銀行系統(tǒng)論文：關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革和強(qiáng)化管理的思考(編輯修改稿)
2024-12-19 07:50 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 納 營(yíng)業(yè)稅、所得稅。從閩侯縣農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)狀況分析，每年大約需繳納營(yíng)業(yè)稅、所得稅 200多萬元，大大加重了農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。三是在農(nóng)村市場(chǎng)中，國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等與農(nóng)村信用社爭(zhēng)資金問題非常嚴(yán)重，一方面農(nóng)村信用社結(jié)算渠道不暢，另一方面農(nóng)村信用社硬件設(shè)施嚴(yán)重滯后，電腦聯(lián)網(wǎng)還未普及，儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)還未全面開通。因此在結(jié)算方式日趨電子化的今天，閩侯縣部分山區(qū)信用社卻仍在沿用原始的手工操作模式，且長(zhǎng)期以來無法實(shí)現(xiàn)跨區(qū)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算，使農(nóng)村信用社在與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于極度不利的境地。2020 年末閩侯縣國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ) 蓄在基層農(nóng)村中吸納的存款達(dá) 98,169萬元，是農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款的 。四是近年來，股票證券市場(chǎng)興起使群眾性資金通過銀行銀證聯(lián)網(wǎng)，聚集后進(jìn)行一級(jí)股票申購(gòu)，中簽收益后以資金數(shù)額為權(quán)數(shù)進(jìn)行收益分配的理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)均在四大國(guó)有商業(yè)銀行開展，對(duì)農(nóng)村信用社存款造成巨大沖擊。一級(jí)股票申購(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)以其風(fēng)險(xiǎn)性小、收益率高（一般月收益率可達(dá) 10‰左右），深受廣大農(nóng)民的認(rèn)可，迅速分流了農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款。由于受代客理財(cái)業(yè)務(wù)影響， 20 2020 年閩侯縣農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款分別下降 6,86 2,545 萬元。五是 農(nóng)村資金非農(nóng)化現(xiàn)象嚴(yán)重。國(guó)有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄利用自身優(yōu)勢(shì)，使各項(xiàng)存款大幅增加，2020 年閩侯縣四大國(guó)有商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄分別增加 7,19 5,685萬元，農(nóng)村信用社存款僅增加 451萬元。同時(shí)，一方面，商業(yè)銀行將吸收的存款資金上存， 2020 年末，閩侯縣四大國(guó)有商業(yè)銀行上存資金達(dá) 億元，資金上存率高達(dá) 34%，另一方面郵政儲(chǔ)蓄也將存款轉(zhuǎn)存人行，只存不貸，一定程度上造成農(nóng)村資金供應(yīng)短缺。以上因素不僅影響了農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”力度，而且嚴(yán)重制約農(nóng)村信用社生存與發(fā)展。 （六）人員素質(zhì)低下。在農(nóng)村信用社的從業(yè)人員中，由于舊體制下形成的職工文化水平普遍偏低，一時(shí)無法解決，職工政策水平、業(yè)務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量等方面難以與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀要求相適應(yīng)。從現(xiàn)實(shí)情況看，閩侯縣農(nóng)村信用社普遍存在著職工素質(zhì)低下的實(shí)際情況，成為深化農(nóng)村信用社改革的一大障礙。閩侯農(nóng)村信用社現(xiàn)有員工 317 人，其中本科 8人，占比 %；大專 23人，占比 %；中專 47人，占比 %；高中及高中以下 239人，占總?cè)藬?shù)的 %。而作為高級(jí)管理人員的聯(lián)社及基層社主任 22人中，本科以上無一人；大專僅 2 人，占比 %；中專 5 人，占比 %；高中及高中以下 15人，占比 %。 二、農(nóng)村信用社發(fā)展的對(duì)策及改革思路 當(dāng)前，農(nóng)村信用社體制改革已經(jīng)得到黨中央、國(guó)務(wù)院的高度重視，這無疑給農(nóng)村信用社改革、發(fā)展帶來空前機(jī)遇。因此農(nóng)村信用社改革、發(fā)展需要當(dāng)?shù)卣?、社?huì)各界的關(guān)心支持，更需要農(nóng)村信用社自身的努力。 （一）探索符合我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合作金融組織體系。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村人口約占全國(guó)人中的 90%以上，而且農(nóng)村信用社服務(wù)于“三農(nóng)”和發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用的特點(diǎn)始終是清晰的，因此農(nóng)村信用社組織 體系定位應(yīng)當(dāng)是走規(guī)范化的合作制道路。根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，我國(guó)的農(nóng)村信用社目前迫切需要建立自下而上的合作金融組織架構(gòu)（主要是縣聯(lián)社以上的組織架構(gòu)）。目前，我國(guó)農(nóng)村信用社組織體系的建立有兩種模式，一種是在縣聯(lián)社之上，層層設(shè)立農(nóng)村信用合作自律協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)不具備自我經(jīng)營(yíng)資金的能力，只是行業(yè)性的協(xié)調(diào)、服務(wù)的自
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