我國商業(yè)銀行并購的制約因素及應對措施探析-雙學位論(編輯修改稿)
2025-07-11 23:36 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 益，達到銀行盈利的最終目的。 ，加速與國際接軌進程。只有國際市場得到了充分的開發(fā)，加強了與國外銀行的跨境合作，才能把市場份額擴大，才能在加速我國商業(yè)銀行國際化進程中有所作為。在與國外銀行的交流學習中，我們應該去粗取精，保留別人優(yōu)秀的、精華的部分并加以借鑒和學習，引進科學合理的機制，獲得非常優(yōu)秀的人才，這 也是一種增強自己實力的手段，并購還可以使國內(nèi)某些銀行擺脫資本金不足的困境，籌集到更多的資金，得到更多的信息服務，為擴大市場業(yè)務奠定經(jīng)濟基礎，實現(xiàn)資源的全球化，從而加速我國銀行與國際銀行的接軌進程。 ，從而產(chǎn)生規(guī)模效應，以降低成本，提高市場占有率，在提高競爭能力和盈利能力的同時還可以防范、分散金融風險。我國商業(yè)銀行實施并購重組，能產(chǎn)生協(xié)同效應，銀行協(xié)同效應是指兩個銀行并購以后，其產(chǎn)出比并購前兩個銀行產(chǎn)出之和大，這里所說的協(xié)同效應即“ 1+12”的效應，使并購后銀行的總體效益大于參與 并購銀行獨立運營的效益。銀行并購可以精簡機構，裁減多于人員，降低人工費用和各項管理費用，提高市場競爭力。而盈利能力的增強，同時也加強了銀行抵御風險的能力。銀行業(yè)大大超過了其他行業(yè)對風險的敏感度，并購后的過程是漫長而艱辛的，它把不同的管理模式、信息系統(tǒng)、企業(yè)文化等方面進行整合，形成系統(tǒng)的一個整體，能夠提高參與銀行各自的經(jīng)營績效，不僅可以減少銀行內(nèi)部的管理風險，同時外來風險的抵御能力也會明顯增強。 ，降低國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比率。現(xiàn)代銀行制度的核心是銀行治理結構，銀行治 理結構對銀行效率有很大的影響?，F(xiàn)階段，我國四大國有商業(yè)銀行，產(chǎn)權結構單一、所有權與經(jīng)營權不分，導致責、權、利混亂，經(jīng)營效益低下。因此，并購可以整合銀行之間的各種關系， 明晰產(chǎn)權 ，形成多樣化的產(chǎn)權服務，有利于銀行治理結構的穩(wěn)定，為真正成為現(xiàn)代化的商業(yè)銀行提供保障。然而銀行業(yè)始終具有高風險，銀行體系經(jīng)常沉淀著大量不良貸款，并購可以剝離出不良資產(chǎn)，優(yōu)化資本結構，可是培育科學的經(jīng)營理念和風險管理文化是一個長期過程，還需要做更多的努力。 二、我國商業(yè)銀行并購的制約因素 3 （一）法律制約因素 我國專門針對商業(yè)銀行并購的法 律法規(guī)十分有限，可以說幾乎沒有，所以與我國商業(yè) 銀行并購重組配套的法律體系還有待完善。 我國商業(yè)銀行開展并購活動輔助性的法律有《公司法》、《企業(yè)法》、《商業(yè)法》等法律，而且這些法律當中也只有少量條款 對銀行并購 有規(guī)定，因為西方發(fā)達國家銀行并購都是依靠法律法規(guī)完成，所以與之還存在一定的差距，我國銀行并購法律方面不僅條款分散，內(nèi)容籠統(tǒng)，還不具有足夠的前瞻性，我國的商業(yè)銀行并購法律環(huán)境僅僅是處于起步階段，很難保證銀行并購的合理性和有效性，那么我國銀行并購想走上法制化的道路就顯得異常艱難。 （二）政策壁壘 我國 商業(yè)銀行 的并購，其市場行為必然引起目前金融市場參與者行為和戰(zhàn)略的調整，而且由于銀行并購自身的風險，可能會引起整個金融領域的風險倍數(shù)增加，這就給政府部門在監(jiān)管方面形成了巨大的挑戰(zhàn)。政府發(fā)展金融的目的是促進就業(yè)、穩(wěn)定國內(nèi)物價、保護本國經(jīng)濟發(fā)展，維護競爭格局的穩(wěn)定。所以矛盾就在于此，市場參與者行為和戰(zhàn)略的調整是否在政府可以容忍的范圍內(nèi)難以確定。如果他們的行為和戰(zhàn)略的調整觸碰到了政府的底線，影響了政府部門對經(jīng)濟的宏觀計劃，那么政府勢必要對銀行并購的參與者施加壓力，給予相應的政策阻止他們的行為，也給我國商業(yè)銀行的并購帶來相當 大的阻力。所以，這里體現(xiàn)的是銀行并購本來是一種市場動機，而政府的監(jiān)管與干預的不當，卻取代了這一動機，由于某種強制的動力阻礙了商業(yè)銀行的并購發(fā)展。 （三）文化差異 文化差異幾乎每一個企業(yè)都會存在的現(xiàn)象，它表現(xiàn)在地域差異或行業(yè)內(nèi)部差異上，具體表現(xiàn)為物質文化、精神文化等方面的沖突，這些沖突不可避免的都會對企業(yè)的經(jīng)營有重大的影響，不管是組織結構的設計，還是人員的聘用與分配，都會增加其復雜性和成本，對于并購來說，更是起著很大的阻礙作用。 深圳發(fā)展銀行并購平安銀行 ，這起并購案成為中國金融史上最大的并購案。但就是這起最大 的并購案背后，企業(yè)文化的差異也是非常大的，保險文化是強勢冒進的，而銀行文化是審慎嚴謹?shù)模鼈冎g的文化如何融合，這是擺在人們面前的一個重要問題。我國商業(yè)銀行海外并購規(guī)模不斷擴大，在地域文化上，體現(xiàn)在和國外商業(yè)銀行并購文化的融合上。每個國家國情不同，國民經(jīng)濟發(fā)展狀況不同，民族文化更是千差萬別，我們在進行商業(yè)銀行并購的過程中，要首先詳細的了解彼此的文化，弄清楚文化融合的交匯點，這樣才能夠順利的進行。所以，不同的文化是我國商業(yè)銀行并購過程中一個重要的制約因素。 （四）規(guī)模因素 我國 銀行業(yè)改革始于 20 世紀九十年代 ，經(jīng)歷了二十多年的發(fā)展，整體方面有了很大的提高，銀行不管在機構設置，還是在組織結構體系的搭建方面都日趨合理，雖然這使得我國商業(yè)銀行并購在一定程度上得到了發(fā)展，但是它的發(fā)展不像我們想象的那樣順利，除大型國有商業(yè)銀行以外，其實我國商業(yè)銀行的發(fā)展并購條件還不是特別的成熟，因為許多缺陷存在于組織體系的結構中，這對銀行兼并重組的效率有很大的影響。從20212021 年的十幾年當中，我國商業(yè)銀行發(fā)生了一系列的并購活動，但是基本局限于國內(nèi)商業(yè)銀行間的兼并重組，境外并購案例很少，歸根結底還是我國商業(yè)銀行的發(fā)展規(guī)模跟國際銀行 比起來存在較大差距，在國際并購的過程中只有像中國銀行、中國建設銀行等這樣幾個大型銀行參與其中，而大部分中小銀行根本沒有機會躋身其中，而且相關中介機構、專業(yè)人員也比較缺失，所以在實力方
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