商業(yè)銀行基本業(yè)務與管理(編輯修改稿)
2025-02-06 13:54 本頁面
【文章內容簡介】 三、 證券投資 商業(yè)銀行對各類收益證券的購買。 （一） 商業(yè)銀行投資的目的和功能 —— 在一定風險水平下使銀行資產組合收入最大化。 1．形成資產組合多樣化，以分散風險； 2．為銀行的資金配置管理提供了一種逆經濟周期調節(jié)的手段； 3．降低保持流動性的成本。 （二） 商業(yè)銀行投資的證券種類 1933年以前 對商業(yè)銀行證券投資沒有 限制 1933年 80年代 80年代以后 對商業(yè)銀行業(yè)務與投行業(yè)務嚴格分離 允許商業(yè)銀行從事部分證券投資 目前主要投資范圍 國庫券 中長期國債券 政府機構債券 市政債券 高等級公司債券 四、 表外業(yè)務和其他業(yè)務 銀行從事的，根據會計準則不計入資 產負債平衡表或不直接形成資產或負債， 但會改變銀行損益的業(yè)務 衍生金融工具的開發(fā)和交易 結算業(yè)務 擔保類業(yè)務 信托業(yè)務 租賃業(yè)務 保管箱業(yè)務 信息咨詢和代客理財服務 第三節(jié) 商業(yè)銀行的經營原則和資金管理 一、 商業(yè)銀行經營原則 流動性 安全性 盈利性 二、 商業(yè)銀行的資金配置管理 如何在保證流動性與安全性的同 時，最求盡可能高的營利性？ 資產管理理念的資金配置方法 負債管理理念的資金配置方法 資產負債管理理念的資金配置方法 （一） 資產管理理念的資金配置方法 在 20世紀 60年代以前采用。 基本內容是，把存款和其他來源的資 金作為一個概念化的資金集合庫，然后在 資金集合庫中對資金運用按流動性經營原 則的優(yōu)先權進行分配排序。 順序基本為：流動性資產安排 —— 貸款 安排 —— 收益性投資。該方法特別強調資 金來源與資金運用之間在期限上的嚴格對 稱，所以也被稱之為 “ 期限對稱資金配置 法 ” 。 。 （二） 負債管理理念的資金配置方法 20世紀 60年代直到 70年代中期流行。 負債管理（ Liability Management）的 基本思想是，按照既定的目標資產增長和 發(fā)展戰(zhàn)略，銀行通過調整負債方項目，或 者說，通過在貨幣市場上 “ 購買 ” 資金來 滿足銀行目標。 商業(yè)銀行運用負債管理策略的原因： 金融脫媒 ，銀行資金來源緊張； 降低流通 性資產儲備 ，擴大收益資產和提高資產的 盈利性。 （三） 資產負債管理理念的資金配置方
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