銀行系統(tǒng)論文：解讀物權法的實施對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務的影響(編輯修改稿)
2025-06-12 21:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 到期債務的時候才可以實現(xiàn)擔保物權，以及當事人不能就擔保物權的實現(xiàn)達成協(xié)議，只能向人民法院提起訴訟，判決出來之后 才能執(zhí)行的現(xiàn)行規(guī)定，《物權法》中的優(yōu)先受償和直接向人民法院申請拍賣或者變賣的規(guī)則，有利于信用社業(yè)及時行使自己的擔保物權，從而節(jié)約成本，及時防范信貸風險。 （七）降低重復抵押貸款風險 《物權法》第二十條規(guī)定：當事人簽訂買賣房屋或者其他不動產(chǎn)物權的協(xié)議，為保障將來實現(xiàn)物權，按照約定可以向登記機構申請預告登記。預告登記后，未經(jīng)預告登記的權利人同意，處分該不動產(chǎn)的，不發(fā)生物權效力。物權預告登記的排它效力，確保了將來只發(fā)生該請求權所期待的法律效果，可有效防止房地產(chǎn)開發(fā)商“一房多賣”和房屋“重復抵押”貸款問題 ，可切實保護購房人和信用社的合法權益。 （八）促進信用社抵押貸款業(yè)務發(fā)展 在抵押物登記制度上，《物權法》比現(xiàn)行制度大為簡化，并對登記機關的行為進行了非常明確的限制。以前，登記機構通常根據(jù)《擔保法》第三十五條“抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值”的規(guī)定，要求當事人提供評估報告，并限制登記的債權不得超過不動產(chǎn)的評估價值。而《物權法》第十三條規(guī)定，登記機構不得有下列行為：要求對不動產(chǎn)進行評估；以年檢等名義進行重復登記，超出登記職責范圍的其他行為。此條規(guī)定將大大簡化信用社抵押 貸款手續(xù)，有利于借款人節(jié)約貸款成本和促進信用社抵押貸款業(yè)務的發(fā)展。 二、《物權法》的實施將對信用社帶來六大風險 （一）擔保物權行使時間縮短的風險 現(xiàn)行的擔保法司法解釋第 12 條規(guī)定：“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內(nèi)行使擔保物權的，人民法院應當予以支持?！钡?，《物權法》對此卻予以了縮短，第 202 條規(guī)定：“抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護?！边@一規(guī)定縮短了擔保物權行使的時間 ,更不利于信用社實現(xiàn)擔保物權，形成擔保物權 提前二年失效的風險。 （二）質(zhì)權人不能及時行使質(zhì)權的風險 《物權法》第 220 條規(guī)定：“出質(zhì)人請求質(zhì)權人及時行使質(zhì)權，因質(zhì)權人怠于行使權利造成損害的，由質(zhì)權人承擔賠償責任。”這一規(guī)定對信用社在實現(xiàn)質(zhì)權方面提出了更高的要求，容易形成質(zhì)權不能實現(xiàn)的風險。 （三）異議登記的規(guī)定將使信用社面臨更大的風險 《物權法》第 19
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