理財規(guī)劃師第三章教育規(guī)劃(編輯修改稿)
2025-06-19 01:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 更要重視長期工具的運用 （ 1）傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具 A、教育儲蓄 分次存入，到期一次性支取本息。 開戶對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。 Chinese Financial Planner 27 教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制，開戶時，儲戶要持本人（學生）戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人（學生）的姓名開立存款賬戶。到期支取時，儲戶需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。 Chinese Financial Planner 28 到期支取時，儲戶需憑存折及接受非義務教育的錄取通知書原件或?qū)W校證明到商業(yè)銀行一次支取本息。 享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須是正在接受非義務教育的在校學生，其在就讀全日制高中（中專）、大學本科（大專）、碩士 和 博士 研究生時，每個學習階段可分別享受一次 2萬元教育儲蓄的免稅優(yōu)惠 ,每一階段教育儲蓄本金合計不得超過 2萬元 Chinese Financial Planner 29 教育儲蓄存期分為一年、三年、六年。教育儲蓄 50元起存，每戶本金最高限額為 2萬元。 一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄 存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。 一般利率是： 1年期 %， 3年期 %， 5年期 %。 教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。 Chinese Financial Planner 30 B、教育保險 是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。 中國人壽：國壽英才少兒兩全保險 優(yōu)點：客戶范圍廣、有的可分紅、強制儲蓄功能、投保人出意外保險可豁免。 Chinese Financial Planner 31 （ 2）其他教育規(guī)劃工具 A、政府債券 中央政府債券 地方政府債券 Chinese Financial Planner 32 B、股票與公司債券 收益高，但風險大，受公司經(jīng)營業(yè)績影響，受股市大環(huán)境影響、受宏觀經(jīng)濟影響。 比重不能太大。 C、大額存單 是分行或銀團發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的銀行定期存款憑證。 期限為 1個月、 3個月、 6個月、 12個月。 Chinese Financial Planner 33 不得提前支取、不分段計息、到期一次性還本付息，不計愈期利息。 固定面額、固定期限、可以轉(zhuǎn)讓、利率相以定期存期高。 D、子女教育信托 依托委托人基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，使受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人和利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。 Chinese Financial Planner 34 鼓勵子女努力奮斗 防止子女養(yǎng)成不良嗜好 從小培養(yǎng)理財觀念 規(guī)避家庭財務危機 專業(yè)理財管理 Chinese Financial Planner 35 E、共同基金 投資所需資金少、彈性極大、隨時可以買賣、資金流動性強、變現(xiàn)性好。 Chinese Financial Planner 36 四、教育規(guī)劃案例 資料：隨著人們接受教育程度的要求
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