商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理(編輯修改稿)
2025-02-07 07:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保理業(yè)務(wù)是 保付代理 (Factoring)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，又稱 承購(gòu)應(yīng)收賬款 業(yè)務(wù)，是指出口商以商業(yè)信用的形式將 出口商品裝船后 ，由商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司將 代表出口應(yīng)收貨款權(quán)利的發(fā)票、承兌匯票、貨物提單等商業(yè)單據(jù)買進(jìn) ，使出口商 在貨款收回前 獲得資金融通的融資業(yè)務(wù)。 ? 對(duì)出口商來說，是 出口應(yīng)收賬款的賣斷 —— 無追索權(quán) ? 對(duì)銀行來說，除了利息收益外還可以收取 1%2%的手續(xù)費(fèi)人，但要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)與保理業(yè)務(wù)的區(qū)別 (1)融資期限、金額差別 福費(fèi)廷用于大型成套設(shè)備交易，金額大，付款多為 6個(gè)月以上，多在較大的企業(yè)間進(jìn)行。 保付代理用于一般商品的進(jìn)出口貿(mào)易，金額不大，付款期在 1年以下，通常在中小企業(yè)之間進(jìn)行。 (2)是否要求擔(dān)保 福費(fèi)廷的票據(jù)要求進(jìn)口商所在地的銀行擔(dān)保 保付代理業(yè)務(wù)中的票據(jù)不要求擔(dān)保。 (3)是否經(jīng)過雙方協(xié)商 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是經(jīng)進(jìn)出口雙方協(xié)商確定的 保理業(yè)務(wù)可由進(jìn)口商或出口商單邊決定。 (4)業(yè)務(wù)內(nèi)容 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)內(nèi)容單一，主要用于大型成套設(shè)備的出口和結(jié)算 而保付代理業(yè)務(wù)內(nèi)容比較綜合，它包括多種金融服務(wù)項(xiàng)目 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （六）國(guó)際銀團(tuán)貸款 ? 國(guó)際銀團(tuán)貸款，又稱 辛迪加貸款 (Syndication)或者 聯(lián)合貸款(Syndicated Loan)，是指由一家貸款銀行牽頭，數(shù)家銀行聯(lián)合組成一結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款銀團(tuán)，以 相同的貸款條件 共同向借款人提供的一筆 中長(zhǎng)期巨額貸款 。 ① 貸款金額巨大 ， 期限較長(zhǎng) 多在 5年以上 ② 分散銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ③ 籌資時(shí)間不太長(zhǎng)，費(fèi)用也比較合理 ； ④一般 不附帶某種限制性條件 ⑤ 避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) ，促進(jìn)相互之間的合作。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 三、國(guó)際投資業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的國(guó)際投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在國(guó)際范圍內(nèi) 購(gòu)買外國(guó)有價(jià)證券 的活動(dòng)。 （一）商業(yè)銀行國(guó)際投資對(duì)象的類型 ? 外國(guó)債券 是 某國(guó)籌資人 到 另一國(guó)家 的金融市場(chǎng)上發(fā)行的以 所在地國(guó)家的貨幣 為面值貨幣的債券。（ 中國(guó)企業(yè)在美國(guó)發(fā)行以美元為面值的債券 ） ? 歐洲債券 是以 歐洲貨幣 作為面值貨幣，在 數(shù)個(gè)國(guó)家 同時(shí)發(fā)行，由 國(guó)際辛迪加承銷 ，而且在 該貸幣發(fā)行國(guó)以外市場(chǎng) 銷售的債券。（ 法國(guó)一家機(jī)構(gòu)在英國(guó)發(fā)行的以美元為面值的債券 ） 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （二）商業(yè)銀行國(guó)際投資的管理 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)管理 國(guó)際結(jié)算：用貨幣收付來清償不同國(guó)家當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系以及實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的行為 ? 現(xiàn)金結(jié)算 ? 非現(xiàn)金結(jié)算 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 一、國(guó)際結(jié)算工具 ?非現(xiàn)金結(jié)算一般采用 支付工具 并通相互抵賬的辦法來結(jié)算國(guó)外債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ?票據(jù)是出票人委托他人或自己承諾在特定時(shí)期向指定人或持票人無條件支付一定款項(xiàng)的書面憑證，它是以支付金錢為目的的特定證券，主要有匯票、本票和支票。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （一）匯票 匯票是指出票人簽發(fā)的， 委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。 ?銀行匯票：只在匯款支付方式中使用，多為光票 ?商業(yè)匯票：托收和信用證支付方式都使用商業(yè)匯票，大多附有 貨運(yùn)單據(jù) ?通常 由出口商開立 ，向 國(guó)外進(jìn)口商或銀行收取貨款 時(shí)使用 出票人 收款人 付款人 1 2 3 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （二）本票 ? 本票是由出票人簽發(fā)的， 承諾自己在見票時(shí)無條件支付 確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 ? 出票人即付款人 ? 本票按 出票人的不同 可以分為 商業(yè)本票和銀行本票 ? 本票按 付款期限 的不同可以分為 即期本票和遠(yuǎn)期本票 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 收款人 制票人 （三）支票 ? 支票是由出票人簽發(fā)的，委托 辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行 或其他金融機(jī)構(gòu)在 見票時(shí) 無條件支付 確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 ? 主要在國(guó)內(nèi)使用，在國(guó)際結(jié)算中主要用于小額貿(mào)易的國(guó)際支付普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票 。國(guó)際上，一般有 記名支票、不記名支票、畫線支票和保付支票 等類型的支票。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 銀行客戶 付款銀行 收款人 1 2 3 二、國(guó)際結(jié)算的基本方式 結(jié)算方式是指辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的具體組織形式?；镜膰?guó)際結(jié)算方式有 匯款、托收和信用證 三種。 ? 以信用證為主 ? 從資金與票據(jù)的流動(dòng)方向是否一致來看： 匯款屬于順匯 ，又稱匯付法 托收和信用證屬于逆匯 ，又稱出票法 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 付款人 收款人 銀行甲 進(jìn)口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 付款人 收款人 銀行甲 進(jìn)口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 （一）匯款結(jié)算 匯款，是債務(wù)人依據(jù)交易合同主動(dòng)委托銀行， 用一定的匯兌工具將貿(mào)易貨款或各種貿(mào)易的從屬費(fèi)用匯寄給債權(quán)人的商業(yè)信用支付方式 。它是一種最簡(jiǎn)單的國(guó)際結(jié)算方式。 一般用于支付傭金、貿(mào)易尾款結(jié)算 等。 ： 電匯 (T／ T)是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，以 加押電報(bào)或電傳 等方式通知其分行或代理行 (即匯入行 )，委托其解付款項(xiàng)給收款人的匯款方式。 信匯 (M／ T)是匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，用 航空信函 指示匯人行解付一定金額給收款人的匯款方式。 票匯（ D／ D)是匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，開立以匯出行分行或代理行為解付行的 銀行即期匯票 ， 由匯款人自帶 出境或自行寄交給收款人，收款人憑票取款的匯款方式。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （二）托收結(jié)算 托收是 債權(quán)人 委托銀行以 匯票形式 向國(guó)外的債務(wù)人 收取款項(xiàng) 的
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