【文章內(nèi)容簡介】 02對公客戶信息維護(hù)”交易，將相應(yīng)基礎(chǔ)信息維護(hù)齊全。l 在人行核發(fā)開戶許可證后，再對賬戶進(jìn)行授權(quán)后正式啟用通過2447賬戶核準(zhǔn)號維護(hù)，錄入人行頒布發(fā)的許可證號碼，通過2441賬戶信息維護(hù)交易將驗資戶改為基本戶，其他開戶手續(xù)同基本賬戶開立；同時維護(hù)可支付日期，該賬戶啟用當(dāng)日就可支付使用。【要點提示】驗資賬戶驗資通過后，如客戶在他行開立正式賬戶的，客戶應(yīng)提供基本賬戶開戶許可證等相關(guān)開戶證明資料并向人民銀行賬戶管理系統(tǒng)報備后，方可將資金轉(zhuǎn)到他行，且收款人賬戶名稱必須與執(zhí)照上名稱一致。 六、單位驗資、增資戶退資客戶提供：提供工商行政管理部門或其他有權(quán)部門不予設(shè)立的有關(guān)證明文件出資人身份證原詢證函、驗資款憑證（如，進(jìn)賬單、現(xiàn)金繳款單回單等）原件撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書（一式兩聯(lián)）填寫申請撤銷驗資賬申請書柜員審核：驗資、增資不成功時，審查客戶提供的工商部門不予設(shè)立的有關(guān)證明文件是否真實、原出資是否屬實、出資額與退資金額是否相符，是否符合原路退款的原則。開具的支款憑證上出資人簽章是否齊全，與預(yù)留印鑒是否一致；填寫是否正確要素是否齊全。銷戶申請書是否已由客戶簽字確認(rèn)。開具的支款憑證上付款人簽章是否為約定的出資人名稱，收款人是否為出資人。【處理流程】l 銷戶前誕 先進(jìn)入“2441賬戶信息維護(hù)：，將賬戶記息類型更正為不計息。l 銷戶前應(yīng)先啟動“2209對公單戶計息” ，錄入賬號后回車，自動回顯戶名、余額，提交后提示打印計息清單。啟動“2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷戶處理。輸入賬號后回顯戶名、產(chǎn)品名稱、余額，選擇銷戶憑證類型、號碼、現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志后提交。若選擇轉(zhuǎn)賬方式銷戶則進(jìn)入下一屏，輸入對方賬號后回車，回顯對方賬戶信息，提交后交易成功。l 如以現(xiàn)金方式銷戶的，將現(xiàn)金支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原現(xiàn)金繳款單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，將現(xiàn)金交付客戶。如以轉(zhuǎn)賬方式銷戶的，選擇本行轉(zhuǎn)賬、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式的，轉(zhuǎn)賬支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原入賬回單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，銷戶轉(zhuǎn)賬后，將進(jìn)賬單或電匯憑證回單加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶 。l 將銷戶申請書交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管?！疽c提示】驗資退款須堅持“原路退回”原則。要防止單位采取假出資、假退資手段套取銀行信用，加強對單位退資手續(xù)的審查。存款人因注冊驗資或增資驗資開立驗資存款賬戶后，未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登，需要退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門或其他有權(quán)部門的證明。如果注冊驗資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。個人以現(xiàn)金方式投資的，可由出資人本人憑有效身份證件和繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件辦理現(xiàn)金退資，退資轉(zhuǎn)款的收款人名稱須與原出資人名稱一致，退資金額須與當(dāng)時投資人投資的金額一致。對于驗資期間產(chǎn)生利息，由其進(jìn)行自行分配第二節(jié) 單位定期存款一、單位定期存款開戶客戶提交：在我行已開立存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支票及其進(jìn)賬單或存（取）款憑條在我行沒有存款賬戶的，比照活期存款賬戶的開戶手續(xù)提交資料柜員審核：未在我行開立存款賬戶的，其開戶證明文件是否真實、齊全、合規(guī)、開戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致，簽章是否合規(guī)，如預(yù)留印鑒不為法人或單位負(fù)責(zé)人，是否提供加蓋單位公章的法定代表授權(quán)委托書。