商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與管理-在線瀏覽
2025-02-27 13:57本頁面
【正文】 業(yè)務(wù)的含義 ：指銀行在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有反映，但能為銀行帶來額外收益并同時(shí)承受額外風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 ? 銀行的承兌業(yè)務(wù) 是由銀行為客戶開出的商業(yè)匯票提供承兌服務(wù)，即承諾兌付，經(jīng)銀行承兌后的票據(jù)，可貼現(xiàn)流通，承兌銀行成為票據(jù)的第一支付人，承兌行再向客戶收取款項(xiàng)。 ? （ 2） 貸款承諾 是指由銀行向客戶作出承諾 ， 保證在未來一定時(shí)期內(nèi) ， 根據(jù)一定條件 ， 隨時(shí)應(yīng)客戶的要求提供貸款 。 ? （ 4） 貸款銷售或資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù) 指銀行可將貸款以證券方式轉(zhuǎn)售給第三方 ， 以提高資產(chǎn)的流動(dòng)性 ， 銀行也可為 “ 售出后貸款 ”提供收取本息的服務(wù) 。金融衍生工具是一種交易合約，其價(jià)值取決于作為合約標(biāo)的物的金融工具的價(jià)格變動(dòng)狀況。 16 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? （ 2） 期貨合約 （ Futures Contract） 是在遠(yuǎn)期合約基礎(chǔ)上發(fā)展起來的標(biāo)準(zhǔn)化買賣合約 。 ? （ 3） 期權(quán)合約 （ Option） 是一種權(quán)利的買賣 。 17 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? （ 4） 互換協(xié)議 （ Swap） 由貨幣互換協(xié)議和利率互換協(xié)議兩種形式： 外匯互換 是指交易雙方按照既定的匯率交換兩種貨幣 ， 并約定在未來一定日期按照該匯率相互購回原來的貨幣 。 18 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? 金融衍生工具交易的風(fēng)險(xiǎn) 巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為 ， 其風(fēng)險(xiǎn)有： 市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成虧損的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 交易對(duì)手無法履行合約的信用風(fēng)險(xiǎn) 無法平倉的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 人為錯(cuò)誤或欺詐造成的操作風(fēng)險(xiǎn) 交易糾紛無法可依造成的法律風(fēng)險(xiǎn)等 。 ? 派生存款：是一種概念上的貨幣 ， 是以銀行賬簿上一筆分錄為憑的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 ， 它不是像通貨那樣的實(shí)體物質(zhì) 。 21 第三節(jié) 商業(yè)銀行的存款擴(kuò)張機(jī)制 ? 二、派生存款產(chǎn)生的過程 ? 銀行在其經(jīng)營管理活動(dòng)中 ， 只需保留一部分現(xiàn)金備付 ， 大部分現(xiàn)金用于放款 ， 客戶取得銀行貸款之后并不立即提取現(xiàn)金 ， 而是轉(zhuǎn)入其在銀行的活期存款賬戶 ， 這時(shí)候 ， 一方面放款增加了；另一方面 ， 增加了活期存款 ，派生存款因此而產(chǎn)生 。 ? （ 2） 現(xiàn)金漏損率 （ k） :現(xiàn)金漏損是指一部分通貨流出銀行系統(tǒng)被公眾持有 。 ? （ 3） 超額準(zhǔn)備金率 （ e） ：超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行從存款中留下的 、 法定準(zhǔn)備金以外的現(xiàn)金 ， 用于支付客戶意外的提現(xiàn)與借款 。 23 第三節(jié) 商業(yè)銀行的存款擴(kuò)張機(jī)制 ? （ 4） 活期存款轉(zhuǎn)入定期存款的比例 （ t） :中央銀行規(guī)定 ， 對(duì)于定期存款也需交納一定的低于活期存款的法定準(zhǔn)備金 。 ? 貨幣乘數(shù) d的變化： 1 1 1 1tr r k r k e r k e t r? ? ?? ? ? ? ? ? ?24 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則與方法 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展 : ? 20世紀(jì) 60年代前：資產(chǎn)管理理論 ? 20世紀(jì) 70年代：負(fù)債管理理論 ? 20世紀(jì) 80年代后：資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理理論 25 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則與方法 ? 一、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理 ? ? （ 1）安全性。對(duì)銀行資產(chǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)主要有三類：一類是信用風(fēng)險(xiǎn)；第二類風(fēng)險(xiǎn)稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；第三類為利率風(fēng)險(xiǎn)。是指在資產(chǎn)不發(fā)生損失的條件下，銀行及時(shí)支付的能力，包括客戶提現(xiàn)，以及滿足必要的貸款。是指商業(yè)銀行在正常經(jīng)營狀態(tài)下的盈利能力。 ? “ 三原則 ” 之間的關(guān)系 ? （ 1） 銀行安全性與流動(dòng)性呈正相關(guān)關(guān)系 。 26 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則與方法 ? ? （ 1） 商業(yè)貸款理論：即 “ 真實(shí)票據(jù)論 ” ， 是在 18世紀(jì)英國銀行管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 。 ? 所謂自償性 ， 就是在生產(chǎn)商品或購買商品時(shí)所代理款項(xiàng)可以用生產(chǎn)出來的商品或商品銷售收入來償還 。 但是這一理論有著明顯的不足 。 1918年 ， 美國的莫爾頓在《 政治經(jīng)濟(jì)學(xué) 》 雜志中提出這一理論 。 主張將活期存款用于中長期貸款或有價(jià)證券投資 ， 出售證券補(bǔ)充資產(chǎn)的流動(dòng)性 。 28 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則與方法 ? （ 3）預(yù)期收入理論。是對(duì)可轉(zhuǎn)換理論發(fā)展。 ? 評(píng)價(jià)：這種理論強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的放款種類增加，成為支持經(jīng)濟(jì)增長的重要因素。 29 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則與方法 ? （ 4）超貨幣供給理論。 ? 該理論認(rèn)為
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