商業(yè)銀行國際業(yè)務管理(編輯修改稿)
2025-02-07 07:59 本頁面
【文章內容簡介】 保理業(yè)務是 保付代理 (Factoring)業(yè)務的簡稱，又稱 承購應收賬款 業(yè)務，是指出口商以商業(yè)信用的形式將 出口商品裝船后 ，由商業(yè)銀行或專業(yè)代理融通公司將 代表出口應收貨款權利的發(fā)票、承兌匯票、貨物提單等商業(yè)單據(jù)買進 ，使出口商 在貨款收回前 獲得資金融通的融資業(yè)務。 ? 對出口商來說，是 出口應收賬款的賣斷 —— 無追索權 ? 對銀行來說，除了利息收益外還可以收取 1%2%的手續(xù)費人，但要承擔信用風險和匯率風險。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 福費廷業(yè)務與保理業(yè)務的區(qū)別 (1)融資期限、金額差別 福費廷用于大型成套設備交易，金額大，付款多為 6個月以上，多在較大的企業(yè)間進行。 保付代理用于一般商品的進出口貿易，金額不大，付款期在 1年以下，通常在中小企業(yè)之間進行。 (2)是否要求擔保 福費廷的票據(jù)要求進口商所在地的銀行擔保 保付代理業(yè)務中的票據(jù)不要求擔保。 (3)是否經過雙方協(xié)商 福費廷業(yè)務是經進出口雙方協(xié)商確定的 保理業(yè)務可由進口商或出口商單邊決定。 (4)業(yè)務內容 福費廷業(yè)務內容單一，主要用于大型成套設備的出口和結算 而保付代理業(yè)務內容比較綜合，它包括多種金融服務項目 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （六）國際銀團貸款 ? 國際銀團貸款，又稱 辛迪加貸款 (Syndication)或者 聯(lián)合貸款(Syndicated Loan)，是指由一家貸款銀行牽頭，數(shù)家銀行聯(lián)合組成一結構嚴謹?shù)馁J款銀團，以 相同的貸款條件 共同向借款人提供的一筆 中長期巨額貸款 。 ① 貸款金額巨大 ， 期限較長 多在 5年以上 ② 分散銀行的資產風險 ③ 籌資時間不太長，費用也比較合理 ； ④一般 不附帶某種限制性條件 ⑤ 避免同業(yè)競爭 ，促進相互之間的合作。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 三、國際投資業(yè)務 商業(yè)銀行的國際投資業(yè)務是指商業(yè)銀行在國際范圍內 購買外國有價證券 的活動。 （一）商業(yè)銀行國際投資對象的類型 ? 外國債券 是 某國籌資人 到 另一國家 的金融市場上發(fā)行的以 所在地國家的貨幣 為面值貨幣的債券。（ 中國企業(yè)在美國發(fā)行以美元為面值的債券 ） ? 歐洲債券 是以 歐洲貨幣 作為面值貨幣，在 數(shù)個國家 同時發(fā)行，由 國際辛迪加承銷 ，而且在 該貸幣發(fā)行國以外市場 銷售的債券。（ 法國一家機構在英國發(fā)行的以美元為面值的債券 ） 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （二）商業(yè)銀行國際投資的管理 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行國際結算業(yè)務管理 國際結算：用貨幣收付來清償不同國家當事人之間的債權債務關系以及實現(xiàn)資金轉移的行為 ? 現(xiàn)金結算 ? 非現(xiàn)金結算 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 一、國際結算工具 ?非現(xiàn)金結算一般采用 支付工具 并通相互抵賬的辦法來結算國外債權債務關系 ?票據(jù)是出票人委托他人或自己承諾在特定時期向指定人或持票人無條件支付一定款項的書面憑證，它是以支付金錢為目的的特定證券，主要有匯票、本票和支票。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （一）匯票 匯票是指出票人簽發(fā)的， 委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。 ?銀行匯票：只在匯款支付方式中使用，多為光票 ?商業(yè)匯票：托收和信用證支付方式都使用商業(yè)匯票，大多附有 貨運單據(jù) ?通常 由出口商開立 ，向 國外進口商或銀行收取貨款 時使用 出票人 收款人 付款人 1 2 3 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （二）本票 ? 本票是由出票人簽發(fā)的， 承諾自己在見票時無條件支付 確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 ? 出票人即付款人 ? 本票按 出票人的不同 可以分為 商業(yè)本票和銀行本票 ? 本票按 付款期限 的不同可以分為 即期本票和遠期本票 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 收款人 制票人 （三）支票 ? 支票是由出票人簽發(fā)的，委托 辦理支票存款業(yè)務的銀行 或其他金融機構在 見票時 無條件支付 確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 ? 主要在國內使用，在國際結算中主要用于小額貿易的國際支付普通支票、現(xiàn)金支票和轉帳支票 。國際上，一般有 記名支票、不記名支票、畫線支票和保付支票 等類型的支票。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 銀行客戶 付款銀行 收款人 1 2 3 二、國際結算的基本方式 結算方式是指辦理結算業(yè)務的具體組織形式?；镜膰H結算方式有 匯款、托收和信用證 三種。 ? 以信用證為主 ? 從資金與票據(jù)的流動方向是否一致來看： 匯款屬于順匯 ，又稱匯付法 托收和信用證屬于逆匯 ，又稱出票法 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 付款人 收款人 銀行甲 進口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 付款人 收款人 銀行甲 進口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 （一）匯款結算 匯款，是債務人依據(jù)交易合同主動委托銀行， 用一定的匯兌工具將貿易貨款或各種貿易的從屬費用匯寄給債權人的商業(yè)信用支付方式 。它是一種最簡單的國際結算方式。 一般用于支付傭金、貿易尾款結算 等。 ： 電匯 (T／ T)是匯出行應匯款人的申請，以 加押電報或電傳 等方式通知其分行或代理行 (即匯入行 )，委托其解付款項給收款人的匯款方式。 信匯 (M／ T)是匯出行應匯款人申請，用 航空信函 指示匯人行解付一定金額給收款人的匯款方式。 票匯（ D／ D)是匯出行應匯款人申請，開立以匯出行分行或代理行為解付行的 銀行即期匯票 ， 由匯款人自帶 出境或自行寄交給收款人，收款人憑票取款的匯款方式。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （二）托收結算 托收是 債權人 委托銀行以 匯票形式 向國外的債務人 收取款項 的
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