【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 　　(4) 差0(二)流動(dòng)性L20(2)較好455(3)一般2　　(1)無(wú)5(1)≥200%5　(4)不合理0　　(2)一般3(2)≥160%45　　(3)有0(3)≥100%2(1)合格5合計(jì)80　　表②：擔(dān)?？蛻?hù)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：信用等級(jí)得分S市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力得分C流動(dòng)性得分L管理水平得分Ｍ其他說(shuō)明　　AAA　　70≤S　　15≤C　　12≤L　　15≤Ｍ　　不限定　　單項(xiàng)不滿(mǎn)足條件下調(diào)一級(jí)　　AA　　60≤S＜70　　12≤C　　10≤L　　12≤Ｍ　　不限定　　A　　50≤S＜60　　9≤C　　8≤L　　9≤Ｍ　　不限定　　BBB　　45≤S＜50　　不限定　　不限定　　不限定　　不限定　　BB　　40≤S＜45　　不限定　　不限定　　不限定　　不限定　　B　　S＜40　　不限定　　不限定　　不限定　　不限定　　F　　不符合同家環(huán)境保護(hù)保護(hù)政策、產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策的客戶(hù)，或擔(dān)保貸款分類(lèi)結(jié)果為可疑和損失類(lèi)的客戶(hù)。　　第二十九條 客戶(hù)信用量測(cè)算評(píng)價(jià)方法　　授信控制量測(cè)算計(jì)算公式：　　CL=L+1/3（KVP）E= 萬(wàn)元　　注：CL表示授信控制量；　　 L為客戶(hù)目前在銀行全部信用總額；　　 K為行業(yè)目標(biāo)杠桿比率，根據(jù)不同的行業(yè)確定（見(jiàn)附件）　　 V為根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)確定的企業(yè)目標(biāo)杠桿比率系數(shù)，具體見(jiàn)下表：信用等級(jí)AAAAAABBBBBB調(diào)節(jié)系數(shù)　　V1　　P為財(cái)務(wù)杠桿比率=資產(chǎn)負(fù)債率/（1資產(chǎn)負(fù)債率）；　　E=凈資產(chǎn)可認(rèn)定的其他已損耗的資產(chǎn)（即有效凈資產(chǎn)）?！　≡瓌t上信用等級(jí)評(píng)定在A級(jí)以下客戶(hù)不得提供擔(dān)保?！　〉谄哒?擔(dān)保評(píng)審與決策　　第三十條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審包括部門(mén)審核和會(huì)議評(píng)審?！　〉谌粭l 擔(dān)保業(yè)務(wù)部初審合格并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字、分管副總經(jīng)理同意后，項(xiàng)目經(jīng)理將該項(xiàng)目所有資料連同初審報(bào)告交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部?！　★L(fēng)險(xiǎn)管理部在受理后兩個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見(jiàn)（包括法律意見(jiàn)書(shū)）。必要時(shí)（擔(dān)保額在1000萬(wàn)元人民幣以上的重大擔(dān)保項(xiàng)目，或雖不足1000萬(wàn)元但認(rèn)為有必要的）可提請(qǐng)召開(kāi)專(zhuān)家委員會(huì)進(jìn)行咨詢(xún)和評(píng)議?！　〉谌l 風(fēng)險(xiǎn)管理部作為公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督工作機(jī)構(gòu)，可吸收業(yè)務(wù)部門(mén)骨干、法律和會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)人員參加業(yè)務(wù)審核?！　〉谌龡l 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)部提供的資料加以審核，主要內(nèi)容包括：　?。ㄒ唬?duì)申請(qǐng)擔(dān)保客戶(hù)的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律的角度加以審核；　?。ǘ?duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)；　　（三）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；　　（四）對(duì)項(xiàng)目資料的真實(shí)性、齊全性、完整性、正確性進(jìn)行審核；　?。ㄎ澹?duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻?hù)及項(xiàng)目的還款計(jì)劃進(jìn)行審核?！　〉谌臈l 公司專(zhuān)家委員會(huì)聘請(qǐng)法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、金融和技術(shù)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域?qū)＜医M成，負(fù)責(zé)為公司重大和疑難業(yè)務(wù)提供咨詢(xún)意見(jiàn)。　　