【正文】 蓄存款。l 儲蓄通知存款：通知儲蓄存款起存金客為5萬元。啟動“2101儲蓄無介開戶”交易，錄入證件類型、證件號碼，選擇幣種為“01人民幣”，按客戶需求選擇存期，選擇介質(zhì)種類，錄入憑證號碼，客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息，選擇是否自動轉(zhuǎn)存，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志“現(xiàn)金”時，錄入金額等提交；選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志“轉(zhuǎn)賬”時，錄入金額等提交進入下一屏，錄入對方活期（卡）賬號、憑證號碼后，自動回顯戶名、余額、憑證種類，客戶錄入支取密碼提交。一個活期儲蓄賬戶擁有2種以上介質(zhì)（折和卡），且卡內(nèi)無定期賬戶，銷戶時只能留一種介質(zhì)，其他介質(zhì)必須先注銷。憑條交客戶簽字后收回，存折加蓋印章，連同憑條回單一并交客戶。 按“唱收唱付”原則，檢查現(xiàn)金數(shù)額是否正確。單位客戶變更后，單位公章應(yīng)與單位賬戶名稱核對一致。并預(yù)留客戶雙熱線聯(lián)系人。l 賬戶利率如果出現(xiàn)問題，通過：“2445—賬戶利率調(diào)整”l 賬戶核準號維護“2447賬戶核準號信息維護”。客戶提供的賬戶變更申請書有無加蓋單位公章。在建立信息時，經(jīng)辦柜員應(yīng)保證信息的完整性、真實性，必輸項必須錄入，其他項應(yīng)盡量錄入，不得隨意省略。l 在開戶申請書上加蓋會計經(jīng)辦人員的個人名章，并簽署審批或?qū)徍艘庖?。開戶申請書填寫是否規(guī)范，要素是否齊全，各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。l 建立客戶ID信息后，在“1202對公客戶信息維護”中進行信息維護。信貸、卡交易等相關(guān)交易都必須先建基本信息，否則不予受理。l 在賬戶變更申請書上加蓋經(jīng)辦柜員的個人名章并簽署意見。l 若變更的賬戶為一般存款賬戶、其他專用存款賬戶，需于變更之日起2個工作日內(nèi)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案，并將變更申請資料作賬戶檔案資料保管，一聯(lián)賬戶變更申請書交存款人。賬戶名稱變更引起營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證等證件號都變更時，修改客戶戶信息。【處理流程】l 此交易由原客戶管理行發(fā)起，“1204—客戶管理機構(gòu)變更” 【要點提示】本業(yè)務(wù)僅限于由于銀行內(nèi)部客戶管理權(quán)限的變更，或新開立的客戶需加內(nèi)設(shè)機構(gòu)、項目部、資金性質(zhì)時支行進行管理變更?？蛻粜畔⑿薷臅r，輸入客戶號、證件號碼的其中一項修改客戶聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。客戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入收款人開戶行為他行的賬戶的，分別選擇“3同城、4大額、5小額”，進行資金劃轉(zhuǎn)。l 定活兩便存款銷戶：客戶持定活兩便存單支取時，啟動“2108儲蓄銷戶”交易，錄入賬號，核對回顯的戶名、余額等信息，客戶錄入密碼無誤后，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志，提交后回顯本息合計，打印存單和利息清單，客戶在利息清單上簽字確認后，回單及本息合交客戶。l 整存整取定期儲蓄存款部提：客戶持未到期的定期存單（卡）部分提前支取時，柜員審核存單（卡），啟動“2107儲蓄部提業(yè)務(wù)”交易，錄入賬號，核對回顯的戶名、余額和存單（卡）憑證種類，客戶錄入密碼無誤，根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志，錄入部提存單原憑證號、新存單憑證號、部提的金額后提交，產(chǎn)生新定期賬號，打印憑條、原存單、新存單(或定期一本通存折)和利息清單，請客戶在利息清單上簽字確認，回單和現(xiàn)金交客戶?？蛻羧缧璩蜂N，變更通知登記時，柜員做通知取消(2310)交易，在操作類型處選擇“2．通知取消”，錄入登記時的信息，提交后交易成功?？