擔保業(yè)務操作流程范例(編輯修改稿)
2025-05-04 21:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等?！ 》治鼋杩钊说倪€款能力。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務分析的主要內(nèi)容： 1）償債能力（財務杠桿比率） 2）盈利能力（盈利比率） 3）營運能力（效率比率） 4）資產(chǎn)質量 5）資金結構 6）預測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款?！? 分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預見性?！ 』撅L險度分析 第十四條 項目初審結束，項目負責人須向評審會提交《擔保調查報告》，《擔保調查報告》主要內(nèi)容為： 借款人背景情況 項目基本情況 市場預測及銷售分析 財務狀況及償債能力 借款有途及還款資金來源 反擔保情況 與銀行往來及或有負債情況 綜合分析該項目風險程度 其他需要說明的情況 調查結論 第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應在《擔保調查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保項目處理表》，經(jīng)部門負責人簽署意見后呈報公司負責人審批，項目負責人將處理結果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理?！ 〉谑鶙l 項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經(jīng)理報告。第五章 擔保項目評審與決策 第十七條 擔保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。 第十八條 項目初審工作結束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調查報告》。部門審核的主要內(nèi)容有： 項目資料的真實性、完整性、正確性； 對反擔保措施提出意見； 對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核； 對項目的風險度進行評價； 對企業(yè)的財務狀況進行評價。 評審意見和結論填寫《擔保項目評審書》，部門評審一般應在3個工作日完成。 第十九條 部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。 第二十條 會議評審的組織機構是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。評審委員會日常工作由擔保部負責； 評審會議參加人員： 評委會全體成員； 項目負責人和協(xié)辦人； 評委會認為須參加的人員。 第二十一條 會議評審工作程序： 評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員； 會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會 議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行； 項目責任人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明； 部門負責人報告部門審核意見； 評審委員會和參加會議人員質疑，調查責任人和協(xié)辦人答疑。 參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見； 評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結性評審意見； 會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過。 按照公司決策權限劃分的規(guī)定報公司決策機構(決策人)審批，審批意見填列《擔保項目評審書》 第二十二條 擔保審批權限（包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批）； 擔保額在 元以下董事會授權總經(jīng)理審批； 擔保額在 元以上由董事會審批； 第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意擔任”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔?！钡臎Q定。 第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。 第二十五條 發(fā)生以下情形的項目需要進行復議 公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（決策人）決定復議的項目。 多數(shù)評審人員質疑，主任委員認為有必要進一步調查的項目。 自
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