第三十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部將提出的審核意見(jiàn)填寫(xiě)在《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表》的風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn)欄內(nèi)，連同項(xiàng)目的其它資料一并提交公司擔(dān)保業(yè)務(wù)部，提請(qǐng)召開(kāi)審保委員會(huì)審議。　　第三十六條 審保委員會(huì)由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、擔(dān)保部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理、財(cái)務(wù)審計(jì)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理員和財(cái)務(wù)人員組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任，副主任委員由公司分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副總經(jīng)理?yè)?dān)任，秘書(shū)由審保委員會(huì)指定?！　〉谌邨l 審保委員會(huì)定期或不定期召開(kāi)。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于會(huì)前兩天將經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核的項(xiàng)目資料（含風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的審查意見(jiàn)）發(fā)送給與會(huì)的每位委員，并由審保委員會(huì)秘書(shū)通知以下人員參加：　　 （一）審保委員會(huì)委員；　　 （二）項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角；　　 （三）審保委員會(huì)認(rèn)為有必要與會(huì)的其他人員。　　第三十八條 審保委員會(huì)會(huì)議議程：　　 （一）會(huì)議由委員會(huì)主任委員召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向主任委員請(qǐng)假。若主任委員因故不能召集會(huì)議，可委托副主任委員召集。參加會(huì)議委員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議委員人數(shù)五分之四的，則會(huì)議不能進(jìn)行；　?。ǘ┯身?xiàng)目A角報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容、初步審核意見(jiàn)和部門(mén)意見(jiàn)，項(xiàng)目B角作補(bǔ)充說(shuō)明；　　（三）由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人陳述內(nèi)審意見(jiàn)，進(jìn)行專(zhuān)家委員會(huì)咨詢(xún)的項(xiàng)目由秘書(shū)代表專(zhuān)家委員會(huì)陳述專(zhuān)家咨詢(xún)意見(jiàn)；　?。ㄋ模┪瘑T會(huì)成員和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，項(xiàng)目A角和項(xiàng)目B角答疑；　?。ㄎ澹┡c會(huì)委員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；　　（六）主任委員綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；　?。ㄆ撸?duì)因資料不全或資料不能說(shuō)明問(wèn)題而導(dǎo)致委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容不能做出判斷時(shí)，委員會(huì)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步補(bǔ)充資料和落實(shí)情況的，主任委員可決定暫緩審議，并由擔(dān)保業(yè)務(wù)部以書(shū)面形式通知項(xiàng)目經(jīng)理加以落實(shí)；　?。ò耍?huì)議評(píng)審采取實(shí)名票決制，由審保委員會(huì)秘書(shū)制作會(huì)議表決票，與會(huì)委員須在表決票上簽署“同意”或“不同意”或“續(xù)議”意見(jiàn)并簽名，80%（含）以上的到會(huì)委員同意視為項(xiàng)目通過(guò)評(píng)審；審保委員會(huì)同意票數(shù)不足到會(huì)有表決權(quán)票數(shù)80%（含）以上但同意和續(xù)議票數(shù)之和達(dá)到80%（含）以上的視為續(xù)議項(xiàng)目，不同意票數(shù)達(dá)到40%（含）以上的視為否決項(xiàng)目。主任委員不參加投票表決，但享有一票否決權(quán)。 　　會(huì)議結(jié)束后，由審保委員會(huì)秘書(shū)制作會(huì)議紀(jì)要(內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)和主任委員最后綜合意見(jiàn))?！　。ň牛?dān)保業(yè)務(wù)部根據(jù)會(huì)議紀(jì)要意見(jiàn)填寫(xiě)《擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批表》的相關(guān)評(píng)審意見(jiàn)欄，并提請(qǐng)公司分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理批準(zhǔn)。