本行開立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的，需審核其簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票是否真實有效、要素是否齊全、填寫是否正確、印鑒是否相符；非本行開立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的，需審核收付款單位名稱是否一致。【處理流程】l 未在我行開立存款賬戶的開戶資料，參照單位活期存款賬戶的開戶流程處理。l 單位定期存款可以現(xiàn)金或從單位活期賬戶轉(zhuǎn)入資金開戶。（1）現(xiàn)金開立單位定期存款賬戶：清點客戶交付的現(xiàn)金，在核對無誤后，通過“2202對公定期開戶”交易，打印業(yè)務(wù)處理憑條和單位定期開戶證實書。（2）本行活期賬戶轉(zhuǎn)賬開立單位定期存款賬戶：a、已在本行開立活期存款賬戶的：審核無誤后通過核心“2202對公定期開戶”交易選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志中“轉(zhuǎn)賬”，打印業(yè)務(wù)處理單和開戶證實書。b、非本行活期存款轉(zhuǎn)賬開立單位定期存款賬戶：若客戶通過同城提出借報、同城提入貸報或匯入款項開立單位定期存款，收款人輸入本機(jī)構(gòu)的2431應(yīng)解匯款科目，待收妥款項后，通過“2202對公定期開戶”交易打印業(yè)務(wù)處理憑條和開戶證實書。l 客戶在存（?。┛顟{條加蓋單位公章及法人代表章、并簽字確認(rèn)。l 會計柜員核對打印的會計流水中科目號、戶名、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 將轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)處理憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章作記賬憑證，開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人章交客戶。l 將開戶資料和印鑒卡交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管?！疽c提示】 起存金額為人民幣1萬元。 銀行開具的“單位定期存款開戶證實書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利證明。如需辦理定期存款的質(zhì)押貸款，可委托貸款人向存款行提出申請，存款行開具“單位定期存款（質(zhì)押）存單”可據(jù)此向貸款人辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。 單位定期存款期限檔次為三月、六月、一年。 如未在我行開立活期賬戶的，先建立客戶信息。已在我行開立活期賬戶的，需按“一個賬號一套印鑒卡”的原則預(yù)留印鑒卡，并將留檔的印鑒卡放入同名活期賬戶資料保管。二、單位定期存款部分提前支取∕銷戶客戶提交：定期存款開戶證實書提前支取客戶提供需提前支取申請信及經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件單位存款證實書后加蓋預(yù)留印鑒，同時由客戶經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。柜員審核：定期存款開戶證實書是否為本行簽發(fā)。定期存款開戶證實書是否真實，客戶簽章是否與預(yù)留印鑒核對相符。進(jìn)賬單上收款人開戶行是否為基本存款賬戶開戶行，收款人是否為相同戶名?！咎幚砹鞒獭縧 受理客戶單位定期存款證實書后，手工折角驗印核對客戶印鑒。l 通過核心“2207對公部提業(yè)務(wù)”交易、“2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易將部提∕銷戶資金轉(zhuǎn)入單位基本戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。交易成功后在原存單上打印銷戶信息、存款利息清單；如是部提交易還需打印存（?。┛顟{條、新開戶證實書。l 客戶到期后，繼續(xù)辦理存款的可通過“2415定期銷戶轉(zhuǎn)開”l 柜員核對打印的會計流水中科目號、賬號、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 在原開戶證實書、存款利息清單、進(jìn)賬單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和經(jīng)辦人章；如是部提交易還需在存款憑條上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，在新開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人名章。