蛻艉炞执_認時，如為代理業(yè)務(wù)，應(yīng)由代理人簽代理人本人的姓名。1辦理規(guī)定金額以上業(yè)務(wù)時均應(yīng)驗看客戶身份證件并填寫客戶身份證件相關(guān)信息?！咎幚砹鞒獭浚簂 客戶提供開戶申請書、法人有效身份證件、營業(yè)執(zhí)照或社團登記證、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等原件和一式兩份復(fù)印件。其他開戶資料及開戶許可證副本由賬戶管理員作賬戶檔案資料保管。在核心系統(tǒng)開立三個工作日內(nèi)應(yīng)向人行報備或申請核準。柜員審核：銷戶申請書填寫是否正確、要素是否齊全；有無加蓋單位公章。收回客戶重要空白憑證剪右上角，確壞其完整性。銷戶前應(yīng)先啟動“2209對公單戶計息”。（驗資戶除外）單位存款賬戶銷戶只能在原開戶機構(gòu)辦理四、單位驗資、增資戶開戶客戶提交：開戶申請書注冊驗資賬戶提供工商行政管理部門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》或有關(guān)部門的批文原件及復(fù)印件一份，經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件一份增資賬戶應(yīng)提供基本存款賬戶開戶許可證，股東會或董事會決議等證明文件及人民銀行規(guī)定開立結(jié)算賬戶的開戶資料原件及復(fù)印件。l 柜員開立的賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱?！疽c提示】 本流程適用人民幣驗資、增資賬戶的開立。l 啟動“1202對公客戶信息維護”交易，將相應(yīng)基礎(chǔ)信息維護齊全。l 銷戶前應(yīng)先啟動“2209對公單戶計息” ，錄入賬號后回車，自動回顯戶名、余額，提交后提示打印計息清單。要防止單位采取假出資、假退資手段套取銀行信用，加強對單位退資手續(xù)的審查。l 單位定期存款可以現(xiàn)金或從單位活期賬戶轉(zhuǎn)入資金開戶。【要點提示】 起存金額為人民幣1萬元。定期存款開戶證實書是否真實，客戶簽章是否與預(yù)留印鑒核對相符。l 銷戶的，將保管的預(yù)留印鑒卡加蓋抽出，作記賬憑證的附件?！疽c提示】單位協(xié)定存款按“兩個賬戶、兩個余額、兩個計息積數(shù)、兩種利率”的方式管理。l 因某種原因需取消已登記的協(xié)定存款時，柜員啟動“2802協(xié)定存款注銷”交易。l 啟動“4700保證金業(yè)務(wù)”交易中的“4701保證金開戶”交易，辦理保證金開戶。保證金支取是否符合規(guī)定，相關(guān)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)結(jié)清或變更保證方式。保證金支取必須符合規(guī)定，憑保證金業(yè)務(wù)通知書辦理，必須轉(zhuǎn)入其在本單位開立的單位結(jié)算賬戶?？铐棌乃修D(zhuǎn)入，應(yīng)填制的存款憑證摘要欄注明款項用途為“轉(zhuǎn)存通知存款”，并在顯著位置注明準確的客戶號，以防單個客戶存在多個客戶號的情況下，系統(tǒng)無法確認。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)信息提交成功。支取時，客戶在證實書背面加蓋預(yù)留印章，并由客戶經(jīng)辦人簽字確認。柜員核對打印信息與客戶填寫內(nèi)容的相同。超出規(guī)定金額是否由本行有權(quán)人進行審批。按人民銀行要求對現(xiàn)金的用途進行審核，不符合現(xiàn)金用途的不能支取現(xiàn)金。三、單位活期存款賬戶通存客戶提交：現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單轉(zhuǎn)賬支票、進賬單柜員審核：按唱收唱付原則，對現(xiàn)金卡大把檢查現(xiàn)金繳款單上的大小寫金額是否相符，大寫金額有否錯別字，用途是否有填寫?？蛻艚獬陬^掛失應(yīng)審核提供的掛失回單與留存的通知書是否一致（原為電話口頭掛失的無需提供）【處理流程】l 使用“2321掛失、解掛”交易辦理口頭掛失或解除口頭掛失。 憑密碼支取的存折、存單可在系統(tǒng)內(nèi)各網(wǎng)點辦理口頭掛失，解掛失僅能在原掛失網(wǎng)點辦理。