【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文 研究思路 本文采用 SWOT 分析方法和邁克爾 波特提出的五力模型，通過(guò)分析泰康石家莊中心支公司內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行 綜合分析，明確泰康石家莊中心支公司所面臨的外部機(jī)會(huì)和威脅、內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，進(jìn)而選擇合適的發(fā)展戰(zhàn)略，并對(duì)所選戰(zhàn)略的實(shí)施提出建議。 2 戰(zhàn)略環(huán)境分析 外部宏觀環(huán)境分析 (1)政策環(huán)境分析 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障人民群眾生產(chǎn)生活作出了重要貢獻(xiàn)。但總體上看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，不能適應(yīng)全面深化改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，與現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求還有較大差距。加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，對(duì)完善現(xiàn)代金融體系、帶動(dòng)擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、促進(jìn)經(jīng) 濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)、創(chuàng)新社會(huì)治理方式、保障社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行、提升社會(huì)安全感、提高人民群眾生活質(zhì)量具有重要意義。 為此，國(guó)務(wù)院于 2021 年 6 月 15 日頒發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，其中明確指出支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參股、控股部分管理水平較高、經(jīng)營(yíng)效益較好、擁有客戶資源的商業(yè)銀行。 2021 年 8 月 10 日，國(guó)務(wù)院頒發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，其中明確指出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)：到 2020 年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠(chéng)信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相 適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具。保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入 /國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）達(dá)到 5％，保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入 /總?cè)丝冢┻_(dá)到 3500 元 /人。保險(xiǎn)的社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用得到有效發(fā)揮。 (2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 近年來(lái)，在 全球經(jīng)濟(jì)一體化 浪潮的推動(dòng)下，保險(xiǎn)資本、人才、產(chǎn)品、服務(wù)跨國(guó)界流動(dòng)，加劇了全球保險(xiǎn)業(yè) 國(guó)際化經(jīng)營(yíng) 態(tài)勢(shì)，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè) 結(jié)構(gòu)性調(diào)整 步伐加快，各種創(chuàng)新活動(dòng)空前活躍。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已進(jìn)入成熟階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)將近飽和。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放致使許多外資企業(yè)進(jìn)駐我國(guó)，隨著越來(lái)越多的外資保險(xiǎn)企業(yè)加入中國(guó)市場(chǎng)在加劇我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，外資保險(xiǎn)公司超前的經(jīng)營(yíng)理念、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)有利于我國(guó)保險(xiǎn)公司借鑒 外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，有利地促進(jìn)了我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)制的形成。同時(shí)開(kāi)放的保險(xiǎn)市場(chǎng)也有利于國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的樹立。此外外資保險(xiǎn)公司入駐我國(guó)除了帶來(lái)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)之外更帶來(lái)了大量的資金。 隨著改革開(kāi)放的深入，近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人們的物質(zhì)生活逐步提高，人均消費(fèi)水平也有了顯著提升。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了國(guó)民消費(fèi)水平的提升，壽險(xiǎn)作為一種防范、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，它的增長(zhǎng)必須建立在公眾消費(fèi)水平的 基礎(chǔ)上，石家莊市人均消費(fèi)水平的增長(zhǎng)有效地促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。 (見(jiàn)表 1) 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文 表 1 2021年度 石家莊市主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 指標(biāo)名稱 單位 1— 12月 同比增長(zhǎng)（177。 %） 全市生產(chǎn)總值 億元 固定資產(chǎn)投資 億元 公共財(cái)政預(yù)算收入 億元 13(可比 ) 金融機(jī)構(gòu)月末存款余額 億元 △ 儲(chǔ)蓄存款余額 億元 △ 市區(qū)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù) % 102 居民可支配收入 元 19084 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 元 26071 農(nóng)村居民人均可支配收入 元 10542 資料來(lái)源：河北統(tǒng)計(jì)局 (3)人文環(huán)境分析 近年來(lái)隨著人們生活水平的提高，人們?cè)谧⒅匚镔|(zhì)生活的同時(shí)，不斷豐富精神需求，人們的知識(shí)水平也隨之提高，國(guó)民整體素質(zhì)也不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)等一系列概念越來(lái)越人們重視。公眾的保險(xiǎn)意識(shí)正在逐步樹立，中國(guó)作為一個(gè)人口大國(guó)，保險(xiǎn)需求巨大，保險(xiǎn)市場(chǎng)具有廣闊的市場(chǎng)發(fā)展前景。 社會(huì)調(diào)查顯示，我國(guó)正在逐漸步入老年社會(huì)。我國(guó)將面臨巨大的人口老齡化經(jīng)濟(jì)壓力 ，巨大的人口 老齡化經(jīng)濟(jì)壓力將可能顯著削弱 中國(guó)崛起 的后勁 ，緩解未來(lái)中國(guó)人口老齡化經(jīng)濟(jì)壓力必須以 經(jīng)濟(jì)手段 為主、人口手段為輔 ，緩解中國(guó)人口老齡化經(jīng)濟(jì)壓力必須未雨綢繆。伴隨著人口老齡化隨之而來(lái)的便是養(yǎng)老問(wèn)題，鑒于社會(huì)保障保險(xiǎn)廣覆蓋、低保障、養(yǎng)老金賬戶嚴(yán)重虧空的問(wèn)題，商業(yè)保險(xiǎn)將成為解決養(yǎng)老問(wèn)題的重要途徑。 (4)科技環(huán)境分析 互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的興起與快速發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了巨大影響。近年來(lái)伴隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，引發(fā)了保險(xiǎn)業(yè)的新一場(chǎng)革命。大數(shù)據(jù)分析、網(wǎng)上咨詢、 3G 理賠、微信投保等互聯(lián)網(wǎng)與電子信息技術(shù)的應(yīng)用為保險(xiǎn)業(yè)提供了良好的科技環(huán)境。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)讓保險(xiǎn)公司內(nèi)部快速進(jìn)行信息傳遞的同時(shí)，也能為 客戶提供更加方便、快捷、極具人性化的服務(wù)。與傳統(tǒng)方式相比，互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代金融工具的創(chuàng)新打破了地域的局限，替顧客省時(shí)、省力。新的保險(xiǎn)電子商務(wù)模式包括：網(wǎng)上金融超市、保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)交易市場(chǎng)等。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。 基于以上分析我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況如下： 一、 有巨大潛力 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文 二、 受 國(guó)家 政策支持，國(guó)家大力扶持 三、 發(fā)展迅速 產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析 （ 1） 行業(yè)新加入者的威脅 自 2021 年末，我國(guó)兌現(xiàn) WTO 承諾，對(duì)外資企業(yè)完全開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，外資企業(yè)可以經(jīng)營(yíng)團(tuán)體險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)業(yè)務(wù)，設(shè)立合資經(jīng)紀(jì)公司的外資持股比例可 增至 51%，同時(shí)取消對(duì)設(shè)立外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地域限制。自此，諸多實(shí)力雄厚、有豐富市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的外資保險(xiǎn)公司無(wú)疑將會(huì)成為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的新加入者。此外近年來(lái)國(guó)內(nèi)許多保險(xiǎn)公司如雨后春筍般紛紛面市，造成保險(xiǎn)市場(chǎng)主體劇增。另外，國(guó)內(nèi)幾家大型保險(xiǎn)公司，在國(guó)家政策扶持下，正紛紛鋪設(shè)全國(guó)性的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，將加劇保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。 （見(jiàn)表 2） 表 2 2021 年 111月外資人身保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況 單位：萬(wàn)元 公司名稱 原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 保戶投資款新增交費(fèi) 投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi) 中宏人壽 中德安聯(lián) 工銀安盛 信誠(chéng) 交銀康聯(lián) 0 中意 友邦 北大方正 中荷人壽 中英人壽 1 ?？等藟? 