構(gòu)貸款總余額超過六成百分之八至九的壞帳率即達五千至六千億元。而且上述的壞帳比率并不包括己剝離的資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股在內(nèi)四大商業(yè)銀行去年已有三千五百億元的不良資產(chǎn)被剝離經(jīng)獨立評估后與企業(yè)簽訂債轉(zhuǎn)股協(xié)議的也近一千億元。從以上數(shù)字可以看出盡管中央從1995年全國銀行業(yè)經(jīng)營管理會議以來要求各國有商業(yè)銀行要將不良資產(chǎn)比率每年下降一定的百分點，最近兩三年銀行的貸款質(zhì)量雖有所提高但是不良資產(chǎn)比例仍然較高，信貸資產(chǎn)風險依舊很大這種風險的形成有其深層次的經(jīng)濟背景，例如政府的干預和某些企業(yè)的盲目行為等客觀因素但商業(yè)銀行自身的因素是不可忽視的。，設備落后現(xiàn)代銀行是高度專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)，對員工的素質(zhì)有著很高的要求，不管是管理人員還是一般業(yè)務人員不僅要求員工要具備較高的學歷層次，豐富的專業(yè)知識更注重員工的工作能力和創(chuàng)造力。而目前我國商業(yè)銀行特別是幾家國有商業(yè)銀行職工隊伍素質(zhì)普遍不高，學歷較低，工作能力和業(yè)務水平也不高。目前國內(nèi)銀行功能都過于單一一味注重傳統(tǒng)資產(chǎn)負債業(yè)務中間業(yè)務發(fā)展滯后雖然在業(yè)務品種范圍較之改革前有了明顯的擴大但還是缺乏創(chuàng)新很多機構(gòu)傳統(tǒng)的業(yè)務仍停留在相當級、粗放的狀態(tài)下當前各商業(yè)銀行要在保證風險的情況下搞創(chuàng)新是必然趨勢否則終將被社會所淘汰。隨著中國市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展，銀行的功能已經(jīng)不僅僅局限于
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