臺(tái)州中小企業(yè)融資問(wèn)題分析及對(duì)策(編輯修改稿)
2025-02-14 05:55 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 37585 2500613 3337383 3016513 3257893中型企業(yè) 3873957 5845924 7566852 9642839 10135687 9437875小型企業(yè) 7998597 9093448 12220572 14426336 15624393 16002981資料來(lái)源：《臺(tái)州統(tǒng)計(jì)年鑒 2022》由表 1，我們可以看到，中小型企業(yè)所占比重已占全市企業(yè)總量的 90％以上，中小企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了大型企業(yè)所創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值。在股份合作制的基礎(chǔ)上，民營(yíng)中小企業(yè)發(fā)展迅猛、總量大，成為臺(tái)州國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體。目前，中小企業(yè)滲入臺(tái)州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個(gè)層面，并在很大程度上起著支配性作用。因此臺(tái)州中小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系到臺(tái)州的經(jīng)濟(jì)民生，中小企業(yè)的融資問(wèn)題也考究著臺(tái)州人民的智慧。 臺(tái)州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 2022年的金融危機(jī)給臺(tái)州的經(jīng)濟(jì)蒙上了一層陰影。在后金融危機(jī)時(shí)代，臺(tái)州經(jīng)濟(jì)也正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要時(shí)期。而中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展任顯后勁不足。歸根于企業(yè)對(duì)資金的“饑渴”。 國(guó)家銀監(jiān)會(huì)曾統(tǒng)計(jì)，我國(guó)2022年上半年新增貸款，大型企業(yè)得到47%，中小型企業(yè)得到53%，其中中型企業(yè)得到44%，小企業(yè)僅得到9%。臺(tái)州的情況也是基本如此。在中小企業(yè)中，又可分為三類。第一類中小企業(yè)資產(chǎn)優(yōu)良，是各類銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資基金的追捧對(duì)象，沒(méi)有融資難的壓力；第二類中小企業(yè)通過(guò)抵押、擔(dān)?；蛘吲c銀行長(zhǎng)期合作的信用貸款，融資也相對(duì)容易；第三類中小企業(yè)特別是小企業(yè)自身實(shí)力較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，較難得到銀行信任，又普遍缺乏抵押物，融資難主要體現(xiàn)在這類企業(yè)上。*****中期論文347%44%9%大 型 企 業(yè)中 型 企 業(yè)小 型 企 業(yè)圖2 企業(yè)結(jié)構(gòu)比例圖另?yè)?jù)中國(guó)人民銀行臺(tái)州市中心支行調(diào)查數(shù)據(jù)，該支行通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)地走訪等形式分別對(duì)轄內(nèi) 160 家中小企業(yè)開展了專項(xiàng)調(diào)查，并結(jié)合企業(yè)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)民間融資情況調(diào)查顯示，37 家（%）企業(yè)表示目前資金緊張，105 家（%）企業(yè)存在融資缺口。從調(diào)查樣本企業(yè)企業(yè)融資的主要用途來(lái)看，用于擴(kuò)大產(chǎn)能（%）產(chǎn)業(yè)/產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)（%）是最主要的兩個(gè)用途，而其他如用于房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)、投資其他行業(yè)等的占比均在 5%以下。87 家（%）企業(yè)表示在技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中，主要面臨資金的制約；%的企業(yè)表示未考慮轉(zhuǎn)型問(wèn)題是由于資金投入過(guò)大。從調(diào)查數(shù)據(jù)我們可以看到企業(yè)的融資現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，將近九成的企業(yè)存在資金緊張和融資缺口的困境，可見臺(tái)州市中小企業(yè)的融資問(wèn)題雖然在各方面的努力下著力解決融資難題，但仍顯乏力。3 中小企業(yè)融資難的原因 中小企業(yè)自身原因 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力弱臺(tái)州中小企業(yè)普遍規(guī)模較小，存在低小散、行業(yè)分散，實(shí)力弱，產(chǎn)業(yè)水平低，經(jīng)濟(jì)效益差的特點(diǎn)，占優(yōu)勢(shì)地位和主體地位的行業(yè)仍是以勞動(dòng)密集型和資源加工型產(chǎn)業(yè)為主。企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力不僅表現(xiàn)在產(chǎn)品或服務(wù)的價(jià)格、數(shù)量、質(zhì)量等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上，同時(shí)也受企業(yè)形象、社會(huì)責(zé)任、環(huán)保意識(shí)、可持續(xù)發(fā)展能力等因素的影響。