擔(dān)保公司操作流程(編輯修改稿)
2024-11-25 10:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 查出示檢查報告、《擔(dān)保到期通知函》、擔(dān)保項目展期（逾期）報告、業(yè)務(wù)檔案管理； （十）代償和追償：代償和追償方案、提起法律訴訟； （十一）擔(dān)保終結(jié)：還貸收據(jù)復(fù)印件、退還抵押、代管原件、《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》、注銷抵 (質(zhì) )押登記； 第三章 擔(dān)保申請和受理 第四條 企業(yè)申請擔(dān)保需填寫《擔(dān)保申 報書》，提供下列材料，并對材料的真實性負(fù)責(zé)。 2 借款人（擔(dān)保申請人）應(yīng)提供的材料： 1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證； 2. 法人代表證明書； 3. 法人代表授權(quán)書； 4. 法人代表及委托代理人身份證； 5. 注冊資本驗資報告； ； ； 8. 申請借款和擔(dān)保的董事會決議； 9. 當(dāng)期財務(wù)報表及上年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 10. 與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 11. 項目可行 性報告及主管部門批件及其他有關(guān)材料。 反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料： 1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證； 2. 法人代表證明書； 3. 法人代表授權(quán)書； 4. 法人代表及委托代理人身份證； 5. 注冊資本驗資報告； 6. 資信證明； 7. 公司章程； 8. 當(dāng)期財務(wù)報表及上年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等； 9. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表及其他有關(guān)材料。 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的 材料 1. 抵（質(zhì)）押物清單； 2. 抵（質(zhì)）押物權(quán)力憑證； 3. 抵（質(zhì)）押物評估資料； 3 4. 保險單； 5. 董事會同意抵押質(zhì)押的決議； 6. 抵（質(zhì)）押物為共有，提供全體共有人同意抵押的聲明； 7. 抵（質(zhì)）押物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 8. 其他有關(guān)材料。 注意事項 1. 提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗； 2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 3. 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)； 4. 公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。 第五條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合條件的擔(dān)保項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔(dān)保項目受理登記表 》、《擔(dān)保申請人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔(dān)保申請書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和擔(dān)保項目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。 第六條 擔(dān)保受理條件 (一 ) 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢； (二 ) 依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策； (三 )具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施； (四 ) 對單個企業(yè)擔(dān)保金額不超過我公司實收資本的 10%； (五 ) 申請擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%； (六 ) 該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70%。 第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查 第七條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。 第八條 擔(dān)保項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目企業(yè)及反擔(dān)保人真實全面的信息，通過綜合分析、比 較、評價，形成綜合性的評定和結(jié)論即《擔(dān)保實地調(diào)查報告》。 4 第九條 資料審核是擔(dān)保項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和擔(dān)保項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。 第十條 資料審核要點 (一 ) 按 清單 要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件 是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)； (二 ) 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān)保申請人）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； (三 ) 財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 (四 ) 對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供 的反擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地等）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。 第十一條 擔(dān)保項目初審過程中，部門負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 第十二條
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