【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 管理的戰(zhàn)略和政策：操作風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略包括業(yè)務(wù)目標(biāo)，金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)偏好以及相關(guān)政策闡述。操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略一般由董事會(huì)負(fù)責(zé)，和業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)相結(jié)合。 操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策包括新產(chǎn)品開發(fā)，內(nèi)控，信息技術(shù)，人力資源，變化管理，業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃和內(nèi)部審計(jì)等多方面內(nèi)容，涉及金融機(jī)構(gòu)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)。根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》要求，銀行必須建議一個(gè)獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理小組，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)系統(tǒng)。二．操作風(fēng)險(xiǎn)管理的過程 操作風(fēng)險(xiǎn)管理過程主要包括五個(gè)環(huán)節(jié)：第一個(gè)環(huán)節(jié)是確定操作風(fēng)險(xiǎn)；第二個(gè)環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和量化；第三個(gè)環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋；第四個(gè)環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；第五個(gè)環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)。三．操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施是指風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)和管理工 具，主要包括系統(tǒng)，數(shù)據(jù)，方法，政策和程序。四．操作風(fēng)險(xiǎn)管理的環(huán)境 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的環(huán)境包括企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化和相關(guān)的外部因素。 試論金融信托投資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理原則與風(fēng)險(xiǎn)管理框架。 答：信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的原則： 。恪盡職守，履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，維護(hù)受益人的最大利益。 。信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)，信托公司對(duì)相關(guān)當(dāng)事人及事務(wù)和資料負(fù)有保密義務(wù)，信托公司應(yīng)定期向委托人、受益人報(bào)告相關(guān)信息。 3.遵循信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性原則。信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立記賬，信托公司 應(yīng)當(dāng)依法建賬，對(duì)信托業(yè)務(wù)獨(dú)立核算，信托公司的信托業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于公司的其他部門。 信托投資公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本結(jié)構(gòu)：構(gòu)建以董事會(huì)為核心的覆蓋公司整體的矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主要包括以下幾個(gè)方面的工作：（ 1）公司董事會(huì)及下屬的風(fēng)險(xiǎn)管理委員通過風(fēng)險(xiǎn)管理意圖的逐級(jí)向下傳遞，實(shí)現(xiàn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的前端控制和縱向風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞。（ 2）設(shè)立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的具有高度獨(dú)立性的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。（ 3）在業(yè)務(wù)前端設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專員。 外匯風(fēng)險(xiǎn)管理中經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思路和方法。 答：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的管理師防范，控制未預(yù)期到的匯率變動(dòng)對(duì) 未來現(xiàn)金流量的影響，不僅涉及財(cái)務(wù)管理，還涉及經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，其基本的思路是多樣化分散風(fēng)險(xiǎn)，主要有財(cái)務(wù)管理法和經(jīng)營(yíng)管理法兩種方法。其中，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)管理方法包括構(gòu)造合理的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)多樣化；經(jīng)營(yíng)管理法是指通過經(jīng)營(yíng)多樣化來分散經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)多樣化包括經(jīng)營(yíng)全球化和業(yè)務(wù)多樣化兩個(gè)方面。 銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的重要性。 答： ，這一影響可能是對(duì)我們有利的，如帶來額外的收益或減少利息支出，也可能是不利的，如帶來意外的損失或增加利息支出。 所有人都面 臨著利率風(fēng)險(xiǎn)，都有利率風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。