l 將原開戶證實書、存款利息清單、進(jìn)賬單（第二聯(lián)）作柜員記賬憑證，將進(jìn)賬單（第一聯(lián)）、存款利息清單客戶聯(lián)交客戶；如是部提交易，還需將存（取）款憑條作記賬憑證，將新開戶證實書交客戶。l 銷戶的，將保管的預(yù)留印鑒卡加蓋抽出，作記賬憑證的附件?！疽c提示】單位定期存款可以辦理1次部份提前支取，但支取后的留存金額不得低于單位定期存款的最低開戶金額。認(rèn)真審核定期存款開戶證實書的真實性，防止以偽造票據(jù)辦理。三、單位協(xié)定存款開戶與客戶簽訂協(xié)定存款合同柜員審核：協(xié)定存款合同簽章是否齊全，是否加蓋單位公章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章、本行業(yè)務(wù)專用章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章。協(xié)議存款合同起存金額和期限是否符合規(guī)定，其他要素是否符合要求。是否屬于可以開立協(xié)議存款的賬戶類型?！咎幚砹鞒獭縧 柜員先根據(jù)活期賬戶開戶流程，開立活期存款賬戶，再根據(jù)已簽訂的協(xié)定存款合同，啟動“2801協(xié)定賬戶登記”交易，錄入活期結(jié)算賬號、協(xié)定存款協(xié)議開始日期、協(xié)定存款協(xié)議到期日期、劃款起點金額等要素后，提交產(chǎn)生協(xié)定存款賬號。l 柜員啟動“2803協(xié)定賬戶查詢”，錄入結(jié)算賬戶即可查詢協(xié)定存款的基本信息，系統(tǒng)支持模糊查詢?！疽c提示】單位協(xié)定存款按“兩個賬戶、兩個余額、兩個計息積數(shù)、兩種利率”的方式管理。協(xié)定存款賬戶禁止對外辦理支付業(yè)務(wù)?！?801協(xié)定存款登記”交易不得撤銷，柜員應(yīng)慎重辦理。協(xié)定存款的結(jié)息周期同單位活期存款。當(dāng)?shù)怯泤f(xié)定存款的結(jié)算戶在辦理時自身金額不足時，系統(tǒng)會自動將協(xié)定存款賬戶中的余額劃回，直到主賬戶的金額足夠支付業(yè)務(wù)結(jié)算。協(xié)定存款期限，最長不超過1年（含），到期時如果任何一方?jīng)]有提出終止或修改，即視為自動延期；合同期滿，如不延期，協(xié)定賬戶做銷戶處理。協(xié)定存款額度不得低于人民幣10萬元協(xié)議存入客戶賬戶檔案保管。四、單位協(xié)定存款銷戶客戶提供： 協(xié)定存款銷戶通知書【處理流程】l 通過“2208對公銷戶”將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時協(xié)定存款賬戶銷戶。l 因某種原因需取消已登記的協(xié)定存款時，柜員啟動“2802協(xié)定存款注銷”交易。但一旦執(zhí)行，此交易不允許撤銷。【要點提示】對協(xié)定存款賬戶銷戶的，假如在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計息；假如不在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止，不再按協(xié)定存款利率計息，而按銷戶日活期存款利率計息。第三節(jié) 保證金存款一、保證金存款開戶、存款業(yè)務(wù)部門提交：保證金業(yè)務(wù)通知書客戶提交： 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單柜員審核：客戶是否已在支行開立結(jié)算賬戶。保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。審核轉(zhuǎn)賬支票是否真實有效、要素是否齊全、填寫是否正確、印鑒是否相符。進(jìn)賬單填寫是否正確、要素是否齊全?！咎幚砹鞒獭縧 對保證金業(yè)務(wù)通知書、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單進(jìn)行認(rèn)真審核。l 啟動“4700保證金業(yè)務(wù)”交易中的“4701保證金開戶”交易，辦理保證金開戶。l 根據(jù)系統(tǒng)提示錄入證件號碼、戶名、選擇幣種、產(chǎn)品代碼、存款賬戶等信息后提交，成功后生成保證金賬戶，打印保證金開戶存款憑證。l 啟動“4702保證金存款”交易，輸入賬號后，自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱及余額，繼續(xù)錄入保證金類型：0保函、1承兌、2貸款，輸入合同號，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，輸入存款額后提交。選擇轉(zhuǎn)賬存入時，系統(tǒng)提示進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號后自動回顯戶名、幣種、余額等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號后提交完成并打印相關(guān)信息和憑證。