掛失期內(nèi)，客戶如找到存折（單）或記起密碼，可執(zhí)掛失申請書回執(zhí)、存折（單）或卡、有效身份證件，在開戶網(wǎng)點輸入賬戶密碼申請解除掛失。是否是其本人客戶解除密碼掛失應(yīng)審核提供的掛失回單與柜員留存的通知書是否一致。對于卡的密掛必須做密碼重置，重新輸入新的密碼。憑證、報表、賬頁等紙質(zhì)資料查詢按照檔案管理相關(guān)規(guī)定辦理。如果是質(zhì)押存款凍結(jié)的，應(yīng)有作出質(zhì)押的業(yè)務(wù)部門的解除質(zhì)押通知書。已經(jīng)質(zhì)押的賬戶，不能再進行止付、凍結(jié)。執(zhí)行交易“2435—司法查詢登記“將司法機關(guān)前來本行處理業(yè)務(wù)相關(guān)信息全部錄入。柜員啟動“2406補登折”交易，刷卡讀賬后提交打印存折。【處理流程】客戶要求增加、修改或刪除密碼時，柜員啟動“2443支取密碼維護”交易，按照客戶要求，分別選擇“0修改密碼”“1增加密碼”“2刪除密碼”。九、支取方式修改客戶提交：有效身份證件存折、存單或卡柜員審核：身份證件、存折、存單或卡與系統(tǒng)內(nèi)信息是否相符?！疽c提示】對于客戶歸還時，應(yīng)認真核對客戶身份證與系統(tǒng)留存信息是否一致，同時進行聯(lián)網(wǎng)核查。轉(zhuǎn)久懸賬戶，在未到結(jié)息日結(jié)轉(zhuǎn)系統(tǒng)自動進行一次結(jié)息處理。柜員審核：核對客戶提供的預(yù)留印鑒是否正確，并對經(jīng)辦人進行身份信息核查。向人民銀行申請轉(zhuǎn)出久懸戶需提供以下資料：1企業(yè)最新的已年檢相關(guān)賬戶資料2開戶行留存原開立銀行結(jié)算賬戶申請書復(fù)印件3相關(guān)復(fù)印資料與報送人行加蓋印章要求相同4客戶對人行寫出書面轉(zhuǎn)出久懸申請信四、不動戶轉(zhuǎn)營業(yè)外收入會計主管提供：經(jīng)主管行長審批的不動戶轉(zhuǎn)營業(yè)外收入明細清單柜員審核： 不動戶狀態(tài)是否正常；明細清單是否經(jīng)機構(gòu)負責(zé)人審批?！疽c提示】處理久懸未取款的關(guān)鍵是看收入，否則直接從久懸未取款轉(zhuǎn)出則會際致明細與合計不符。（目前系統(tǒng)未聯(lián)動記賬）【要點提示】定期存單質(zhì)押期間，不得受理存款人提出的掛失申請。 公函上要素填寫是否規(guī)范、齊全，公章、財務(wù)印鑒與預(yù)留銀行印鑒是否相符。證實書掛失收費每筆20元?！咎幚砹鞒獭縧 單位公函需加蓋預(yù)留印鑒，核對預(yù)留本行印鑒是否相符。存單辦理質(zhì)押貸款后，8704抵押及質(zhì)押品將聯(lián)動記賬。七、換開單位定期存單客戶提交:單位定期存款質(zhì)押申請書定期存款開戶證實書經(jīng)辦人的有效證件開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用證實書的協(xié)議書和加蓋預(yù)留印鑒的“申請開具單位定期存單委托書”。未交回憑證的應(yīng)公章出信說明，并明確經(jīng)濟責(zé)任。收回客戶上交的重要空白憑證，并登記收回重要空白憑證登記簿?！疽c提示】不能處理的賬戶有：不是單位活期存款賬戶；貸款還款戶且貸款本金或利息未還清；狀態(tài)不是正常的賬戶等?！咎幚砹鞒獭拷?jīng)辦柜員根據(jù)賬戶主管人員提供的久懸賬戶明細，核對賬號戶名是否相符，經(jīng)主管行長批準后，啟動“2421轉(zhuǎn)久懸戶”交易?！咎幚砹鞒獭靠蛻粜栊薷闹》绞綍r，提供本人身份證件，柜員審核無誤后，啟動“2443支取密碼維護”交易，刷折讀賬號，回顯戶名以及當(dāng)前情況，在“客戶證件”欄選擇更改的證件類型，輸入證件號碼后，提交交易成功?？蛻粜柙黾用艽a時，柜員啟動“2443支取密碼維護”交易，刷折讀賬號，回顯戶名以及當(dāng)前情況，選擇“1增加密碼”，系統(tǒng)提示客戶輸入密碼后，柜員提交后交易成功。七、存折寫磁客戶提交：有效身份證件存折、存單或卡柜員審核：1身份證件、存折、存單或卡與系統(tǒng)內(nèi)信息是否相符。柜員審核：審核原存折、存單、金鼎卡是否為本網(wǎng)點，記載的賬號（卡號）、戶名、憑證號等是否與核心系統(tǒng)一致客戶身份證件是否真實有效，委托他人代理的是否出具代理人身份證件。支行內(nèi)存單質(zhì)押貸款存單質(zhì)押，系統(tǒng)自動聯(lián)動止付。