銀行系統(tǒng)論文：國(guó)外農(nóng)村合作金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)農(nóng)信社二輪改革的啟(編輯修改稿)
2025-06-12 21:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 構(gòu)論”設(shè)計(jì)思想忽略一個(gè)根本性的問(wèn)題 :改制后的農(nóng)信社持續(xù)健康發(fā)展動(dòng)力與保障機(jī)制是什么？這也是農(nóng)信社改革根本目的之所在。胡錦濤總書記指出，要加快建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。要達(dá)到這一目標(biāo)，改制后的農(nóng)信社就必須具備商業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。然而，從上面所列的條件來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)階段實(shí)踐要達(dá)到這些標(biāo)準(zhǔn)困難很大。 四、以經(jīng)濟(jì)利益為紐帶，形成穩(wěn)定的信用聯(lián)盟組織內(nèi)在合力 世界各國(guó)農(nóng)村合作金融大都以信用聯(lián)盟組成規(guī)模龐大的合作金融系統(tǒng)。通過(guò)形成聯(lián)盟為其成員提供一系列種類繁多的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)其核心競(jìng)爭(zhēng)力，并與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)開展競(jìng)爭(zhēng)。德國(guó)有中央合作銀行、法國(guó)有法國(guó)中央農(nóng)業(yè)信貸銀行、日本有中央金庫(kù)、荷蘭中央合作銀行、臺(tái)灣省有合作金庫(kù)。這些信用社組織聯(lián)盟信用都具有較強(qiáng)生命力和發(fā)展前景，而且值得令人稱道的是這些信用聯(lián)盟具有內(nèi)在穩(wěn)定性，它們提供的服務(wù)是基層社的內(nèi)生需求。這些信用組織形成穩(wěn)定聯(lián)盟的內(nèi)在動(dòng)力機(jī)制是基層聯(lián)社通過(guò)信用組織聯(lián)盟所獲得利益大于不結(jié)盟所獲得利益，是出于對(duì)市場(chǎng)效率的追求。 從世界范圍來(lái)看，目前成功的合作金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)盟具有以下特點(diǎn)： （一）資源共享，特別是共享一些支持服務(wù)，以降低成本。如產(chǎn)品研發(fā)、人力資源培訓(xùn)、資金清算、品牌宣傳。 （二）整體的穩(wěn)固性。戰(zhàn)略信用組織聯(lián)盟通過(guò)內(nèi)部的各種協(xié)議和章程形成一個(gè)穩(wěn)定的組織機(jī)構(gòu)。如控制基層機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍、平衡基層機(jī)構(gòu)的規(guī)模、如通過(guò)建立突發(fā)事件基金，保險(xiǎn)基金和保證基金來(lái)解決系統(tǒng)出現(xiàn)的問(wèn)題、上層聯(lián)盟組織發(fā)揮總行的功能，獲取外界資金融通，負(fù)責(zé)管理基層機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性，承擔(dān)必要的風(fēng)險(xiǎn)。 （三）建立內(nèi)部的規(guī)章和戰(zhàn)略來(lái)增強(qiáng)治理結(jié)構(gòu)。通過(guò)民主來(lái)收集基層意見，形成決策、通過(guò)嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立自己的安全基金、授予對(duì)違約和困難的合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的權(quán)利。 回頭看我國(guó)農(nóng)信社現(xiàn)在的二輪改革，理順省聯(lián)社管理體制是其中心問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題其實(shí)質(zhì)就是形成什么樣的信用組織聯(lián)盟。銀監(jiān)會(huì)提出聯(lián)合服務(wù)公司、聯(lián)合銀行、金融持股公司、省聯(lián)社、全省統(tǒng)一法人等五種可供選擇模式。應(yīng)看到，無(wú)論是采用哪種模式，省聯(lián)社管理體制改革中心問(wèn)題是如何重新分配省聯(lián)社與基層聯(lián)社的業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)濟(jì)利益。只有通過(guò)業(yè)務(wù)聯(lián)結(jié)，形成共同利益 主體，才能形成省聯(lián)社管理體制改革的向心力、凝聚力與合力，才能形成新型管理體制下各利益主體穩(wěn)定團(tuán)結(jié)的局面，實(shí)現(xiàn)利益博弈納什均衡解。盡管從短期來(lái)看，在省聯(lián)社管理體制改革中，省聯(lián)社改革取向可能會(huì)與基層發(fā)達(dá)聯(lián)社存在一些利益沖突之處，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，它們絕對(duì)是利益的共同體。所以，在省聯(lián)社改革中，應(yīng)學(xué)會(huì)在改革中求同存異，用長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看待省聯(lián)社的改革，不能僅憑眼前的利益而作決策。當(dāng)然，從上層與基層權(quán)威關(guān)系來(lái)看，有上層對(duì)下層關(guān)系較為松散類型，如德國(guó)合作銀行。也有上層對(duì)下層具有較高權(quán)威性的類型，如法國(guó)的法農(nóng)貸與荷蘭聯(lián)合銀行，特 別是后者管理體制類似于全國(guó)統(tǒng)一法人。信用聯(lián)盟組織上層與下層權(quán)威關(guān)系取決于文化傳統(tǒng)、監(jiān)管體制與習(xí)慣、國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶持力度、政策性與國(guó)家參與程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。從我國(guó)實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)村合作金融的重要性與政策性、我國(guó)金融改革
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