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正文內(nèi)容

農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)(編輯修改稿)

2024-10-24 21:56 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 件;客戶家庭收入及資產(chǎn)證明;客戶財務(wù)報表、報告及其他財務(wù)資料;貿(mào)易購銷合同、承包協(xié)議書、合資、合作的合同;項目可行性研究報告;公司組織章程;客戶、擔(dān)保人董事會或類似機(jī)構(gòu)的決議;客戶及擔(dān)保人的征信系統(tǒng)查詢記錄;客戶及擔(dān)保人的其他資料。(二)信貸操作檔案:建立信貸關(guān)系申請書、建立信貸關(guān)系協(xié)議書;借款申請書,貸款調(diào)查、審查、審議及有權(quán)人審批記錄;合同及合同補充文本;抵(質(zhì))押協(xié)議書、抵(質(zhì))押公證書;抵(質(zhì))押權(quán)利證書復(fù)印件;共有人同意抵(質(zhì))押證明;抵(質(zhì))押物產(chǎn)權(quán)證明;貸款到期通知書、逾期催收通知書;貸款展期申請書、展期協(xié)議書;貸后檢查記錄;1有價單證止付、查詢書;1其他信貸業(yè)務(wù)管理資料。第四十六條 檔案的日常管理。信貸檔案由檔案管理員專門管理,客戶部門(崗)和信貸管理部門(崗)要定期將所收集到的材料交給檔案管理員,由檔案管理員整理歸檔。第四十七條 檔案的借閱。實行檔案資料查閱登記制度。相關(guān)人員需要查閱檔案資料時,應(yīng)向檔案管理員借閱,并在登記簿上簽字,閱畢要及時歸還。歸還時信貸檔案管理員要認(rèn)真核對,核對無誤后簽收歸檔。第四十八條 檔案的交接。檔案管理員工作變動要辦理信貸檔案移交手續(xù),并由部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交,明確檔案資料管理責(zé)任。第十二章 附 則第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行可以參照本規(guī)程執(zhí)行。第五十條 本規(guī)程由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第五十一條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇:廬江縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程附件3:廬江縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為強(qiáng)化貸款管理,規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序,防范和控制信貸風(fēng)險,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀監(jiān)部門規(guī)章制度以及《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度(試行)》,結(jié)合我縣實際,制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程的信貸業(yè)務(wù)管理必須堅持安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一原則;堅持貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查制度;堅持審貸分離,分級審批制度;堅持先評信、后授信、再用信的原則。第三條 本規(guī)程的貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程包括貸款操作流程、抵債資產(chǎn)操作流程、貸款呆賬核銷操作流程。農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資貸款等按照《廬江縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款實施細(xì)則》、《廬江縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款實施細(xì)則》、《廬江縣農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款管理實施細(xì)則》、《廬江縣農(nóng)村信用社項目融資業(yè)務(wù)管理實施細(xì)則》制度規(guī)定執(zhí)行。第四條 本規(guī)程中借款客戶提交的所有資料復(fù)印件,信貸人員應(yīng)要求提供人簽名蓋章并負(fù)責(zé)與原件進(jìn)行核對后簽字,以示負(fù)責(zé)。所有的信貸檔案資料的原件和復(fù)印件統(tǒng)一為A4紙張。第五條 辦理貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時間要求。短期貸款從申請受理到審議審批不得超過15個工作日,中長期貸款的時間可相應(yīng)比短期貸款延長2倍,但最長不超過2個月。第二章 基本程序第六條 農(nóng)戶小額信用貸款的操作流程:建立農(nóng)戶小額信用貸款檔案→核發(fā)《農(nóng)戶貸款證》→農(nóng)戶借款申請→持證辦理貸款→簽訂借款合同→訂立借款借據(jù)→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第七條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款的操作流程:農(nóng)戶提出聯(lián)保申請→信用社調(diào)查核準(zhǔn)→與農(nóng)戶簽訂聯(lián)保協(xié)議→簽訂借款合同→訂立借款借據(jù)→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第八條 自然人客戶大額貸款的操作流程:自然人客戶申請→貸款業(yè)務(wù)受理→貸款業(yè)務(wù)調(diào)查→貸款業(yè)務(wù)審查→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第九條 企(事)業(yè)單位客戶貸款的操作流程:建立信貸關(guān)系→客戶申請→貸款業(yè)務(wù)受理→貸款業(yè)務(wù)調(diào)查→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十條 生源地助學(xué)貸款的操作流程:借款人(家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校新生和在校生)提出申請→貸款業(yè)務(wù)受理→審查客戶資料的真實性、合法性、完整性→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放:按照《劃款委托書》的委托事項將貸款資金劃款給高校賬戶,并附上借款學(xué)生名單→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十一條 