銀行系統(tǒng)論文：探討我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的制度制約(編輯修改稿)
2025-05-30 17:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 合作，但離融合還有一定的距離，監(jiān)管層的許多金融政策也都是針對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的。分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，使得商業(yè)銀行不能從事有價(jià)證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務(wù)，也不能完全從事保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)；經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的投資銀行不能開展除保險(xiǎn)金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務(wù)，也不能進(jìn)行股票投資和其他類型的實(shí)業(yè)投資。 而從私人銀行業(yè)務(wù)的概念中可以看出，其業(yè)務(wù)滲透的范圍非常廣泛，不僅涉及銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券 業(yè)，同時(shí)還觸及到了其他的服務(wù)領(lǐng)域。這樣，無(wú)論是銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)還是證券業(yè)想全方位開展這一新興業(yè)務(wù)，則會(huì)遇到我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度制約。這使得我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的很多產(chǎn)品在開拓過程中步履維艱，其發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于歐美國(guó)家的 大型全能銀行。 (一 )混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大型銀行集團(tuán)在從事私人銀行時(shí)在機(jī)構(gòu)設(shè)置上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。目前，國(guó)際上許多發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行了金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即身為銀行，可以從事保險(xiǎn)、證券、投資、信托等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。歐美國(guó)家的大型銀行集團(tuán)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的，可分為零售銀行或消費(fèi)銀行、商業(yè)銀行、公司銀行、投資銀行和私人銀行五大業(yè) 務(wù)線。在這五大類中 .私人銀行的業(yè)務(wù)線涉及個(gè)人財(cái)富管理、企業(yè)財(cái)務(wù)管理，國(guó)際金融市場(chǎng)及衍生金融產(chǎn)品，資本市場(chǎng)運(yùn)作的一般規(guī)則和保險(xiǎn)知識(shí)，甚至包括主要國(guó)家的稅收政策和移民政策，信托計(jì)劃的規(guī)則和運(yùn)作等等。所以幾乎所有私人銀行的中堅(jiān)力量都是在投資銀行、商業(yè)銀行、公司銀行、零售銀行工作 10 年以上的資深從業(yè)人員。 全能銀行在私人銀行業(yè)務(wù)中的領(lǐng)導(dǎo)地位日漸突出。憑借可以向各個(gè)金融領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，全能銀行以收購(gòu)現(xiàn)有私人銀行方式迅速擴(kuò)張此項(xiàng)業(yè)務(wù)。這樣，歐美國(guó)家的大型全能銀行不斷打破經(jīng)營(yíng)界限使其集團(tuán)內(nèi)效用最大化。雖然它們涉足私人銀行業(yè)務(wù)的時(shí)間不長(zhǎng)，但憑借其集團(tuán)內(nèi)資源共享的便利，此項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。如在 2021 年 UBS所管理的私人客戶資產(chǎn)達(dá)到 8780 億美元以上，瑞士信達(dá)達(dá)到 6000 億美元，匯豐銀行也達(dá)到 2021 億美元。 2021 年，根據(jù)受管理資產(chǎn)排出的全球 10 大開展私人銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中，有 7 家是全能銀行。由于私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋 的領(lǐng)域十分廣泛，全能銀行可以充分享受到各個(gè)領(lǐng)域的資源 (見表三 )。 而縱觀我國(guó)的情況，嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融體制和資本管制制度， 對(duì)涵蓋的領(lǐng)域十分廣泛的包括投資、融資、保險(xiǎn)、咨詢顧問等多方面內(nèi)容的私人銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是不利其發(fā)展的。目前即使開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的中信集團(tuán)、光大集團(tuán)等，也
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