對(duì)現(xiàn)代銀行而言，其利率風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上來源于利率性質(zhì)和期限的不匹配。具體來說，一種是來源于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，另一種來源于其資產(chǎn)組合中比重越來越高的債券投資。 行而言，承受一定的利率風(fēng)險(xiǎn)是其合理利潤(rùn)的重要來源，但過度的利率風(fēng)險(xiǎn)不符合銀行經(jīng)營(yíng)的審慎性原則，因此，必須對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，保證銀行的安全與穩(wěn)健。 7 五、簡(jiǎn)答題 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些類型？ 答：主要包括現(xiàn)金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)核算工作風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用控制風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)等。 保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的主 要內(nèi)容是什么？ 答： 1完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制和運(yùn)行機(jī)制。 2提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理水平。3 建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制的制衡機(jī)制。 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。 答：根據(jù)巴塞爾委員會(huì)提出的操作風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)原則包括： 要內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)批準(zhǔn)，定期復(fù)議銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架。 ，受過訓(xùn)練，有經(jīng)驗(yàn)的人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)進(jìn)行有效，全面而獨(dú)立的審計(jì)。 。 應(yīng)該對(duì)所有重要的產(chǎn)品，業(yè)務(wù)活動(dòng)，管理過程，管理體系內(nèi)在的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn) 行確定和評(píng)估。 大的損失進(jìn)行日常監(jiān)控，對(duì)高級(jí)管理人員和董事會(huì)進(jìn)行日常報(bào)告。 ，過程和程序來控制重大的操作風(fēng)險(xiǎn)， ，以保證連續(xù)業(yè)務(wù)操作能力，在業(yè)務(wù)中斷的情況下使損失最小。 應(yīng)要求所有銀行建立一個(gè)有效的框架來確定，評(píng)估，控制和緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)，作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。 該直接或間接地對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的政策，程序和做法進(jìn)行日常，獨(dú)立評(píng)估。 ，讓市場(chǎng)參與者評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。 操作 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)量的步驟。 答：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)量包括四個(gè)步驟： 理行動(dòng)。 簡(jiǎn)述導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素。 答： ，財(cái)務(wù)狀況，利潤(rùn)水平的不確定性以及信用等級(jí)狀況的多變性。 2.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的不穩(wěn)定性 。 。 和信用狀況，心理預(yù)期，信息的充分性，道德風(fēng)險(xiǎn)等。 簡(jiǎn)述非銀行經(jīng)濟(jì)主體的交易風(fēng)險(xiǎn)管理方法中，選擇有利的合同貨幣所應(yīng)遵循的基本原則。 答：選擇有利的合同貨幣應(yīng)遵循以下基本原則： ，進(jìn)口或向外借款爭(zhēng)取使用軟貨幣； 以上的軟硬搭配的貨幣。 簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)的特征。 答：金融風(fēng)險(xiǎn)除了具有一般風(fēng)險(xiǎn)的基本特征外，還有以下特征： 。 4 可控性。 簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的答： 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的，概括來講包括： 保證各金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的穩(wěn)健安全； 維護(hù)社會(huì)公眾的利益； ； 。 簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的構(gòu)成。 答 :金融風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)基 本由三部分組成：數(shù)據(jù)倉庫，中間數(shù)據(jù)處理器和數(shù)據(jù)分析層。 數(shù)據(jù)倉庫倉儲(chǔ)前臺(tái)交易記錄信息，各種風(fēng)險(xiǎn)頭寸和金融工具信息及交易對(duì)手信息等。中間數(shù)據(jù)處理器主要是將前臺(tái)收集到的原始數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分類識(shí)別和處理，并抽取其內(nèi)在特制，按照不同數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和類型將其分別存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)倉庫的相應(yīng)的位置，數(shù)據(jù)分析層是數(shù)據(jù)處理的最高階段，它要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的不同需要從數(shù)據(jù)倉庫中抽取信息進(jìn)行分析。 簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)的相關(guān)性 答：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)存在密切的關(guān)系，金融風(fēng)險(xiǎn)累積、國(guó)內(nèi)突發(fā)事件、匯率政策和資本投機(jī)等，都可能引發(fā)或促使金融危機(jī)的爆 發(fā)。 簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)與一般風(fēng)險(xiǎn)的比較。 答：從金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵看，內(nèi)容要比一般的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容豐富得多。從金融風(fēng)險(xiǎn)的外延看，其范圍要比一般風(fēng)險(xiǎn)的范圍小得多。相對(duì)于一般風(fēng)險(xiǎn)： 。 與損失的雙重性。 。 。 簡(jiǎn)述金融衍生工具的特征。 答：《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第 39 號(hào)》將金融衍生工具的特征歸納如下： 1 其價(jià)值隨特定 的利率、證券價(jià)格、商品價(jià)格、匯率、價(jià)格或利率指數(shù)、信用等級(jí)、信用指數(shù)或類似變量的變動(dòng)而變動(dòng)； 2 較少的凈投資； 3 在未來日期結(jié)算。 簡(jiǎn)述金融租賃的主要風(fēng)險(xiǎn)。 答：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)落后風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。 簡(jiǎn)述經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與交易風(fēng)險(xiǎn)，折算風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別。 答：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的影響是長(zhǎng)期的，交易風(fēng)險(xiǎn)和折算風(fēng)險(xiǎn)的影響是一次性的；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)引起的是潛在的損失，而交易風(fēng)險(xiǎn)和折算風(fēng)險(xiǎn)引起的分別是實(shí)際損失和賬面損失。 簡(jiǎn)述控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的幾種措施。 答 : 控制信貸風(fēng)險(xiǎn)通常采取避開風(fēng)險(xiǎn)，減 少風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和分散風(fēng)險(xiǎn)四種措施。 簡(jiǎn)述利率期貨的套期保值原理。 答：一般情況下，期貨利率和現(xiàn)貨利率的變動(dòng)方向是一致的。因此現(xiàn)貨市場(chǎng)買進(jìn)或者賣出一種有息資產(chǎn)的同時(shí)，在期貨市場(chǎng)上賣出或者買進(jìn)同等數(shù)額的同一有息資產(chǎn)就可以達(dá)到保值的目的。 簡(jiǎn)述利用遠(yuǎn)期利率協(xié)定管理利率風(fēng)險(xiǎn)的利弊。 答： 1：優(yōu)點(diǎn) 靈活性強(qiáng) ,信用風(fēng)險(xiǎn)低，交易便利與操作性強(qiáng)。 2：不足 相當(dāng)期貨，期權(quán)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)要大一些 。為場(chǎng)外交易，找到交易對(duì)手難或者條件更為苛刻；結(jié)清不便；放棄了利率發(fā)生有利變動(dòng)帶來額外收益的可能性。 簡(jiǎn)述農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理框 架。 答：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理等主要環(huán)節(jié)。 8 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行不良資產(chǎn)化解與處置的主要方式。 答： 1 內(nèi)部消化方式 2 分離方式 3 債權(quán)流動(dòng)或轉(zhuǎn)讓方式 4 合并方式 5 核銷方式 6 破產(chǎn)清算方式 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策與措施 。答： 1監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。 2加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理，建立相互制約的組織結(jié)構(gòu)。 3 健全中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，如統(tǒng)計(jì)制度、信息披露制度等。 4 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，合理確定中間業(yè)務(wù)的范圍。 簡(jiǎn)述市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額管理方法。 答：金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行衍生工具交易時(shí)，在對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估 后應(yīng)該設(shè)定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)限額，從而構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)限額體系。這是金融機(jī)構(gòu)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。常用的風(fēng)險(xiǎn)限額包括：總頭寸限額、止損限額、缺口限額、 VaR 限額和期權(quán)限額。 簡(jiǎn)述收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。 答：收益與風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)應(yīng)的，即高收益通常與高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，低收益與低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)。不符合此原則的收益率不可能長(zhǎng)期存在。 簡(jiǎn)述無套利分析方法。 答：無套利分析法就是分析在沒有套利機(jī)會(huì)存在時(shí)的金融資產(chǎn)價(jià)格。 簡(jiǎn)述信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響。 答：信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)破壞流動(dòng)性良性循環(huán)，防范于化解信用風(fēng)險(xiǎn)，也是避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求。 簡(jiǎn)述信用評(píng)價(jià)制度的作 用。 