l 將進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票均加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦人章，進(jìn)賬單第一聯(lián)和第三聯(lián)交客戶，第二聯(lián)作柜員傳票。 【要點提示】必須已按規(guī)定開立相應(yīng)的結(jié)算賬戶。 收息賬號必須輸入同一客戶號下的單位基本戶或一般戶活期保證金戶可以零金額開戶。 二、保證金支取 ∕銷戶業(yè)務(wù)部門提交“保證金業(yè)務(wù)通知書柜員審核：保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。保證金支取是否符合規(guī)定，相關(guān)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)結(jié)清或變更保證方式?！咎幚砹鞒獭縧 啟動“4703保證金支取”交易，輸入賬號，自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱、余額，繼續(xù)選擇標(biāo)志：0保函1承兌，輸入合同號，選擇取款標(biāo)志：1全額2部提，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志：1現(xiàn)金2轉(zhuǎn)賬3同城4大額5小額自動回顯合同余額，輸入取款額提交，選擇轉(zhuǎn)賬則進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號，自動回顯戶名、幣種等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號后提交成功進(jìn)入信息回顯屏，顯示上次余額，本次發(fā)生額、本次余額，提示交易成功。l 啟動“4704保證金銷戶”交易，輸入合同號，選擇保證金類型：0保函1承兌，二者缺一不可，提交，回顯保證金類型、合同號等相關(guān)信息，打印存款利息清單。在存（?。┛顟{條和存款利息清單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，將存（?。┛顟{條客戶聯(lián)和存款利息清單客戶聯(lián)交客戶作回單?！疽c提示】 保證金存款支取時需進(jìn)行授權(quán)。保證金存款支取∕銷戶時只能以轉(zhuǎn)賬方式處理，不能以現(xiàn)金方式處理。其他相關(guān)規(guī)定與相應(yīng)活期存款支取相同。單位活期保證金且未鎖定的部份才能支取。保證金支取必須符合規(guī)定，憑保證金業(yè)務(wù)通知書辦理，必須轉(zhuǎn)入其在本單位開立的單位結(jié)算賬戶。嚴(yán)禁挪用保證金資金。第四節(jié) 單位通知存款一、單位通知存款開戶客戶提交：以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入的，應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，以現(xiàn)金方式存入的提交現(xiàn)金。柜員審核：開戶條件是否符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。如活期存款賬戶轉(zhuǎn)出，存通知存款項的，審核轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單上用途欄是否注明“轉(zhuǎn)存通知存款”字樣。【處理流程】l 審核支票和進(jìn)賬單上（的各要素），并核對印鑒。l 從活期（存款）賬戶轉(zhuǎn)存或以現(xiàn)金方式存入通知存款的，通過“2202對公定期開戶”交易操作，并打印單位定期存款開戶證實書，在支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章；在單位定期存款開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章，個人名章； l 在印鑒卡上加蓋預(yù)留印鑒?！疽c提示】 如未在我行開立活期賬戶的，先建立客戶信息?？铐棌乃修D(zhuǎn)入，應(yīng)填制的存款憑證摘要欄注明款項用途為“轉(zhuǎn)存通知存款”，并在顯著位置注明準(zhǔn)確的客戶號，以防單個客戶存在多個客戶號的情況下，系統(tǒng)無法確認(rèn)。打印開戶證實書時應(yīng)核實系統(tǒng)提示的憑證號和實物憑證是否一致。如未在我行開立活期賬戶的，印鑒卡、開戶資料還應(yīng)比照活期基本開戶處理，歸入賬戶檔案袋保管。單位通知存款最低起存金額50萬元二、單位通知存款部提/銷戶客戶提交：單位定期存款開戶證實書進(jìn)賬單柜員審核：定期存款開戶證實書是否為本行簽發(fā)。定期存款開戶證實書憑證是否真實，簽章是否（與預(yù)留印鑒）相符。進(jìn)賬單上出票人和持票人名稱、賬號是否正確。款項是否轉(zhuǎn)入其基本賬戶。【處理流程】l 客戶需部分支取或全部支取單位通知存款時，啟動“2310通知登記、撤銷