商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理-在線瀏覽
2025-02-28 07:59本頁(yè)面
【正文】 出口信貸 — 賣(mài)方信貸，買(mǎi)方信貸 福費(fèi)廷 保理業(yè)務(wù) 國(guó)際銀團(tuán)貸款 三、 國(guó)際投資業(yè)務(wù) 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 一、國(guó)際負(fù)債業(yè)務(wù) 指銀行在國(guó)際范圍內(nèi)籌集資金的業(yè)務(wù)，是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)在國(guó)際范圍的延伸。 ?是 國(guó)際借貸的主要方式 ?一般是通過(guò)其國(guó)外分支機(jī)構(gòu)向外國(guó)銀行借入 ?借款 期限較短，一年以內(nèi) ?利率一般以 “ 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 ” 為基礎(chǔ) ?屬信用貸款 倫敦銀行同業(yè)拆放利率（ London Inter bank Offered Rate， LIBOR） 已成為全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)利率基準(zhǔn)。是倫敦金融市場(chǎng)上銀行之間相互 拆放英鎊、歐洲美元及其它歐洲貨幣資金時(shí)計(jì)息用的一種利率 。該利率一般分為兩個(gè)利率，即 貸款利率和存款利率 ，兩者之間的差額為銀行利潤(rùn)。 從 LIBOR變化出來(lái)的，還有新加坡同業(yè)拆放利率 (SIBOR)、紐約同業(yè)拆放利率 (NIBOR)、香港同業(yè)拆放利率 (HIBOR)等。 二、國(guó)際信貸業(yè)務(wù) （一）進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù) 進(jìn)出口押匯屬于 貿(mào)易融資 方式，指進(jìn)出口商在進(jìn)出口合同的執(zhí)行過(guò)程和貨款的收回過(guò)程中，從商業(yè)銀行獲得 信用擔(dān)保和資金融通 的信貸方式，分為 進(jìn)口押匯和出口押匯 。 ? 進(jìn)口信用證項(xiàng)下銀行為申請(qǐng)人對(duì)外付款時(shí)提供資金融通，并按約定的利率和期限由申請(qǐng)人還本付息的業(yè)務(wù) 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 ? 出口押匯是指出口商（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)， 憑出口商提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押 進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額 將款項(xiàng)墊付給出口商 ，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向出口商收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。打包放款一般是發(fā)生在出口商和進(jìn)口商 簽定合同之后 ，出口商需要 準(zhǔn)備貨物的時(shí)間段 里，當(dāng) 備貨資金不足 可以向出口地銀行申請(qǐng) 短期資金融通 。 ? 金額起點(diǎn)高 ? 用途被嚴(yán)格限定 ? 期限比較長(zhǎng) ? 利率比較低 ? 根據(jù)貸款對(duì)象不同：賣(mài)方信貸、買(mǎi)方信貸 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 賣(mài)方信貸是指 出口方銀行 為便于 本國(guó)出口商 以 延期付款方式 出售資本性商品，而向其提供的貸款。 ?特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) ①相對(duì)于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等方式，出口賣(mài)方信貸是一種 中長(zhǎng)期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長(zhǎng) ②出口賣(mài)方信貸的 利率一般比較優(yōu)惠。在中國(guó)主要由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn) 。 ?貸款發(fā)放 以進(jìn)出口合同為前提 ?貸款金額不 得超過(guò)貿(mào)易合同金額的 85% ?貸款僅限于向貸款國(guó)出口商支付進(jìn)口貨款 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （四）福費(fèi)廷 (Forfeiting) 福費(fèi)廷 (Forfeiting)又稱為 “ 包買(mǎi)票據(jù) ” 或 “ 票據(jù)買(mǎi)斷 ” ， 是商業(yè)銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的一種 中、長(zhǎng)期融資 方式。 ? 金額巨大，付款周期長(zhǎng) ? 對(duì)出口商 無(wú)追索權(quán) ? 各項(xiàng)費(fèi)用較高 —— 貼現(xiàn)利息，管理費(fèi)，承擔(dān)費(fèi) 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （五）保理業(yè)務(wù) (Factoring) 保理業(yè)務(wù)是 保付代理 (Factoring)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，又稱 承購(gòu)應(yīng)收賬款 業(yè)務(wù)，是指出口商以商業(yè)信用的形式將 出口商品裝船后 ，由商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司將 代表出口應(yīng)收貨款權(quán)利的發(fā)票、承兌匯票、貨物提單等商業(yè)單據(jù)買(mǎi)進(jìn) ，使出口商 在貨款收回前 獲得資金融通的融資業(yè)務(wù)。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)與保理業(yè)務(wù)的區(qū)別 (1)融資期限、金額差別 福費(fèi)廷用于大型成套設(shè)備交易，金額大，付款多為 6個(gè)月以上，多在較大的企業(yè)間進(jìn)行。 (2)是否要求擔(dān)保 福費(fèi)廷的票據(jù)要求進(jìn)口商所在地的銀行擔(dān)保 保付代理業(yè)務(wù)中的票據(jù)不要求擔(dān)保。 (4)業(yè)務(wù)內(nèi)容 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)內(nèi)容單一，主要用于大型成套設(shè)備的出口和結(jié)算 而保付代理業(yè)務(wù)內(nèi)容比較綜合，它包括多種金融服務(wù)項(xiàng)目 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （六）國(guó)際銀團(tuán)貸款 ? 國(guó)際銀團(tuán)貸款，又稱 辛迪加貸款 (Syndication)或者 聯(lián)合貸款(Syndicated Loan)，是指由一家貸款銀行牽頭，數(shù)家銀行聯(lián)合組成一結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款銀團(tuán)，以 相同的貸款條件 共同向借款人提供的一筆 中長(zhǎng)期巨額貸款 。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 三、國(guó)際投資業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的國(guó)際投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在國(guó)際范圍內(nèi) 購(gòu)買(mǎi)外國(guó)有價(jià)證券 的活動(dòng)。（ 中國(guó)企業(yè)在美國(guó)發(fā)行以美元為面值的債券 ） ? 歐洲債券 是以 歐洲貨幣 作為面值貨幣，在 數(shù)個(gè)國(guó)家 同時(shí)發(fā)行，由 國(guó)際辛迪加承銷(xiāo) ，而且在 該貸幣發(fā)行國(guó)以外市場(chǎng) 銷(xiāo)售的債券。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （一）匯票 匯票是指出票人簽發(fā)的， 委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。 ? 出票人即付款人 ? 本票按 出票人的不同 可以分為 商業(yè)本票和銀行本票 ? 本票按 付款期限 的不同可以分為 即期本票和遠(yuǎn)期本票 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 收款人 制票人 （三）支票 ? 支票是由出票人簽發(fā)的，委托 辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行 或其他金融機(jī)構(gòu)在 見(jiàn)票時(shí) 無(wú)條件支付 確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。國(guó)際上，一般有 記名支票、不記名支票、畫(huà)線支票和保付支票 等類(lèi)型的支票?；镜膰?guó)際結(jié)算方式有 匯款、托收和信用證 三種。它是一種最簡(jiǎn)單的國(guó)際結(jié)算方式。 ： 電匯 (T／ T)是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，以 加押電報(bào)或電傳 等方式通知其分行或代理行 (即匯入行 )，委托其解付款項(xiàng)給收款人的匯款方式。 票匯（ D／ D)是匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，開(kāi)立以匯出行分行或代理行為解付行的 銀
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