我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀困境及對策分析(編輯修改稿)
2025-07-26 12:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 自身積累資金能力就相對薄弱。 中小企業(yè)融資難最大的障礙就是不能提供有效的信貸保證，一些企業(yè)單位怕銀行追究連帶責(zé)任，誰都不愿意冒風(fēng)險(xiǎn)為別人提供擔(dān)保，即使能找到一個(gè)為自己擔(dān)保的往往也會因?yàn)榻?jīng)營不善、資產(chǎn)質(zhì)量差等原因而不具備擔(dān)保能力。其次，中小企業(yè)融資時(shí)難以像企業(yè)提供相應(yīng)的抵押品，提供的一些產(chǎn)品、設(shè)備的變現(xiàn)能力低，銀行都不愿接受。另外，抵押擔(dān)保的程序也很復(fù)雜，企業(yè)如要辦理一批財(cái)產(chǎn)的抵押，需要辦理財(cái)產(chǎn)評估、登記、保險(xiǎn)、公正等復(fù)雜手續(xù)，涉及到許多的職能部門，并需要提供很多相關(guān)的資料。由于中小企業(yè)抵押擔(dān)保的質(zhì)量低和難以落實(shí)，致使金融機(jī)構(gòu)都不愿意貸款給中小企業(yè)。（二）我國金融體制和銀行管理體制對中小企業(yè)融資的制約 我國現(xiàn)有銀行體系仍然為國有銀行所控制，民間資本進(jìn)入的壁壘較高。即使有少量民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，也因受到行政控制而無法真正按市場準(zhǔn)則運(yùn)行。 現(xiàn)在的資本市場結(jié)構(gòu)單一，所產(chǎn)生的不良后果以表現(xiàn)在：一，難以發(fā)揮資本市場機(jī)制。二，難以提高資本市場的集中度。三，不利于降低資本市場的整體風(fēng)險(xiǎn)。 我國直接融資的結(jié)構(gòu)體系不完善導(dǎo)致效率低下。一是橫向結(jié)構(gòu)失衡，表現(xiàn)為傳統(tǒng)行業(yè)與高科技產(chǎn)業(yè)獲得融資比例的失衡。二是縱向結(jié)構(gòu)失衡，主要表現(xiàn)是國內(nèi)儲蓄不能有效的轉(zhuǎn)化為國內(nèi)投資。三是資本體制的單一和行政管制，造成資本市場和功能定位的不合理，沒有很好的滿足多層次企業(yè)融資的需求。 從所有制方面分析，目前中國金融市場上國有股直接控制的股份制銀行占絕對優(yōu)勢，這種所有制結(jié)構(gòu)導(dǎo)致銀行業(yè)跟不上經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的變化，造成金融服務(wù)效率的低下，金融工具單一，信用監(jiān)督和評估系統(tǒng)缺乏。從金融體制方面分析與中小企業(yè)相匹配，我國中小銀行不僅數(shù)量嚴(yán)重不足，而且面臨進(jìn)一步發(fā)展的諸多障礙。（三）政府及社會融資機(jī)構(gòu)方面的不足1. 中小企業(yè)擔(dān)保信用體系不完善。由于中小企業(yè)量大面廣，貸款需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的需要。2. 缺乏完善的信用評級體系。長期以來，我國對中小企業(yè)信用評估制度一直欠完善，而且缺乏一個(gè)授信主體之間的共享機(jī)制，授信主體在評價(jià)企業(yè)信用上花費(fèi)過多的經(jīng)歷和成本，當(dāng)企業(yè)融資規(guī)模不大時(shí)，單位資金分?jǐn)偟馁M(fèi)用會高，所以金融機(jī)構(gòu)會理性的選擇貸款規(guī)模大，企業(yè)信用好不需要再評估的企業(yè)為貸款對象。3. 缺乏完善的法律法規(guī)的支持保障。我國有關(guān)中小企業(yè)的法律法規(guī)，多數(shù)是以條例和辦法的形式有國務(wù)院和國務(wù)院個(gè)部門制定的，這里面存在許多重疊同事也存在許多空白。一些地方政府為了自身局部的利益，默許或者縱容企業(yè)逃廢銀行債務(wù)，這就加劇了金融機(jī)構(gòu)的“恐貸”心理。4. 民間融資發(fā)綠地位不清。長期以來，中國合法的放貸機(jī)構(gòu)僅限
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