從中小企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)能力和對(duì)社會(huì)責(zé)任考慮，銀行都無(wú)法支持那些競(jìng)爭(zhēng)乏力的中小企業(yè)。 自身管理不規(guī)范臺(tái)州大部分中小企業(yè)都是家族制企業(yè)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者自身文化水平低，管理上以老板與其親屬組成的團(tuán)隊(duì)為主力，基本上沒(méi)有聘請(qǐng)具有專業(yè)管理能力的職業(yè)經(jīng)理人，未建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。此外，家族制企業(yè)的主要缺點(diǎn)是它的封閉性和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的不規(guī)范性，以及人力資源的排他性，家族人員親戚的關(guān)系使管理難度增大，不利于家族企業(yè)的融資和核算，因而也嚴(yán)重制約了自身的融資能力。內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不清晰，處于一種粗放經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，臺(tái)州中小企業(yè)融資問(wèn)題分析及對(duì)策44導(dǎo)致企業(yè)本身抗風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)變能力差。同時(shí)許多中小企業(yè)沒(méi)有建立健全的財(cái)務(wù)制度，財(cái)務(wù)行為不規(guī)范，報(bào)表賬冊(cè)不全，使財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真，不能夠反映企業(yè)正常的經(jīng)營(yíng)狀況，銀行慣用的通過(guò)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表獲取準(zhǔn)確信息難度大，風(fēng)險(xiǎn)難預(yù)測(cè)。由于信息極不對(duì)稱，即使央行多次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款利率的浮動(dòng)幅度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)拓展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但銀行寧可放棄賺取高額利潤(rùn)的機(jī)會(huì)，而在一定利率范圍內(nèi)根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)來(lái)決定貸款投向。 企業(yè)信用觀念淡薄在當(dāng)前債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保障制度尚不健全的情況下，由于部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)低下。其所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)逃債、廢債、脫殼經(jīng)營(yíng)、懸空銀行債權(quán)屢有發(fā)生，造成信貸資產(chǎn)流失，嚴(yán)重?fù)p害了企業(yè)信譽(yù)形象，破壞了銀企關(guān)系，以至影響其自身的發(fā)展。 金融機(jī)構(gòu)方面原因 銀行缺乏貸款規(guī)模效益動(dòng)力對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，給中小企業(yè)貸款確實(shí)存在著形不成規(guī)模效益的問(wèn)題。因?yàn)榕c大企業(yè)相比，中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大，且貸款大多數(shù)都是流動(dòng)資金貸款,規(guī)模小且分散，每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)，如調(diào)查、評(píng)估、監(jiān)督等又大致相同，因此對(duì)中小企業(yè)的信貸“惜貸”現(xiàn)象仍普遍存在。它們認(rèn)為, 中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范, 自我約束機(jī)制差, , 對(duì)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō), 工作量大、融資服務(wù)成本高而收益少。銀行從節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本和減輕工作量的情況下，也不愿與中小企業(yè)打交道。 中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大銀行在響應(yīng)國(guó)家加大對(duì)中小企業(yè)的貸款力度的號(hào)召下所制定的政策在銀行自身資金安全的訴求下，變得十分無(wú)力。中小企業(yè)貸款以短期流動(dòng)資金貸款為主，具有時(shí)間緊、次數(shù)多、額度小、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，貸款的周轉(zhuǎn)期難以準(zhǔn)確測(cè)算，逾期的可能性相對(duì)較高。商業(yè)銀行面對(duì)這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)成份多元化、遍布城鄉(xiāng)、涉及各行各業(yè)、情況復(fù)雜且缺乏研究的中小企業(yè)市場(chǎng)，難以對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估和把握，要開拓這一市場(chǎng)，不僅要冒風(fēng)險(xiǎn)，還必須創(chuàng)新各種制度。為了強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，各商
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1