部分凍結(jié)時，必須錄入凍結(jié)金額，錄入凍結(jié)到期日期、計息標志和凍結(jié)原因后提交，產(chǎn)生凍結(jié)序號，打印凍結(jié)憑證后凍結(jié)交易成功。五、協(xié)助凍結(jié)、解凍有權(quán)機關(guān)（相關(guān)機構(gòu)）提交：止付（質(zhì)押）、存款通知書如果是質(zhì)押，必需提供需進行質(zhì)押的存單原件業(yè)務(wù)部門的止付通知書或其他止付依據(jù)有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員的工作證件有權(quán)機關(guān)提供的凍結(jié)裁定書，協(xié)助凍結(jié)通知書中是否有有權(quán)機關(guān)有權(quán)人簽名有權(quán)機關(guān)提供的解凍裁定書本行信貸部門辦理凍結(jié)需向前臺出具紹信，介紹信中應(yīng)注明二人以上的相關(guān)信息。對于存折類個人賬戶，客戶根據(jù)需要可以不變更賬號，只變更存折號。掛失補開/掛失銷戶：柜員啟動“2324掛失換證”交易，打印掛失申請書、補開時的打印業(yè)務(wù)憑證和存折（存單），銷戶時打印存取款憑條，掛失申請書交回客戶簽字確認；掛失銷戶的，打印掛失申請書、業(yè)務(wù)憑證，作銷戶處理，款項可以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式支取。且掛失申請書狀態(tài)正?！咎幚砹鞒獭靠蛻艮k理了正式掛失手續(xù)后，將掛失申請書丟失，可憑有效身份證件辦理申請書掛失，從辦理申請書掛失日算起原掛失期限自動順延七天，柜員啟動“2321掛失、解掛”交易，在掛失解掛方式中選擇“申請書掛失”，操作過程同書掛、密掛?？趻觳皇帐掷m(xù)費。若客戶前來辦理解掛時，啟用“2321掛失、解掛”交易，打印掛失申請書，第一聯(lián)永久保管，第二聯(lián)作當(dāng)日傳票。現(xiàn)轉(zhuǎn)標志選擇“現(xiàn)金”。執(zhí)行雙熱線查證制度，并進行登記?！咎幚砹鞒獭縧 通過手工折角核對現(xiàn)金支票出票人簽章；l 按賬戶性質(zhì)區(qū)分，金額超過歸定金額的需填寫大額現(xiàn)金支付審批書，由有權(quán)人簽字審批；l 取現(xiàn)超過5萬元，在100萬元以內(nèi)的，由事中柜員授權(quán)，100萬元以上的由行長授權(quán)；l 有權(quán)人審批后，在核心系統(tǒng)中通過“2206對公取款業(yè)務(wù)”交易操作，正確選擇現(xiàn)金統(tǒng)計代碼，在“摘要”欄注明款項用途。審核現(xiàn)金支票的各要素：支票的日期、金額、收款人不能涂改，涂改的支票無效。款項來源是否合規(guī)。部提單位通知存款時，在預(yù)約支取日，將客戶提交的定期存款開戶證實書和進賬單的要素進行審核，核對印鑒，l 返回打印指令后，打印存款利息憑證一式二聯(lián)，存款利息憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個人名章。如未在我行開立活期賬戶的，印鑒卡、開戶資料還應(yīng)比照活期基本開戶處理，歸入賬戶檔案袋保管。第四節(jié) 單位通知存款一、單位通知存款開戶客戶提交：以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入的，應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬支票和進賬單，以現(xiàn)金方式存入的提交現(xiàn)金。l 啟動“4704保證金銷戶”交易，輸入合同號，選擇保證金類型：0保函1承兌，二者缺一不可，提交，回顯保證金類型、合同號等相關(guān)信息，打印存款利息清單。l 啟動“4702保證金存款”交易，輸入賬號后，自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱及余額，繼續(xù)錄入保證金類型：0保函、1承兌、2貸款，輸入合同號，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標志，輸入存款額后提交?！疽c提示】對協(xié)定存款賬戶銷戶的，假如在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計息；假如不在結(jié)息日銷戶，超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