個人存單質(zhì)押貸款操作流程:客戶申請→受理以未到期的定期儲蓄存款存單作質(zhì)押的貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十二條 個人住房按揭貸款操作流程:受理用于購買商品房、二手房等各種類型的住房專項貸款的客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十三條 個人汽車消費貸款操作流程:受理用于個人購買汽車或汽車大修理貸款的客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十四條 個人消費貸款操作流程:受理支付購買耐用消費品等多種用途貸款的客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十五條 門面房抵押貸款操作流程:受理用于生產(chǎn)或經(jīng)營活動中臨時性、季節(jié)性流動資金所需的人民幣貸款的客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十六條 保證擔(dān)保貸款操作流程:受理第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定履行債務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸 3款申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審議與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十七條 種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)大戶特別授信貸款操作流程:授信受理→評級調(diào)查→信用評級初評→信用等級審查→信用等級評定→核定額度→貸款擔(dān)?!J款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十八條 返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款操作流程:客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審議與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十九條 建設(shè)社會主義新農(nóng)村貸款操作流程:受理購買集鎮(zhèn)統(tǒng)一規(guī)劃的小區(qū)門面及住宅房的農(nóng)戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十條 農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款操作流程:借款人提出申請→鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團(tuán)委審核把關(guān)后推薦至當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社或經(jīng)縣團(tuán)委推薦至縣聯(lián)社→農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團(tuán)委共同對借款人開展信用評定、貸款調(diào)查及貸款證發(fā)放工作→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十一條 公司+農(nóng)戶貸款操作流程:受理擔(dān)保企業(yè)承諾在借款人不能償還貸款時,按約定履行債務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查→擔(dān)保授信審批→與客戶 4簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十二條 固定資產(chǎn)貸款操作流程:客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放與支付→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十三條 項目融資貸款操作流程:客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放與支付→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十四條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程:受理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)查→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)復(fù)審→貼現(xiàn)資金發(fā)放→提示付款→墊款的追索→貸款收回。第二十五條 抵債資產(chǎn)操作流程:收取時的操作流程:以物抵債的實施意向→以物抵債前的調(diào)查→抵債資產(chǎn)的定價→抵債資產(chǎn)的審查→審議與審批→簽訂抵債資產(chǎn)協(xié)議→辦理過戶登記手續(xù)→賬務(wù)處理;處臵時的操作流程:處臵方式的確定→處臵定價→處臵審查→審議與審批→簽訂處臵協(xié)議→辦理過戶登記手續(xù)→賬務(wù)處理。第二十六條 呆賬貸款核銷操作流程:信用社申報→縣聯(lián)社審核→稅務(wù)部門審批→信用社賬務(wù)處理。第三章 貸款申請與受理第二十七條 客戶申請貸款??蛻粜枨筚J款應(yīng)以書面形式向所轄信用社提出借款申請,其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請貸款的種類、金額、期限、用途、擔(dān)保方式以及還款來源等。第二十八條 建立信貸關(guān)系。企(事)業(yè)單位客戶首次向信用社申請貸款時,要向信用社提出建立信貸關(guān)系的申請,信用社應(yīng)在1個工作日內(nèi)確立是否與客戶確立信貸關(guān)系,在與客戶信貸關(guān)系確立后,及時通知客戶填寫統(tǒng)一制式的《建立信貸關(guān)系申請書》,并要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、法人資格證書的復(fù)印件和財務(wù)報表等有關(guān)資料。第二十九條 企業(yè)客戶的信用等級評定。