商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理-wenkub
2023-01-26 07:59:57 本頁(yè)面
【正文】 準(zhǔn)備貨物的時(shí)間段 里，當(dāng) 備貨資金不足 可以向出口地銀行申請(qǐng) 短期資金融通 。 二、國(guó)際信貸業(yè)務(wù) （一）進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù) 進(jìn)出口押匯屬于 貿(mào)易融資 方式，指進(jìn)出口商在進(jìn)出口合同的執(zhí)行過(guò)程和貨款的收回過(guò)程中，從商業(yè)銀行獲得 信用擔(dān)保和資金融通 的信貸方式，分為 進(jìn)口押匯和出口押匯 。該利率一般分為兩個(gè)利率，即 貸款利率和存款利率 ，兩者之間的差額為銀行利潤(rùn)。 ?是 國(guó)際借貸的主要方式 ?一般是通過(guò)其國(guó)外分支機(jī)構(gòu)向外國(guó)銀行借入 ?借款 期限較短，一年以內(nèi) ?利率一般以 “ 倫敦銀行同業(yè)拆借利率 ” 為基礎(chǔ) ?屬信用貸款 倫敦銀行同業(yè)拆放利率（ London Inter bank Offered Rate， LIBOR） 已成為全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)利率基準(zhǔn)。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 聯(lián)行（ sister bank）： ? 是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在國(guó)內(nèi) (Domestic Sister Bank)、 國(guó)外 (Oversea Sister Bank)設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)。 ? 從 業(yè)務(wù)上 來(lái)講，分行是 總行的一個(gè)組成部分 ，總行對(duì)它具有完全的控制權(quán)。 ? 4． 國(guó)際籌資 ：銀行在國(guó)際范圍內(nèi)籌集資金的業(yè)務(wù)。 確定商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)有兩條： 一是貨幣標(biāo)準(zhǔn) —— 以外國(guó)貨幣為載體 開(kāi)展的業(yè)務(wù) 二是 業(yè)務(wù)對(duì)象的國(guó)籍標(biāo)準(zhǔn) —— 對(duì)外國(guó)居民開(kāi)展 的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行 對(duì)本國(guó)居民開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù) 和對(duì) 外國(guó)居民開(kāi)展的本幣業(yè)務(wù) 都屬于國(guó)際業(yè)務(wù)。 二、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 1． 世界經(jīng)濟(jì)國(guó)際化 、 一體化 趨勢(shì)加強(qiáng)，要求商業(yè)銀行開(kāi)展相應(yīng)國(guó)際業(yè)務(wù)為其服務(wù) 2． 金融管制逐漸放松，金融全球化 趨勢(shì)逐漸加強(qiáng)，為商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了廣闊舞臺(tái)和各種便利 3． 科技水平 迅速提高，新技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，為商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了技術(shù)手段的支持 國(guó)際業(yè)務(wù)盈利一般高于其國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)盈利 ，為商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了內(nèi)在動(dòng)力 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 三、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 1. 參與主體 —— 一般都是跨國(guó)公司、企業(yè)和外國(guó)政府 2． 交易規(guī)模 —— 比較大，大多屬于批發(fā)性業(yè)務(wù)，金額起點(diǎn)高，數(shù)量大 3． 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大 —— 國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn) +國(guó)際風(fēng)險(xiǎn) 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 四、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的種類 ? 1. 國(guó)際結(jié)算 ：指銀行辦理 國(guó)際貨幣資金的收支調(diào)撥 以結(jié)算不同國(guó)家當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 ? 5． 