答：信用評(píng)級(jí)制度在投資人與籌資人之間架起一道信息的橋梁，由客觀公正的第三者對(duì)舉債公司進(jìn)行信用強(qiáng)度的調(diào)查分析，并將分析結(jié)果以簡(jiǎn)明的等級(jí)形式報(bào)道出來，作為投資人的決策參考，是投資人的認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)得以降低，資本市場(chǎng)得以順暢運(yùn)作。 簡(jiǎn)述依照“貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法”，貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類。 答 : “貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法”即按貸款風(fēng)險(xiǎn)從小到大的順序，將貸款依次分為“正常，關(guān)注，次級(jí)，可疑，損失”五個(gè)級(jí)別，其后三個(gè)級(jí)別為不良貸款。 簡(jiǎn)述預(yù)期收入理論的缺陷。 答：借款人的預(yù)期收入難以把握，因此按該種理論經(jīng)營(yíng)貸款會(huì)增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。 簡(jiǎn)述證券 公司風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。 答： ：（ 1）保護(hù)證券公司免受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)的沖擊和損失；（ 2）保護(hù)整個(gè)金融行業(yè)免受系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊；（ 3）保護(hù)證劵公司的客戶免受大的非市場(chǎng)損失。（ 4）保護(hù)證券公司免受信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 簡(jiǎn)述證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 。答：經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)著眼于制度的建設(shè)，體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（ 1）建設(shè)健全證劵公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。（ 2）建立公司總部，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部的三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制體現(xiàn)，并對(duì)營(yíng)業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類監(jiān)控（ 3）利用現(xiàn)代化通信手段， 加大信息系統(tǒng)投入，通過衛(wèi)星系統(tǒng)和地面 DDN，實(shí)現(xiàn)地空兩條線，對(duì)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控（ 4）加強(qiáng)稽核審計(jì)的力度，確保營(yíng)業(yè)部財(cái)務(wù)明晰，及時(shí)與總公司結(jié)算，完善各類突發(fā)事件的應(yīng)變措施（ 5）對(duì)要害崗位實(shí)行不定期檢查，采取主要負(fù)責(zé)人員輪崗制度，防止工作人員利用職務(wù)之便作案，給公司造成損失（ 6）及時(shí)調(diào)整經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略，積極應(yīng)對(duì)技術(shù)環(huán)境的變換給經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)帶來的挑戰(zhàn)。 簡(jiǎn)述資本賬戶自由化的金融風(fēng)險(xiǎn)。 答：資本賬戶自由化會(huì)帶來如下金融風(fēng)險(xiǎn)：導(dǎo)致打量風(fēng)險(xiǎn)資本注入和資本的突然性逆轉(zhuǎn)，影響宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定；帶來過度借款和道德風(fēng)險(xiǎn)，危及銀行 體系的穩(wěn)定；為國(guó)際投機(jī)資本特別是國(guó)外套利沖擊本國(guó)金融市場(chǎng)打開了方便之門。 簡(jiǎn)要介紹網(wǎng)絡(luò)金融的主要內(nèi)容及特點(diǎn)。 答：網(wǎng)絡(luò)金融主要包括：網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)證券和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)等。網(wǎng)絡(luò)銀行特點(diǎn)： 電子虛擬服務(wù)方式 運(yùn)行環(huán)境開放 模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限 業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理 交易費(fèi)用與物理地點(diǎn)的非相關(guān)性。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)特點(diǎn)：擴(kuò)大知名度，提高競(jìng)爭(zhēng)力，簡(jiǎn)化保險(xiǎn)商品交易手續(xù)，提高效率，降低成本，方便保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳，促進(jìn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)消費(fèi)者雙方的相互了解，等等。網(wǎng)絡(luò)證券特點(diǎn)：沒有時(shí)空界限，交易成本降低，對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量提高。 簡(jiǎn) 要介紹網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)管理。 答：主要有以下九類：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理分三步驟，即評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。 六、計(jì)算題 根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，下表中哪個(gè)證券的收益率在現(xiàn)實(shí)中是不可能長(zhǎng)期存在（假定證券 A和證券 B的數(shù)據(jù)是真實(shí)可靠的） ？ 答：證券 C 的收益率不可能長(zhǎng)期存在。如下表所示，證券 C 的風(fēng)險(xiǎn)高于證券 A，但其收益率卻小于證券 A，根據(jù)收益與風(fēng)險(xiǎn)的匹配原則，無人愿意進(jìn)行投資，因此不可能長(zhǎng)期存在 。 證券 A C D B 平均年收益率（ %） 標(biāo)準(zhǔn)差（ %） 9 某金融資產(chǎn)的概率分布表如下，