公司總經(jīng)理有權(quán)否決審保委員會(huì)同意的擔(dān)保項(xiàng)目。按審批權(quán)限須經(jīng)理事會(huì)審批的項(xiàng)目，必須經(jīng)過(guò)理事會(huì)審議通過(guò)，由常務(wù)理事長(zhǎng)、理事長(zhǎng)審批?！　〉谌艞l 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行續(xù)議，但續(xù)議僅限一次?！　?（一）公司審保委員會(huì)否決但總經(jīng)理或理事長(zhǎng)或理事會(huì)決定復(fù)議的項(xiàng)目，對(duì)于決定復(fù)議的項(xiàng)目，按初審程序辦理；　?。ǘ┥洗螌彵Ｎ瘑T會(huì)決定暫緩審議的項(xiàng)目；　?。ㄈ┳怨九鷾?zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月至六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審后，按原決策程序辦理；超過(guò)六個(gè)月才辦理手續(xù)的項(xiàng)目，按初審程序辦理?！　?第四十條 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)限：　　 經(jīng)審保委員會(huì)審議通過(guò)，擔(dān)保額度在300萬(wàn)元以下的，由審保委員會(huì)主任行使一票否決權(quán)；300萬(wàn)元—500萬(wàn)元的擔(dān)保項(xiàng)目，報(bào)常務(wù)副理事長(zhǎng)行使一票否決權(quán)；500萬(wàn)元以上的擔(dān)保項(xiàng)目，報(bào)理事長(zhǎng)行使一票否決權(quán)。　　第四十一條 總經(jīng)理在審批權(quán)限內(nèi)認(rèn)為有必要報(bào)常務(wù)理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)批準(zhǔn)的，可簽署意見(jiàn)后報(bào)批。對(duì)公司審保委員會(huì)審議否決的項(xiàng)目，總經(jīng)理、理事長(zhǎng)和理事會(huì)均有權(quán)提請(qǐng)復(fù)議，但不能直接作出“同意擔(dān)?！钡臎Q定。第八章 反擔(dān)保措施　　第四十二條 對(duì)于獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的客戶(hù)，必須落實(shí)辦理相應(yīng)的反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、客戶(hù)或個(gè)人的保證反擔(dān)保、保證金等；公司根據(jù)客戶(hù)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種反擔(dān)保措施?！　〉谒氖龡l 客戶(hù)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)?！　?第四十四條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于70%；樓宇按揭抵押，抵押率（按樓價(jià)計(jì)算）不高于60%；用可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押（按凈值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券、營(yíng)運(yùn)車(chē)牌質(zhì)押，質(zhì)押率（按凈值計(jì)算）不高于70%?！　?第四十五條 采用保證反擔(dān)保措施時(shí)，反擔(dān)?？蛻?hù)應(yīng)滿(mǎn)足下列條件：　　 （一）必須具備《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保資格；　　 （二）企業(yè)有效凈資產(chǎn)扣除二分之一已對(duì)外擔(dān)保余額不低于反擔(dān)保金額的二倍；　?。ㄈ┵Y產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%；　　 （四）連續(xù)兩年盈利；　　 （五）客戶(hù)在承保期必須參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?！　?第四十六條 客戶(hù)法定代表人或投資人個(gè)人反擔(dān)保及保證金留置為保證措施的附加條件，保證金原則上按照擔(dān)保額的5%10%預(yù)交，具體由公司與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后報(bào)相應(yīng)審批權(quán)限有權(quán)審批機(jī)構(gòu)確定，并在《委托擔(dān)保協(xié)議》中明確?！　〉谒氖邨l 項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門(mén)要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門(mén)發(fā)放的《他項(xiàng)權(quán)力證書(shū)》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門(mén)簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。