中小商業(yè)銀行發(fā)展問題探討(編輯修改稿)
2025-04-20 06:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。干部任命也好，聘任也好，都沒有解決好干部制度的核心問題。關(guān)鍵是現(xiàn)行的干部任免辦法導(dǎo)致各級(jí)行長對(duì)同級(jí)副職缺乏應(yīng)有的約束力，行長無權(quán)對(duì)同級(jí)副職視其工作能力、工作態(tài)度作出使用的選擇。如果一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)班子中大家都有很強(qiáng)的敬業(yè)精神、工作責(zé)任感和很強(qiáng)的工作能力，這一矛盾可能被掩蓋，但一旦班子成員中出現(xiàn)能力不強(qiáng)者、事業(yè)心不強(qiáng)者，行長對(duì)同級(jí)副職的處理與選擇就比較困難了?！ 〗?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)問題——客戶定位和擴(kuò)張欲望是構(gòu)成中小商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主客觀因素?！ ≈行∩虡I(yè)銀行限于資金實(shí)力和地域性特點(diǎn)，主要服務(wù)對(duì)象是中小企業(yè)。但目前這類企業(yè)多存在資產(chǎn)負(fù)債比例高，經(jīng)營穩(wěn)定性差、可作抵押的有效財(cái)產(chǎn)較少、發(fā)展后勁不足等問題，少數(shù)中小企業(yè)甚至還存在借資產(chǎn)重組、兼并收購、聯(lián)營或?qū)嵤┢飘a(chǎn)等形式逃廢債現(xiàn)象。面對(duì)經(jīng)營狀況穩(wěn)定性差的客戶群客觀上將承受更多的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我國中小商業(yè)銀行普遍存在著追求“做大”的傾向，在缺乏有效的監(jiān)督制約機(jī)制和自律機(jī)制情況下，過份追求存款規(guī)模、貸款規(guī)模、機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，加上一些不合理的制度刺激了這一傾向，其潛在風(fēng)險(xiǎn)不可避免。中國民生銀行一位高層人士曾指出：民生銀行已經(jīng)COPY了四大國有獨(dú)資銀行所有的“病毒”。中國民生銀行作為一家?guī)缀鯚o國有股份的上市銀行尚且如此，其它中小商業(yè)銀行的情形也不例外！ 資金價(jià)格問題——由于國有獨(dú)資商業(yè)銀行與中小商業(yè)銀行存在規(guī)模上的懸殊，導(dǎo)致資金價(jià)格上將給中小商業(yè)銀行致命一擊。 隨著我國利率市場化進(jìn)程的加快，這一問題就會(huì)顯現(xiàn)出來。由于資金價(jià)格的保本點(diǎn)與資金規(guī)模的大小關(guān)聯(lián)極大，即資金規(guī)模越大，資金價(jià)格保本點(diǎn)越低，這樣國有獨(dú)資商業(yè)銀行在資金價(jià)格上的優(yōu)勢顯而易見。因?yàn)?，國有?dú)資商業(yè)銀行可以利用利率的浮動(dòng)區(qū)間合法地沖擊中小商業(yè)銀行資金價(jià)格。目前，從我國在溫州試點(diǎn)情況看就證明了這一點(diǎn)。一位國有獨(dú)資商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人曾放言：我將利用自身規(guī)模優(yōu)勢，第一年存款上浮至浮動(dòng)區(qū)間的最高點(diǎn)，貸款利率下浮至浮動(dòng)區(qū)間的最低點(diǎn)，一年拼掉中小銀行，第二年市場就是我的了。對(duì)此中小商業(yè)銀行已開始大聲疾呼，他們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)必然來臨和即將來臨的利率市場化，還真是一個(gè)值得嚴(yán)重關(guān)注的問題?！ 《⒅行∩虡I(yè)銀行進(jìn)一步發(fā)展的幾點(diǎn)思考 中小商業(yè)銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰(zhàn)略?！ ≈行∩虡I(yè)銀行要想在急劇變化的市場環(huán)境中取得競爭優(yōu)勢，一定要實(shí)事求是地分析研究本銀行的優(yōu)劣勢，選擇一個(gè)符合其實(shí)際的恰當(dāng)戰(zhàn)略。當(dāng)前要重點(diǎn)研究如何應(yīng)對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。我國的中小商業(yè)銀行由于金融資源的有限性和專門技術(shù)資源的短缺性，各方面差別較大，選擇戰(zhàn)略也不應(yīng)相同。從地理區(qū)域、客戶、產(chǎn)品和服務(wù)這四個(gè)方面結(jié)合起來，選擇戰(zhàn)略大體劃分成二類：一類是覆蓋這四個(gè)方面的多元化戰(zhàn)略，另一類則把重心放在上述四個(gè)方面的一個(gè)專門領(lǐng)域中的多種因素上。筆者個(gè)人傾向后者。因?yàn)槲覀兠鎸?duì)強(qiáng)者無法“攻”其全面，只能“攻”其一點(diǎn)。唯有這樣才是中小
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