商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理(完整版)
【正文】 基準(zhǔn)利率之一，影響著大量互換和期貨合約、大宗商品、衍生品、個(gè)人消費(fèi)貸款、房屋抵押貸款以及其他交易，是一個(gè)規(guī)模以萬(wàn)億美元計(jì)算的金融交易市場(chǎng)的基礎(chǔ)，甚至影響著央行對(duì)貨幣及經(jīng)濟(jì)政策的判斷，在全球市場(chǎng)上的地位舉足輕重。 ? 專(zhuān)款專(zhuān)用 ? 貸款金額通常是 信用證金額的 60%80% ? 期限不長(zhǎng)，一般為 3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)半年 ? 如果不能按期收回，須轉(zhuǎn)做 “ 出口押匯 ” ，從其結(jié)匯額中扣還 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 打包貸款與出口押匯的區(qū)別 （一） 兩者在時(shí)間上有先后之分 —— 打包放款在先，出口押匯在后 打包放款發(fā)生在出口商 備貨出運(yùn)的過(guò)程中 出口押匯發(fā)生于出口商 發(fā)貨之后 （二） 兩者的貸款用途不同 打包放款只能 專(zhuān)款專(zhuān)用 出口押匯的貸款 用途無(wú)以限定 （三） 在貸款的金額和期限方面，兩者也有差異 打包放款中向客戶(hù)發(fā)放的金額相當(dāng)于 信用證金額的 60%80%的流動(dòng)資金 ，期限一般為三個(gè)月 在出口押匯中，銀行向客戶(hù)支付相當(dāng)于 匯票金額 70%的貨款 ，還款期限最長(zhǎng) 不超過(guò) 6個(gè)月 （四） 兩者的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同 —— 打包貸款大于出口押匯 打包放款銀行并沒(méi)有真正持有單據(jù)，無(wú)法向開(kāi)證行索匯 出口押匯是銀行對(duì)出口商保留追索權(quán)的融資 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （三）出口信貸 出口信貸是由 政府支持 的，用以 鼓勵(lì)本國(guó)商品出口 ，加強(qiáng)本國(guó)商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，鼓勵(lì)本國(guó)的商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為出口商提供 優(yōu)惠貸款 的一種融資方式。它是指銀行作為包買(mǎi)商 從出口商那里無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買(mǎi) 由 銀行承兌／承付或保付的遠(yuǎn)期匯票 ，而 向出口商提供融資 的業(yè)務(wù)。 ① 貸款金額巨大 ， 期限較長(zhǎng) 多在 5年以上 ② 分散銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ③ 籌資時(shí)間不太長(zhǎng)，費(fèi)用也比較合理 ； ④一般 不附帶某種限制性條件 ⑤ 避免同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) ，促進(jìn)相互之間的合作。 ? 主要在國(guó)內(nèi)使用，在國(guó)際結(jié)算中主要用于小額貿(mào)易的國(guó)際支付普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票 。 信匯 (M／ T)是匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，用 航空信函 指示匯人行解付一定金額給收款人的匯款方式。 ? 實(shí)際上是由開(kāi)證銀行向出口商簽發(fā)的，以開(kāi)證銀行為付款人的信用擔(dān)保函。 （ 3）保兌信用證和 非保兌信用證 。 我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展的信用證業(yè)務(wù)主要包括： 1. 出口信用證業(yè)務(wù) ：指 出口商所在地銀行 收到開(kāi)證行開(kāi)來(lái)的信用證后，為出口商的提供的包括來(lái)證通知、接單、審單、寄單、索匯等一系列服務(wù)。一般在成交后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日進(jìn)行交割。則他所花費(fèi)的掉期成本是（ － ） 100000=J￥ 5000，該投資者 以有限的掉期成本保證了預(yù)期的投資收益不因匯率變動(dòng)而受大的損失 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 所謂的外匯期貨交易 (Foreign Exchange Future)是指在期貨交易所內(nèi) 通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行的外匯期貨合約的交易。 ④ 管制較少 ⑤ 有 獨(dú)特的利率結(jié)構(gòu) ，存貸利差比傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)小（由于不受管制又不需要保存存款準(zhǔn)備金，所以利率可以保持很小的水平）。 2． 放款形式 ：銀行同業(yè)短期拆放，中長(zhǎng)期放款和發(fā)行歐洲債券 3． 創(chuàng)新形式 ：多為表外業(yè)務(wù)形式，常見(jiàn)的有金融期貨、期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和票據(jù)發(fā)行便利 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 。如新加坡，東京 收放中心：吸收當(dāng)?shù)刭Y金，投入于全球使用，如阿拉伯國(guó)家 （ 2）按是否有發(fā)揮市場(chǎng)的功能分： 功能中心：主要位于發(fā)達(dá)國(guó)家 名義中心：沒(méi)有真正發(fā)揮金融市場(chǎng)功能，一般位于島國(guó)，如開(kāi)曼群島。 ? 按期權(quán)交易方式： 買(mǎi)入期權(quán)（看漲期權(quán)） 賣(mài)出期權(quán)（看跌期權(quán)） ? 按期權(quán)持有者可行使交割權(quán)利的時(shí)間，可分為 歐式期權(quán) （只能在到期日?qǐng)?zhí)行）， 美式期權(quán) （可以在到期日以前任何一個(gè)工作日選擇是否執(zhí)行） ? 按交易地點(diǎn)劃分： 交易所期權(quán)和場(chǎng)外交易期權(quán)（ OTC） ? 特點(diǎn)：選擇的靈活性；風(fēng)險(xiǎn)的不對(duì)稱(chēng)性；協(xié)定匯率的靈活性 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （四）商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理 1．力求準(zhǔn)確預(yù)測(cè)匯率，做好交易決策 2．選擇合適的交易方 3．建立和完善外匯交易程序及規(guī)則 4．選擇和培養(yǎng)高素質(zhì)的交易員 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 二、商業(yè)銀行的離岸金融業(yè)務(wù) 離岸金融業(yè)務(wù) (Offshore Banking Activities)是銀行國(guó)際業(yè)務(wù)中重要的組成部分，離岸金融是金融自由化、國(guó)際化的產(chǎn)物。 ? 主要是滿(mǎn)足客戶(hù)匯出匯款、匯入?yún)R款、出口收匯、進(jìn)口付匯的交易需求，銀行獲得價(jià)差收益 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 遠(yuǎn)期外匯交易 (Forward Transaction)是指外匯買(mǎi)賣(mài)雙方成交后，按雙方簽定的遠(yuǎn)期合同，在未來(lái)的約定日期進(jìn)行外匯交割的買(mǎi)賣(mài)方式。（ 開(kāi)證行 —— 進(jìn)口方銀行 ） 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 開(kāi)證申請(qǐng)人 （ 進(jìn)口商 ） 付款行 /開(kāi)證行 受益人 （出口商） 通知行 /議付行 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 (1)簽定貿(mào)易合同； (2)申請(qǐng)開(kāi)立信用證； (3)開(kāi)證行接受申請(qǐng)開(kāi)出信用證； (4)通知行向受益人通知信用證； (5)出口商按信用證規(guī)定發(fā)貨； (6)受益人向指定行交單； (7)指定行根據(jù)自己的義務(wù)付款，承兌或議付； (8)指定行向開(kāi)證行 寄單索匯 或向開(kāi)證行寄單并向償付行索償； (9)開(kāi)證行向償付行付款； (10)開(kāi)證行通知申請(qǐng)人贖單； (11)申請(qǐng)人付款贖單； (12)申請(qǐng)人提貨。 （ 5）即期信用證和遠(yuǎn)期信用證。 ? 在托收基礎(chǔ)上演變而來(lái)，克服了托收的缺陷，銀行作為第三者充當(dāng)中間人和擔(dān)保人，從而解決了進(jìn)出口雙方的顧慮。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （二）托收結(jié)算 托收是 債權(quán)人 委托銀行
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