招商信諾 長(zhǎng)生人壽 0 恒安標(biāo)準(zhǔn) 瑞泰人壽 中法人壽 華泰人壽 資料來(lái)源：中 國(guó)保監(jiān)會(huì) （ 2） 行業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者之間的競(jìng)爭(zhēng)程度 如圖示 （見(jiàn)表 表 4） ，我國(guó)的壽險(xiǎn)公司中，中國(guó)人壽遙遙領(lǐng)先占據(jù)絕大部分的市場(chǎng)份額，中國(guó)平安、太平洋、新華次之。泰康人壽屬于我國(guó)壽險(xiǎn)公司的第二梯隊(duì)，相比中國(guó)人壽、中國(guó)平安這第一梯隊(duì)的保險(xiǎn)公司無(wú)論是資金水平、市場(chǎng)份額、知名度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后，此外還有同年成立的新華保險(xiǎn)也是泰康人壽的主要競(jìng)爭(zhēng)者之一。隨著 2021 年末保險(xiǎn)市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放大量外資公司的進(jìn)入進(jìn)一步加劇了保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)內(nèi)部現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文 表 3 2021年 13月養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)情況表 公司名稱 企業(yè)年金繳費(fèi) 受托管理資 產(chǎn) 投資管理資產(chǎn) 太平養(yǎng)老 平安養(yǎng)老 國(guó)壽養(yǎng)老 長(zhǎng)江養(yǎng)老 泰康養(yǎng)老 —— 合計(jì) 資料來(lái)源：中國(guó)保監(jiān)會(huì) 表 4 2021年 111月人身保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況表 單位：萬(wàn)元 序號(hào) 公司名稱 原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 保戶投資款新增交費(fèi) 投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi) 1 國(guó)壽股份 2 太保壽 3 平安壽 4 新華 5 泰康 6 太平人壽 7 建信人壽 8 天安人壽 9 光大永明 10 民生人壽 11 生命人壽 資料來(lái)源：中國(guó)保監(jiān)會(huì) （ 3） 替代品的威脅 人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資、保障、儲(chǔ)蓄功能，如：分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)等。這一類保險(xiǎn)產(chǎn)品可替代性較大，如股票、債券、期貨等可替代保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資功能，銀行存款賬戶能替代保險(xiǎn)產(chǎn)品的儲(chǔ)蓄功能。因此壽險(xiǎn)公司與替代者之間競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。此外，壽險(xiǎn)產(chǎn)品限于投資渠道單一，較股票、期貨等其他理財(cái)產(chǎn)品可選擇性相對(duì)較低。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，缺乏健全的市場(chǎng)機(jī)制，前期保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致公眾對(duì)保險(xiǎn)排斥性較大，直至現(xiàn)在如何樹立消費(fèi)者的保險(xiǎn) 意識(shí)、樹立正面的保險(xiǎn)形象仍是各大保險(xiǎn)公司一直努力解決的首要問(wèn)題，在國(guó)內(nèi)人們更愿意把錢存銀行或者購(gòu)買股票而不 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院本科生畢業(yè)論文 愿意購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，因此投資、理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的可替代彈性較大。 （ 4）購(gòu)買商討價(jià)還價(jià)的能力 保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買商主要分為兩大類：個(gè)人、團(tuán)體。無(wú)論是個(gè)人還是團(tuán)體他們的討價(jià)還價(jià)能力都較低。保險(xiǎn)產(chǎn)品它的專業(yè)性較強(qiáng)，個(gè)人或團(tuán)體消費(fèi)群體若對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)沒(méi)有足夠的了解，只能被動(dòng)的接受保險(xiǎn)代理人提供的保險(xiǎn)計(jì)劃，不能建立專業(yè)、對(duì)等的溝通和協(xié)調(diào)，致使保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買者討價(jià)還價(jià)能力弱 （ 5）供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)的能力 保險(xiǎn)的供應(yīng)商主要有銀 行和代理人這樣的銷售渠道提供者，以及為保險(xiǎn)公司提供公估、評(píng)級(jí)、咨詢等專業(yè)服務(wù)的公司。銀行作為保險(xiǎn)公司銷售渠道的提供者擁有巨大的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)且大型銀行的數(shù)量相對(duì)較少，保險(xiǎn)公司對(duì)其依賴性較強(qiáng)，故此銀行具有很強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。保險(xiǎn)公司與代理人屬于雇傭關(guān)系，保險(xiǎn)公司在選擇優(yōu)秀代理人的同時(shí)，優(yōu)秀代理人也在選擇保險(xiǎn)公司，因此雙方互有影響。為保險(xiǎn)公司提供專業(yè)咨詢、公估等服務(wù)的這一類公司，由于保險(xiǎn)公司在尋求此類服務(wù)可選范圍廣、選擇性強(qiáng)，因此這類供應(yīng)商對(duì)保險(xiǎn)公司的討價(jià)還價(jià)能力弱。 公司財(cái)務(wù)狀況分析 截止 2021 年 12 月 31 日，泰康人壽全年規(guī)模保費(fèi)跨越 900 億元平臺(tái)，總資產(chǎn)近 5300 億元，凈資產(chǎn)超 329 億元，償付能力充足率 173