南商中國中小企業(yè)業(yè)務反欺詐管理實施細則(編輯修改稿)
2025-05-15 08:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 用額度上限的交易(如銀行給予某客戶每次的提款額度為20萬,該客戶每次提款都是199999或199000之類的交易情況)。明顯化整為零的交易。交易金額貼近監(jiān)管法定上限的交易(如銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定制定了關于每日賬戶交易的金額及次數(shù)的限制性規(guī)定，某客戶選擇貼近監(jiān)管上限的交易金額或次數(shù)進行交易,以實現(xiàn)表面合規(guī))；客戶不尋常要求取消的交易。主要交易條件更改的交易。超出系統(tǒng)授權功能而需要人工批準的交易。異常密碼打錯記錄的交易(如系統(tǒng)設定容忍的密碼打錯次數(shù)為6次,該筆交易密碼打錯出現(xiàn)5或6次)。需客戶回復確認函但客戶未予回復的交易。郵寄銀行對賬單的退回。1反欺詐查出的不符合作業(yè)規(guī)定的交易。1客戶反映交易規(guī)定不合理但本行并無此項規(guī)定的交易。第二十條 內(nèi)部員工異常信號由同一部門員工、業(yè)務流程前后手相關人員、人力資源部門及法律合規(guī)部門等有關人員負責提供，當員工行為與職業(yè)道德有所背離，或其生活規(guī)律突然有所改變時，即是強烈需要關注的異常信號。以下情況的出現(xiàn)可能成為內(nèi)部員工異常表現(xiàn)的預警信號:經(jīng)常未經(jīng)核準而在工作中離開崗位。上班時間向同事借錢。個人債務的債主到公司討債。不遵守一般的作業(yè)規(guī)范。兼職或副業(yè)與工作職責有沖突。性格突然改變。不是由于工作需要而長時間呆在辦公室。酗酒；做事明顯沒有上進心；行蹤神秘。1遲延或拒絕相關同事或部門了解其工作內(nèi)容；1有大量私人電話，尤其在一個人加班時段。1辦公用品私用以謀取個人利益。1所得與日常生活不相當。1無正當理由而未按規(guī)定年休。第二十一條 建立中小企業(yè)的“黑名單”信息系統(tǒng)?？傂兄行∑髽I(yè)的“黑名單”信息來源：一是通過總行相關部門及團隊提供的對內(nèi)部指引的信號去尋找存量客戶和目標客戶中的高危人群。如行業(yè)協(xié)會“黑名單”，人行等金融監(jiān)管機構列入“黑名單”企業(yè)等，二是通過我行從法院、海關、稅務、工商、質(zhì)檢、社會勞動保障局、評估公司、會計事務所等部門獲取的外圍信息。各分支行的“黑名單”信息來源于各行相關部門及崗位，并將“黑名單”信息及時或每月五日前報于總行。由總行反欺詐管理崗不定期將這些名單發(fā)公告與全轄，進行關注、核查并主動采取措施。第四節(jié) 檢查偵測第二十二條 檢查偵測是
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