(一)信用社與客戶建立信貸關(guān)系后,應(yīng)根據(jù)企業(yè)客戶的要求,組織信貸人員對企業(yè)客戶信用等級進(jìn)行初評,并將初評的結(jié)果連同以下資料提交縣聯(lián)社信貸部門審查:企業(yè)概況表;基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表;上及上月(季)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等;企業(yè)發(fā)展簡介說明;企業(yè)信用等級評定表;農(nóng)村信用社客戶統(tǒng)一授信審查表。(二)縣聯(lián)社信貸部門負(fù)責(zé)對信用社移送的企業(yè)信用等級評定初評情況及有關(guān)資料進(jìn)行審查,測算信用額度,連同以下資料 6提交縣聯(lián)社貸款審查委員會(以下簡稱貸審會)審議核定:縣聯(lián)社信貸部門統(tǒng)一授信審查表;縣聯(lián)社貸款審查委員會統(tǒng)一授信審查表。第三十條 客戶申請辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料。(一)自然人客戶需提供的資料有:客戶有效身份證件和家庭成員戶口簿的原件及復(fù)印件;借款人家庭基本情況(包括總?cè)丝?、主要勞動力、?jīng)濟(jì)收入、資產(chǎn)負(fù)債情況等);信用社頒發(fā)的有效《貸款證》。客戶如沒有辦理《貸款證》,應(yīng)申請并填寫《自然人(農(nóng)戶)貸款證申請書》,向信用社申請《貸款證》;信用社認(rèn)為需要提供的其他資料。(二)企(事)業(yè)單位客戶需提供的資料:客戶的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》正、副本的原件;組織機(jī)構(gòu)代碼證、人民銀行頒發(fā)的有效《貸款卡》、稅務(wù)登記證的原件及復(fù)印件等;企業(yè)客戶注冊資本驗資報告、上及近期的財務(wù)報表、法定代表人有效身份證明的原件及復(fù)印件、履歷表;企業(yè)客戶組建公司的批文、成立公司的合同、章程,股份制企業(yè)的股份協(xié)議,中外合資經(jīng)營企業(yè)的合營合同,董事會決議等;企業(yè)客戶商品購銷合同和生產(chǎn)經(jīng)營許可證證明;商貿(mào)企 7業(yè)需提供商品購銷合同;工礦企業(yè)需提供生產(chǎn)經(jīng)營許可證、開采許可證和產(chǎn)品購銷合同。企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目需取得環(huán)保部門的許可證明;特殊企業(yè)需持有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證的原件及復(fù)印件;房地產(chǎn)開發(fā)客戶的貸款業(yè)務(wù)還需提供有效的《建設(shè)項目選址意見書》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設(shè)工程施(開)工許可證》、《房屋銷(預(yù))售許可證》的原件及復(fù)印件。第三十一條 貸款受理。信用社信貸人員負(fù)責(zé)受理客戶貸款申請,并對客戶基本情況、信用等級、授信額度和借款的合法性、安全性、盈利性以及項目可行性等情況進(jìn)行初步調(diào)查,確認(rèn)客戶是否具備貸款發(fā)放的基本條件。根據(jù)初步確認(rèn)的結(jié)果和信用社資金狀況等,決定是否受理客戶貸款申請。第三十二條 對同意受理的貸款業(yè)務(wù),信用社的信貸人員應(yīng)根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的種類,通知客戶提供以下資料:(一)自然人客戶應(yīng)提供的資料:填寫統(tǒng)一制式的《自然人(農(nóng)戶)短期貸款申請書》或《自然人客戶擔(dān)保貸款申請書》;保證人有效身份證件和家庭成員戶口簿的原件及復(fù)印件,以及同意擔(dān)保書面承諾書;抵(質(zhì))押物清單和有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的書面 8承諾書;個體工商戶須提供營業(yè)執(zhí)照等原件及復(fù)印件;其他需要的有關(guān)資料。(二)企(事)業(yè)單位客戶應(yīng)提供的資料:客戶要求貸款申請書(企業(yè)單位以文件格式申請)、《企業(yè)短期借款申請書》或《農(nóng)村信用社中長期借款申請書》;客戶上及上月(季)的財務(wù)報表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表)等有關(guān)情況統(tǒng)計報表;經(jīng)人民銀行年檢有效的貸款卡的原件及復(fù)印件;開立基本帳戶或一般存款帳戶的證明(開戶許可證)的原件及復(fù)印件、借款客戶主要開戶及往來銀行的帳戶與存貸款情況;抵(質(zhì))押物清單和有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))的書面承諾書;擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面承諾書;申請中長期貸款還須提供有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目建議書、可行性研究報告等資料;其他需要提供的資料。(三)擔(dān)保人需提供的資料:保證擔(dān)保方式的:(1)保證人為自然人客戶的,保證人有效身份證件、家庭成員戶口簿的原件及復(fù)印件或公安部門出具的戶籍證明,同意擔(dān)保書面承諾書;(2)保證人為企(事)業(yè)單位 9客戶的,應(yīng)與企(事)業(yè)單位客戶貸款(保證擔(dān)保)所需的材料相同。房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式的:(1)借款客戶應(yīng)提供房地產(chǎn)權(quán)屬證明的原件及復(fù)印件,屬第三人財產(chǎn)抵押擔(dān)保的,應(yīng)提供權(quán)利人的有效身份證件(戶口簿)、企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、人民銀行的貸款卡、機(jī)構(gòu)代碼證、財務(wù)報表等相關(guān)資料的原件及復(fù)印件,以及擔(dān)保人同意擔(dān)保的承諾書、授權(quán)委托書等同企業(yè)客戶貸款(擔(dān)保抵押)所需的資料相同;(2)經(jīng)有資質(zhì)的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的評估報告書;(3)房地產(chǎn)權(quán)利為夫妻共有的,須提供夫妻結(jié)婚證明及有效身份證件的原件及復(fù)印件。質(zhì)押擔(dān)保方式的:(1)借款客戶需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾書;(2)質(zhì)押物權(quán)屬證明的原件及復(fù)印件。第四章 貸款調(diào)查第
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