商業(yè)銀行國際業(yè)務管理-文庫吧資料
2025-01-17 07:59本頁面
【正文】 附有一些非貨運單據(jù)，如發(fā)票、墊款清單等，這種情況仍被視為光票托收。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （二）托收結(jié)算 托收是 債權(quán)人 委托銀行以 匯票形式 向國外的債務人 收取款項 的一種結(jié)算方式。 信匯 (M／ T)是匯出行應匯款人申請，用 航空信函 指示匯人行解付一定金額給收款人的匯款方式。 一般用于支付傭金、貿(mào)易尾款結(jié)算 等。 ? 以信用證為主 ? 從資金與票據(jù)的流動方向是否一致來看： 匯款屬于順匯 ，又稱匯付法 托收和信用證屬于逆匯 ，又稱出票法 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 付款人 收款人 銀行甲 進口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 付款人 收款人 銀行甲 進口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 （一）匯款結(jié)算 匯款，是債務人依據(jù)交易合同主動委托銀行， 用一定的匯兌工具將貿(mào)易貨款或各種貿(mào)易的從屬費用匯寄給債權(quán)人的商業(yè)信用支付方式 。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 銀行客戶 付款銀行 收款人 1 2 3 二、國際結(jié)算的基本方式 結(jié)算方式是指辦理結(jié)算業(yè)務的具體組織形式。 ? 主要在國內(nèi)使用，在國際結(jié)算中主要用于小額貿(mào)易的國際支付普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票 。 ?銀行匯票：只在匯款支付方式中使用，多為光票 ?商業(yè)匯票：托收和信用證支付方式都使用商業(yè)匯票，大多附有 貨運單據(jù) ?通常 由出口商開立 ，向 國外進口商或銀行收取貨款 時使用 出票人 收款人 付款人 1 2 3 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （二）本票 ? 本票是由出票人簽發(fā)的， 承諾自己在見票時無條件支付 確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（ 法國一家機構(gòu)在英國發(fā)行的以美元為面值的債券 ） 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （二）商業(yè)銀行國際投資的管理 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務管理 國際結(jié)算：用貨幣收付來清償不同國家當事人之間的債權(quán)債務關(guān)系以及實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的行為 ? 現(xiàn)金結(jié)算 ? 非現(xiàn)金結(jié)算 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 一、國際結(jié)算工具 ?非現(xiàn)金結(jié)算一般采用 支付工具 并通相互抵賬的辦法來結(jié)算國外債權(quán)債務關(guān)系 ?票據(jù)是出票人委托他人或自己承諾在特定時期向指定人或持票人無條件支付一定款項的書面憑證，它是以支付金錢為目的的特定證券，主要有匯票、本票和支票。 （一）商業(yè)銀行國際投資對象的類型 ? 外國債券 是 某國籌資人 到 另一國家 的金融市場上發(fā)行的以 所在地國家的貨幣 為面值貨幣的債券。 ① 貸款金額巨大 ， 期限較長 多在 5年以上 ② 分散銀行的資產(chǎn)風險 ③ 籌資時間不太長，費用也比較合理 ； ④一般 不附帶某種限制性條件 ⑤ 避免同業(yè)競爭 ，促進相互之間的合作。 (3)是否經(jīng)過雙方協(xié)商 福費廷業(yè)務是經(jīng)進出口雙方協(xié)商確定的 保理業(yè)務可由進口商或出口商單邊決定。 保付代理用于一般商品的進出口貿(mào)易，金額不大，付款期在 1年以下，通常在中小企業(yè)之間進行。 ? 對出口商來說，是 出口應收賬款的賣斷 —— 無追索權(quán) ? 對銀行來說，除了利息收益外還可以收取 1%2%的手續(xù)費人，但要承擔信用風險和匯率風險。它是指銀行作為包買商 從出口商那里無追索權(quán)地購買 由 銀行承兌／承付或保付的遠期匯票 ，而 向出口商提供融資 的業(yè)務。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 買方信貸是指 出口地銀行 向 進口商或進口地銀行 提供的進口商用于 支付貸款資金需要 的貸款。 ③出口賣方信貸的發(fā)放 與出口信貸保險相結(jié)合 。 ?一般向出口商提供 貿(mào)易金額 85%的貸款 ?出口商需支付利息 —— 轉(zhuǎn)價在貨價上 —— 賣方信貸下的商品價格高于以其他方式成交的商品價格。 ? ?？顚Ｓ? ? 貸款金額通常是 信用證金額的 60%80% ? 期限不長，一般為 3個月，最長不超過半年 ? 如果不能按期收回，須轉(zhuǎn)做 “ 出口押匯 ” ，從其結(jié)匯額中扣還 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 打包貸款與出口押匯的區(qū)別 （一） 兩者在時間上有先后之分 —— 打包放款在先，出口押匯在后 打包放款發(fā)生在出口商 備貨出運的過程中 出口押匯發(fā)生于出口商 發(fā)貨之后 （二） 兩者的貸款用途不同 打包放款只能 ?？顚Ｓ? 出口押匯的貸款 用途無以限定 （三） 在貸款的金額和期限方面，兩者也有差異 打包放款中向客戶發(fā)放的金額相當于 信用證金額的 60%80%的流動資金 ，期限一般為三個月 在出口押匯中，銀行向客戶支付相當于 匯票金額 70%的貨款 ，還款期限最長 不超過 6個月 （四） 兩者的風險系數(shù)不同 —— 打包貸款大于出口押匯 打包放款銀行并沒有真正持有單據(jù)，無法向開證行索匯 出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （三）出口信貸 出口信貸是由 政府支持 的，用以 鼓勵本國商品出口 ，加強本國商品的國際競爭力，鼓勵本國的商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)為出口商提供 優(yōu)惠貸款 的一種融資方式。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 （二）打包放款 打包放款是 出口地銀行向出口商提供 的一種短期資金融通方式。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 ? 進口押匯是指在 信用證結(jié)算 方式下， 進口地銀行 應 進口商 的要求 對出口商開出信用證 后，在收到 議付行 寄來的議付通知書索匯時，經(jīng)審核單證相符后， 以進口商的全套提貨單據(jù)為抵押 ， 代進口商墊付貨款 給出口商的一種貿(mào)易融資方式。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務管理 國際存款 ：包括同業(yè)存款和非銀行存款 同業(yè)存款是指國外其他銀行存放在本行的存
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