現(xiàn)代商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)分析(編輯修改稿)
2025-02-04 09:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 – 出口信貸有兩種：買(mǎi)方信貸、賣(mài)方信貸 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 出口信貸的特點(diǎn) – （ 1）附有采購(gòu)限制，只能用于購(gòu)買(mǎi)貸款國(guó)的產(chǎn)品，而且都與具體的出口項(xiàng)目相聯(lián)系； – （ 2）貸款利率低于國(guó)際資本市場(chǎng)利率，利息差額由貸款國(guó)政府補(bǔ)貼； – （ 3）屬于中長(zhǎng)期信貸，期限一般為 ，最長(zhǎng)不超過(guò)10年； – （ 4）由國(guó)家或其授權(quán)機(jī)構(gòu)承擔(dān) 85100%的出口項(xiàng)目的政治風(fēng)險(xiǎn)及商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（不同的 ECA承擔(dān)比例不同） 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 官方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) (ECA,Export Credit Agency) ? 通常是國(guó)有及公有的機(jī)構(gòu)，支持本國(guó)企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的利益。 ? ECA向本國(guó)從事跨境交易的企業(yè)提供包括政府貸款、擔(dān)保及保險(xiǎn)（信用保險(xiǎn)，幫助企業(yè)承擔(dān)政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）。 ? 大多數(shù)經(jīng)合組織 (OECD)成員國(guó)都有至少一個(gè) ECA機(jī)構(gòu)，屬于其政府的官方或準(zhǔn)官方下屬機(jī)構(gòu)。（ OECD是英文 Organization of Economic Cooperation and Development的縮寫(xiě) ,中文意思是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織 ,簡(jiǎn)稱(chēng)經(jīng)合組織。 OECD為各國(guó)政府提供了一個(gè)場(chǎng)所 ,使它們可以交流政策經(jīng)驗(yàn) ,尋求共有問(wèn)題的答案 ） ? 世界上最早的 ECA是成立于 1919年的英國(guó)出口信用擔(dān)保局 (ECGD)。 ? 其他還包括美國(guó)的進(jìn)出口銀行 (ExportImport Bank of United States, US EXIM)、法國(guó)的法蘭西外貿(mào)銀行等等。 ? 中國(guó)的 ECA是成立于 2023年的中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 賣(mài)方信貸 – 是指進(jìn)口商延期支付貨款，出口商為了取得資金周轉(zhuǎn)，向出口方銀行貸款的一種貸款形式，這種延期付款一般包括了資金的利息，有的要進(jìn)口方銀行的擔(dān)保。 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 買(mǎi)方信貸 – 是指出口國(guó)銀行把資金貸款給進(jìn)口方的進(jìn)口商或銀行，對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行融資的一種貸款方法。如果出口地銀行把資金直接貸款給進(jìn)口商，稱(chēng)為企業(yè)買(mǎi)方信貸，這種買(mǎi)方信貸通常需要銀行擔(dān)保；如果出口地銀行把資金直接貸款給進(jìn)口地銀行，然后有銀行再把資金貸款給進(jìn)口商，稱(chēng)為銀行買(mǎi)方信貸。 – 買(mǎi)方信貸的做法 ? 一種是出口銀行直接向進(jìn)口商提供貸款，并由進(jìn)口方銀行或第三國(guó)銀行為該貸款擔(dān)保； ? 另一種是由出口方銀行提供貸款，現(xiàn)由進(jìn)口方轉(zhuǎn)給進(jìn)口商，并由進(jìn)口方銀行負(fù)責(zé)向出口方銀行清償該貸款。 ? 買(mǎi)方信貸第二種做法如后圖所示。 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 國(guó)際銀團(tuán)貸款（ Bank Consortium Loan） – 國(guó)際銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由一家或幾家銀行牽頭，多家跨國(guó)銀行參加，共同向一國(guó)政府、某一企業(yè)或某一項(xiàng)目提供貸款的一種方式。 – 國(guó)際銀團(tuán)貸款的參與者包括：借款人、擔(dān)保人、牽頭行、參加行、代理行等。國(guó)際銀團(tuán)貸款的種類(lèi) ? （ 1）按貸款期限可分為定期貸款和循環(huán)貸款 ? （ 2）按貸款人和借款人的關(guān)系分為直接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款 ? （ 3）此外還有備用貸款、備用信用證保證貸款等。 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 國(guó)際銀團(tuán)貸款的組成要素 – 貨幣金額和幣種 – 貸款的價(jià)格 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 國(guó)際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)操作流程 – 組織銀團(tuán)貸款一般須圍繞三條主線來(lái)進(jìn)行，具體內(nèi)容包括： ? 制定融資方案； ? 籌組銀團(tuán)和準(zhǔn)備文件； ? 協(xié)議談判、簽署和執(zhí)行。 ? 有關(guān)內(nèi)容簡(jiǎn)述如下： 國(guó)際資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 國(guó)際銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 – 建立完善的操作程序 – 保證信息傳遞的正確性和完整性 – 貸款執(zhí)行環(huán)節(jié)的技術(shù)保障 – 貸款執(zhí)行過(guò)程中要做到盡職盡責(zé) 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù) ? 外匯買(mǎi)賣(mài)是銀行最基本的國(guó)際業(yè)務(wù)，是將一種貨幣按照既定的匯率兌換成另一種貨幣的活動(dòng)。 ? 從業(yè)務(wù)性質(zhì)上看，銀行的外匯業(yè)務(wù)可以分為即期外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)、掉期外匯交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易。其中，規(guī)模最大的是即期外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù) ? 即期外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)是指按照銀行的即期外匯牌價(jià)，在兩個(gè)交易日內(nèi)完成資金交割的貨幣兌換行為。 ? 報(bào)價(jià)方式 —— 雙面報(bào)價(jià)方式 – 報(bào)價(jià)者同時(shí)報(bào)出買(mǎi)入價(jià)格和賣(mài)出價(jià)格，如： USD/DEM ? 交易程序 – 詢(xún)價(jià) — 報(bào)價(jià) — 成交 — 證實(shí) 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù) ? 常用貨幣代碼 ? 美元 USD 新加坡元 SGD 歐元 EUR 荷蘭盾 NLG 日元 JPY 芬蘭馬克 FIM 英鎊 GBP 泰國(guó)銖 THB 瑞士法郎 CHF 瑞典克朗 SEK 澳大利亞元 AUD 丹麥克朗 DKK 新西蘭元 NZD 挪威克朗 NOK 加拿大元 CAD 奧地利先令 ATS 港幣 HKD 菲律賓比索 PHP 法國(guó)法郎 FRF 西班牙比塞塔 ESP 意大利里拉 ITL 澳門(mén)元 MOP 比利時(shí)法郎 BEF 德國(guó)馬克 DEM 商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)
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