金融法自學(xué)考試復(fù)習(xí)資料(編輯修改稿)
2025-05-29 23:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀行為10億元人民幣。城市商業(yè)銀行為1億元人民幣。農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬元人民幣。銀行的注冊(cè)資本必須是實(shí)繳資本。 申請(qǐng)材料及審批程序，申請(qǐng)材料主要有：申請(qǐng)書?？尚行詧?bào)告。中國(guó)人民銀行需要提交的其他文件資料。審批程序：取得許可證的申請(qǐng)者可在獲得許可證之日起30天內(nèi)到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾砭洲k理開業(yè)登記手續(xù)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。無正當(dāng)理由6個(gè)月沒有開業(yè)的，中國(guó)人民銀行將撤銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照?！ 〉谌?jié) 商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu) 一、銀行的組織形式與《公司法》的規(guī)定 ，按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和業(yè)務(wù)與成本核算來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 《公司法》的適用，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院任免。 銀行的監(jiān)事會(huì)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)由中國(guó)人民銀行、政府有關(guān)部門的代表、有關(guān)專家和本行的工作人員代表組成?！ 《?、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立 ，須提交申請(qǐng)書、申請(qǐng)人最近兩年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和方針、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與安全防范措施及其與業(yè)務(wù)有關(guān)的設(shè)備資料、央行規(guī)定的其他文件資料?！ 》中械臓I(yíng)運(yùn)資金，撥付給各分行的營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過總行注冊(cè)資本金額的60%. 分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，分行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照沒有法人字樣?！ ≡O(shè)立公告于連續(xù)營(yíng)業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行予以公告。如果開業(yè)后自動(dòng)停業(yè)連續(xù)超過6個(gè)月的，中國(guó)人民銀行將撤銷其經(jīng)營(yíng)許可證。三、銀行變更 第一，變更銀行的名稱?！ 〉诙兏?cè)資本?！ 〉谌兏傂谢蚍中兴诘?。 第四，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。 第五，變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東?！ 〉诹y行修改章程?！ 〉谄?，銀行變更董事長(zhǎng)?！ 〉诎?，央行規(guī)定的其他的銀行變更的事項(xiàng)?！ ∽兏呐鷾?zhǔn)于公告，須經(jīng)央行批準(zhǔn)才能生效?！ ∷摹y行高級(jí)管理人員的條件 ?。壕哂薪?jīng)濟(jì)、金融相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷。從事金融工作10年或經(jīng)濟(jì)工作20年以上，本業(yè)工作三年以上。具有高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)任職資格?！ ∠麡O條件：犯罪，破產(chǎn)，擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任者，信用不好。離退休人員，年齡超過65歲不得擔(dān)任銀行高級(jí)管理人員?！ 〉谒墓?jié) 商業(yè)銀行貸款管理法律制度 一、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行信貸的指導(dǎo) ?。荷虡I(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。一方面，銀行要自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束。另一方面，商業(yè)銀行同時(shí)又是中央銀行特別批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家給與商業(yè)銀行從事金融業(yè)務(wù)特權(quán)?！ ?yán)格審查制度，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度?！ 〗杩詈贤c《借款合同條例》 貸款利率 (1)我國(guó)商業(yè)銀行的貸款利率，分為法定利率、差別利率、優(yōu)惠利率、浮動(dòng)利率(上浮在20%，下浮在10%)?！ ?2)市場(chǎng)利率 (3)我國(guó)的利率改革?！ 《?、貸款與經(jīng)營(yíng)的基本規(guī)則 ，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%.資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的資產(chǎn)之比。 貸款余額限制，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%. 流動(dòng)資產(chǎn)余額限制，流動(dòng)資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不低于25%. 對(duì)同一借款人貸款限制 (1)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%. (2)對(duì)同一借款客戶的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過15%. 關(guān)系人貸款限制，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理人員職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。第五節(jié) 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)規(guī)則 一、國(guó)務(wù)院對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的特別貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)償 ，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款。因貸款造成的損失由國(guó)務(wù)院采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定?！ ≌咝糟y行的作用，三家政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行。國(guó)務(wù)院指定貸款項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)盡量有政策性銀行承擔(dān)。 二、抵押物處分權(quán)限 ，因?yàn)樾惺沟盅簷?quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票等，應(yīng)在取得之日起一年內(nèi)予以處分，處分就是折價(jià)、變賣或拍賣?！ ≠|(zhì)押物品保管義務(wù)?！ ∪y行經(jīng)營(yíng)的分業(yè)限制 我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的分業(yè)限制商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投
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