商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與管理-文庫(kù)吧資料
2025-01-16 13:57本頁(yè)面
【正文】 準(zhǔn)備金與存款總額的比例即超額準(zhǔn)備金率 。 現(xiàn)金漏損額占存款總額的比例叫現(xiàn)金漏損率 。 22 第三節(jié) 商業(yè)銀行的存款擴(kuò)張機(jī)制 ? 三、影響貨幣乘數(shù) d的因素： ? （ 1） 法定存款準(zhǔn)備金率 （ r） ：貨幣乘數(shù)是每一個(gè)單位準(zhǔn)備金變動(dòng)引起的存款變化率 。 ? 原始存款是進(jìn)行信用擴(kuò)張與派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ) 。 19 主要衍生工具產(chǎn)生時(shí)間 年份 衍生金融工具名稱(chēng) 1972 1973 1975 1977 1979 1980 1981 1983 1985 1987 1989 1990 1991 1992 貨幣期貨 股票期貨 抵押債券期貨、國(guó)庫(kù)券期貨 長(zhǎng)期國(guó)債期貨 場(chǎng)外貨幣期權(quán) 貨幣互換 股指期貨、中期國(guó)債期貨、銀行存單期貨、歐洲美元期貨、利率互換、長(zhǎng)期國(guó)債期權(quán) 利率上限和下限期權(quán)、中期國(guó)債期權(quán)、貨幣期貨期權(quán)、股指期貨期權(quán) 歐洲美元期權(quán)、互換期權(quán)、美元及市政債券指數(shù)期權(quán) 平均期權(quán)、商品互換、長(zhǎng)期債券期貨期權(quán)、復(fù)合期權(quán) 三月期歐洲馬克期貨、上限期權(quán)、 ECU利率期貨、利率互換期貨 股指互換 證券組合期貨 特種互換 20 第三節(jié) 商業(yè)銀行的存款擴(kuò)張機(jī)制 ? 一、派生存款與原始存款的差別 ? 原始存款：商業(yè)銀行體系接受工商企業(yè)的活期存款 。 利率互換 是指交易雙方將自己擁有的債權(quán) （ 或債務(wù) ） 的利息收入 （ 或支付 ） 同對(duì)方所擁有的債權(quán)（ 或債務(wù) ） 的利息收入 （ 或支付 ） 相交換 。它賦予購(gòu)買(mǎi)者在未來(lái)一定期限內(nèi) ， 以協(xié)定的價(jià)格向期權(quán)合約出售者買(mǎi)入或賣(mài)出一定量的商品或金融資產(chǎn) 。 期貨合約是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約 ， 資產(chǎn)的種類(lèi)質(zhì)量 、 交貨地點(diǎn) 、方式都是統(tǒng)一的 、 標(biāo)準(zhǔn)化的 。 ? （ 1）遠(yuǎn)期合約 （ Forward Contract）是一種較簡(jiǎn)單的金融衍生工具，它指買(mǎi)賣(mài)雙方在未來(lái)某一確定日期，按照確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的協(xié)議，目前較普通的是外匯市場(chǎng)上的遠(yuǎn)期合約，用以防止匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 15 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? 。 ? （ 3） 保函業(yè)務(wù) 是銀行為客戶(hù)的融資或其他活動(dòng)出具保函 ， 提供信用擔(dān)保 ， 并收取擔(dān)保費(fèi) ， 一旦客戶(hù)到期不能履約支付 ， 銀行具有連帶支付責(zé)任 。 14 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? ? （ 1） 備用信用證 是銀行應(yīng)客戶(hù)要求為其開(kāi)立的信用保證書(shū) ， 屬一種信用擔(dān)保 。 ? 主要表外業(yè)務(wù)： ? ：主要有銀行承兌業(yè)務(wù)與商業(yè)信用證業(yè)務(wù)。 信托業(yè)務(wù)涉及到信托貸款與信托投資 。 ? （ 5） 信托業(yè)務(wù) 。 指以收取租金為條件而出讓物品使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為 。發(fā)卡銀行為消費(fèi)者提供 “ 先消費(fèi)、后付款 ” 的便利，并允許一定的善意透支。 ? （ 3）信用卡業(yè)務(wù) 。 ? （ 2）代收業(yè)務(wù) 。結(jié)算業(yè)務(wù)是各經(jīng)濟(jì)單位之間因交易、勞務(wù)、資金轉(zhuǎn)移等原因所引起的貨幣收付行為。 11 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? 三 、 中間業(yè)務(wù) ? 傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)是指銀行不需動(dòng)用自己的資金 ， 代理客戶(hù)承辦支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù) ， 可分為國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)與國(guó)際業(yè)務(wù) 。這是由地方政府發(fā)行的債券。 ? 政府機(jī)構(gòu)債券 ：由中央政府以外的其他政府部門(mén)或有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)憑證。 10 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? （ 2）投資業(yè)務(wù)。 ? 證券抵押放款 是以股票和債券為抵押品的放款 。 放款額一般為商品市價(jià)的 30%－ 50%。 放款期限不得超過(guò)票據(jù)到期期限 。 9 第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) ? 抵押放款的種類(lèi)： ? 票據(jù)貼現(xiàn)放款 是指顧客將未到期的票據(jù)提交給銀行 ， 由銀行扣除從貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而取得現(xiàn)款 。 一是短期流動(dòng)資金貸款 二為長(zhǎng)期流動(dòng)資本貸款 三為項(xiàng)目放款 ? （ 2）消費(fèi)者貸款，又稱(chēng)消費(fèi)信貸，是銀行對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的放款。 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定，借款業(yè)務(wù)可分兩大類(lèi)：一類(lèi)是商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或到境外借款；另一類(lèi)是同業(yè)拆借。 ? （ 4）借款業(yè)務(wù)。一般是個(gè)人或非盈利組織為積蓄貨幣和取得利息收入而開(kāi)立的存款賬戶(hù)。定期存單一般不轉(zhuǎn)讓流通，只能到期提取，它是存款人獲取利息收入的重要金融資產(chǎn)。西方銀行一般被禁止對(duì)這種存款付息，但提供清算服務(wù)。自有資本可分為資本金和為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)而追加的投資 。
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