銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社貸款管理存在的問題及建議(編輯修改稿)
2024-12-19 15:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 室在貸款審查上沒有真正履行職責(zé)，對貸款的合法性、合規(guī)性和完整性沒有認(rèn)真進(jìn)行核實(shí)，對借款合同、借據(jù)要素沒有嚴(yán)格進(jìn)行審查，對貸款手續(xù)、合同要素存在的一些問題沒能及時(shí)審查出來。三是貸后檢查不能真正堅(jiān)持。信用社由于缺乏規(guī)范的貸后管理制度，對貸后管理工作目標(biāo)不明確，內(nèi)容不具體，信貸員對所發(fā)放的貸款沒有真正進(jìn)行跟蹤檢查，對借款戶的信息變化情況未能及時(shí)進(jìn)行更新，檔案內(nèi)容不能真實(shí)反映借款戶實(shí)際情況。 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡薄、風(fēng)險(xiǎn)控制能力低 （ 1）信用社貸款發(fā)放和管理，沒有嚴(yán)格按信貸制度和操作程序辦理，對 省略程序和逆程序辦理貸款業(yè)務(wù)可能帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)沒有引起足夠重視，對貸款發(fā)放和管理過程中存在的一些隱性風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，對信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控和處置能力達(dá)不到管理要求。 （ 2）發(fā)放貸款過分強(qiáng)調(diào)保證人的擔(dān)保能力和抵押品的價(jià)值，對抵押物的市場價(jià)值、處置變現(xiàn)能力估計(jì)不足。信用社對一些評估機(jī)構(gòu)評估的抵押品價(jià)值的真實(shí)性、可靠性調(diào)查、了解不夠，發(fā)放貸款時(shí)只按評估機(jī)構(gòu)估價(jià)的一定比例，對評估機(jī)構(gòu)的盲目評估、夸大評估以及是否存在估值泡沫問題估計(jì)不足，對抵押物是否能及時(shí)處置變現(xiàn)沒有進(jìn)行認(rèn)真研究和市場調(diào)研。 針對存在的問題，提出如下建議 一、規(guī)范、完善信用社授權(quán)、授信制度 對信用社的授權(quán)、授信應(yīng)根據(jù)每個(gè)信用社的資金實(shí)力、當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況、以及信用社主任、信貸員的道德品質(zhì)、學(xué)識水平、管理能力分類確定，授權(quán)、授信要采取定量測算與定性評價(jià)相結(jié)合的辦法，最終明確各社主任和信貸員的授信額度。 遵循統(tǒng)一指標(biāo)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范程序、客觀真實(shí)的原則，制定詳細(xì)、可操作性強(qiáng)的授信管理辦法，規(guī)范操作流程，分類確定企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶的授信標(biāo)準(zhǔn)，明確各類授信客戶的授信期限。對于關(guān)聯(lián)企業(yè)授信問題，實(shí)行總體授信，對同 一客戶不同形式的信
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