銀行系統(tǒng)論文：探討我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的制度制約(編輯修改稿)
2025-05-30 17:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 合作，但離融合還有一定的距離，監(jiān)管層的許多金融政策也都是針對分業(yè)經(jīng)營的。分業(yè)經(jīng)營的限制，使得商業(yè)銀行不能從事有價證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務(wù)，也不能完全從事保險公司經(jīng)營范圍內(nèi)的各項業(yè)務(wù)活動；經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的投資銀行不能開展除保險金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(wù)；保險公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務(wù)，也不能進行股票投資和其他類型的實業(yè)投資。 而從私人銀行業(yè)務(wù)的概念中可以看出，其業(yè)務(wù)滲透的范圍非常廣泛，不僅涉及銀行業(yè)、保險業(yè)和證券 業(yè)，同時還觸及到了其他的服務(wù)領(lǐng)域。這樣，無論是銀行業(yè)、保險業(yè)還是證券業(yè)想全方位開展這一新興業(yè)務(wù)，則會遇到我國分業(yè)經(jīng)營的制度制約。這使得我國私人銀行業(yè)務(wù)的很多產(chǎn)品在開拓過程中步履維艱，其發(fā)展遠遠滯后于歐美國家的 大型全能銀行。 (一 )混業(yè)經(jīng)營的大型銀行集團在從事私人銀行時在機構(gòu)設(shè)置上具有絕對優(yōu)勢。目前，國際上許多發(fā)達國家早已實行了金融的混業(yè)經(jīng)營，即身為銀行，可以從事保險、證券、投資、信托等多項金融業(yè)務(wù)。歐美國家的大型銀行集團是混業(yè)經(jīng)營的，可分為零售銀行或消費銀行、商業(yè)銀行、公司銀行、投資銀行和私人銀行五大業(yè) 務(wù)線。在這五大類中 .私人銀行的業(yè)務(wù)線涉及個人財富管理、企業(yè)財務(wù)管理，國際金融市場及衍生金融產(chǎn)品，資本市場運作的一般規(guī)則和保險知識，甚至包括主要國家的稅收政策和移民政策，信托計劃的規(guī)則和運作等等。所以幾乎所有私人銀行的中堅力量都是在投資銀行、商業(yè)銀行、公司銀行、零售銀行工作 10 年以上的資深從業(yè)人員。 全能銀行在私人銀行業(yè)務(wù)中的領(lǐng)導(dǎo)地位日漸突出。憑借可以向各個金融領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，全能銀行以收購現(xiàn)有私人銀行方式迅速擴張此項業(yè)務(wù)。這樣，歐美國家的大型全能銀行不斷打破經(jīng)營界限使其集團內(nèi)效用最大化。雖然它們涉足私人銀行業(yè)務(wù)的時間不長，但憑借其集團內(nèi)資源共享的便利，此項業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。如在 2021 年 UBS所管理的私人客戶資產(chǎn)達到 8780 億美元以上，瑞士信達達到 6000 億美元，匯豐銀行也達到 2021 億美元。 2021 年，根據(jù)受管理資產(chǎn)排出的全球 10 大開展私人銀行業(yè)務(wù)的機構(gòu)中，有 7 家是全能銀行。由于私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋 的領(lǐng)域十分廣泛，全能銀行可以充分享受到各個領(lǐng)域的資源 (見表三 )。 而縱觀我國的情況，嚴格的分業(yè)經(jīng)營金融體制和資本管制制度， 對涵蓋的領(lǐng)域十分廣泛的包括投資、融資、保險、咨詢顧問等多方面內(nèi)容的私人銀行業(yè)務(wù)來說，無疑是不利其發(fā)展的。目前即使開展此項業(yè)務(wù)的中信集團、光大集團等，也
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