外匯買賣 ：零售性 +批發(fā)性 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 五、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的組織形式 1．代表處 ? 比較初級(jí)的海外分支形式 ? 前哨站 ? 在沒(méi)有條件設(shè)立分行或子銀行的地方，銀行往往先在該地成立一個(gè)代表處 ? 規(guī)模很小，不經(jīng)營(yíng)一般的銀行業(yè)務(wù) 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 2．代理行 ? 代理行是指與 跨國(guó)銀行 建立長(zhǎng)期、固定的業(yè)務(wù)代理關(guān)系的 當(dāng)?shù)劂y行 。 ? 從 法律上看 ，海外分行 不是一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體 ? 東道國(guó)對(duì)外國(guó)銀行在本國(guó)設(shè)立分行的控制相當(dāng)嚴(yán)格 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 中國(guó)銀行在海外有 40多家分支機(jī)構(gòu)，又與 200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的 1500多家銀行建立了 5000多家代理行關(guān)系。 主要有： ? （ 1）分行 (Branch) ? （ 2）子銀行或附屬銀行 (Subsidiary) ? （ 3）代表處 ? （ 4）代理處 ? （ 5）聯(lián)營(yíng)銀行 ? （ 6）銀團(tuán)銀行 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 第二節(jié) 商業(yè)銀行國(guó)際融資業(yè)務(wù)管理 國(guó)際融資：又稱貿(mào)易融資或進(jìn)出口融資，是指在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中，銀行對(duì)資金周轉(zhuǎn)有困難的進(jìn)出品商提供的資金融通。 倫敦銀行同業(yè)拆放利率是 英國(guó)銀行家協(xié)會(huì) 根據(jù)其 選定的銀行 在倫敦市場(chǎng)報(bào)出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行 取樣并平均計(jì)算 成為基準(zhǔn)利率。 Libor作為全球最重要的基準(zhǔn)利率之一，影響著大量互換和期貨合約、大宗商品、衍生品、個(gè)人消費(fèi)貸款、房屋抵押貸款以及其他交易，是一個(gè)規(guī)模以萬(wàn)億美元計(jì)算的金融交易市場(chǎng)的基礎(chǔ)，甚至影響著央行對(duì)貨幣及經(jīng)濟(jì)政策的判斷，在全球市場(chǎng)上的地位舉足輕重。 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 ? 進(jìn)口押匯是指在 信用證結(jié)算 方式下， 進(jìn)口地銀行 應(yīng) 進(jìn)口商 的要求 對(duì)出口商開(kāi)出信用證 后，在收到 議付行 寄來(lái)的議付通知書(shū)索匯時(shí)，經(jīng)審核單證相符后， 以進(jìn)口商的全套提貨單據(jù)為抵押 ， 代進(jìn)口商墊付貨款 給出口商的一種貿(mào)易融資方式。 ? ?？顚Ｓ? ? 貸款金額通常是 信用證金額的 60%80% ? 期限不長(zhǎng)，一般為 3個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)半年 ? 如果不能按期收回，須轉(zhuǎn)做 “ 出口押匯 ” ，從其結(jié)匯額中扣還 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 打包貸款與出口押匯的區(qū)別 （一） 兩者在時(shí)間上有先后之分 —— 打包放款在先，出口押匯在后 打包放款發(fā)生在出口商 備貨出運(yùn)的過(guò)程中 出口押匯發(fā)生于出口商 發(fā)貨之后 （二） 兩者的貸款用途不同 打包放款只能 專款專用 出口押匯的貸款 用途無(wú)以限定 （三） 在貸款的金額和期限方面，兩者也有差異 打包放款中向客戶發(fā)放的金額相當(dāng)于 信用證金額的 60%80%的流動(dòng)資金 ，期限一般為三個(gè)月 在出口押匯中，銀行向客戶支付相當(dāng)于 匯票金額 70%的貨款 ，還款期限最長(zhǎng) 不超過(guò) 6個(gè)月 （四） 兩者的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同 —— 打包貸款大于出口押匯 打包放款銀行并沒(méi)有真正持有單據(jù)，無(wú)法向開(kāi)證行索匯 出口押匯是銀行對(duì)出口商保留追索權(quán)的融資 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 第九章 商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)管理 （三）出口信貸 出口信貸是由 政府支持 的，用以 鼓勵(lì)本國(guó)商品出口 ，加強(qiáng)本國(guó)商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，鼓勵(lì)本國(guó)的商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)為出口
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