銀行系統(tǒng)論文：淺談農村信用社大額貸款審查技巧(編輯修改稿)
2025-06-12 21:17 本頁面
【文章內容簡介】 計算評估，按省聯社[2021]35 號文件及相關管理辦法執(zhí)行。 （四）抵押物狀況及抵押限制。 除了《擔保法》規(guī)定的不能抵押的情形之外，審查抵押物時還應關注以下情況： 押物是否為違章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設施； 2．抵押物權屬是否有爭議；房主抵押意圖；考慮抵押物變現能力。 3．以出讓方式取得土地使用權，滿二年未動工開發(fā)，可以無償收回的土地使用權。 4．未按土地出讓合同約定支付全部土地出讓金或取得《國有土地使用證》的。 5．按照土地出讓合同約定進行投資開發(fā)，屬于房屋建設工程的，未完成投資總額 25％以上的，屬于成片開發(fā)土地的未形成工業(yè)用地或者其他建設用地條件的。 6．以劃撥的土地使用權設定抵押，未取得有權人民政府批準同意的；以劃撥土地不得單獨抵押，以劃撥土地抵押的在計算抵押率時 因剔減出讓金因素。 ，未轉為國有土地的。 在建工程抵押的，抵押合同應載明以下內容：（ 1）《國有土地使用權證》、《建設用地規(guī)劃許可證》和《建設工程規(guī)劃許可證》的編號；（ 2）已交納的土地使用權出讓金或需交納的相當于土地使用權出讓金的款額。（ 3）已投入在建工程的工程款。（ 4）施工進度及工程竣工日期；（ 5）已完成的工作量和工程量。（ 6）抵押后對抵押人出租、轉讓抵押房地產或改變抵押房地產用途的限制等。 （五）審查是否提供抵押物實景彩色照片。由于貸咨會成員一般不親臨抵押物現場調查，將抵押物拍成實景彩色照片，主要是為了加深貸咨會成員對抵押物的直觀認識和了解。所以凡提交辦事處的抵押物照片不要裝訂入申報資料中，以便供貸咨會成員傳閱。抵押物實景彩色照片以 15 厘米乘 20 厘米為宜。 三、保證貸款審查要點 （一）無效擔保。審查保證擔保貸款時，必須審慎考察保證人的經濟實力、資產負債情況和資信程度，是否具有實際的代償能力。但實際工作中，一些信用社追求表面上的擔保手續(xù)合規(guī)，而忽視債務擔保的實質內容， 出現以小保大、以弱保強，交叉擔保、連環(huán)擔保等假性擔?，F象 ,即使擔保有效，也難以實現擔保目的。此外，并非所有具有代為清償債務能力的單位和人都可以作為擔保人，以下為無效擔保行為 :（ 1）精神病人和未成年人等無行為能力人、限制行為能力人擔保無效 。（ 2）醫(yī)院、學校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體擔保無效 。（ 3）國家機關 。（ 4）法人分支機構未經授權擔保的無效 。（ 5）董事、經理以公司名義為股東擔?；騻€人貸款擔保的無效 。（ 6）法律、法規(guī)規(guī)定對外保證合同應當經國家主管部門批準的，未批準擔保無效。 （二）公 司擔保審查。 注意審
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