電子銀行業(yè)務(wù)外包的監(jiān)管問題探討(編輯修改稿)
2025-04-22 02:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ms,EDP)服務(wù)合同的潛在風(fēng)險(xiǎn),美聯(lián)儲最為關(guān)注的問題是金融機(jī)構(gòu)所簽EDP服務(wù)合同中是否含有對其原有風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在不利影響的條款,如責(zé)任免除條款等而美聯(lián)儲紐約銀行1995年發(fā)布的一封監(jiān)管信函則明確了外包服務(wù)安排報(bào)告規(guī)則,即無論任何銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)都應(yīng)該在首次簽署外包服務(wù)合同或者履行合同后的30天內(nèi)向合適的聯(lián)邦銀行代理機(jī)構(gòu)報(bào)告這種關(guān)系另外,聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(FFIEC)還發(fā)布了一系列旨在闡明銀行管理IT外包風(fēng)險(xiǎn)方面職責(zé)的指引與公告,例如《FFIEC對外包技術(shù)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(2000年)提出了由董事會負(fù)責(zé)外包引入和風(fēng)險(xiǎn)管理的原則?！禙FIEC對技術(shù)服務(wù)商(TSP)監(jiān)管手冊》(2003年)概述了TSP風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管流程與方法?！禝T外包技術(shù)服務(wù)檢查手冊》(2004年)為監(jiān)管人員的審計(jì)檢查提供了相應(yīng)的程序指引(HKMA)2001年12月發(fā)布的《外判》對本地銀行業(yè)的的外包活動表達(dá)了相當(dāng)明確的監(jiān)管態(tài)度,它雖然并非專門針對電子銀行,但其中載明的一般監(jiān)管方法及有關(guān)技術(shù)外包的管控措施等均對電子銀行外包具有參考價值在《外判》指引中金融管理局明確只要被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外包安排具備周詳?shù)挠?jì)劃和妥善的管理且不會有導(dǎo)致?lián)p害客戶利益的情形發(fā)生,金融管理局就不會干涉2而所謂“周詳?shù)挠?jì)劃和妥善的管理”則包括了以系列的特殊管控措施首先,在選擇外包服務(wù)商時,銀行應(yīng)審查其是否具備足夠的資源與專業(yè)知識,而在將關(guān)鍵技術(shù)如數(shù)據(jù)中心操作外包時,還應(yīng)由獨(dú)立第三方作出獨(dú)立評估報(bào)告,報(bào)告將提交金融管理局備案其次,在同外包服務(wù)商簽訂協(xié)議時,金融管理局強(qiáng)調(diào)應(yīng)清楚載明外包服務(wù)商的履行標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)水平再次,在外包安排存續(xù)期間,銀行應(yīng)對外包服務(wù)商實(shí)施持續(xù)充分的監(jiān)控和制定有效的應(yīng)急計(jì)劃最后,為了防止外包風(fēng)險(xiǎn)的過于集中,銀行還應(yīng)盡量避免過度依賴單一的外部服務(wù)商,瑞士聯(lián)邦銀行委員會(SFBC)發(fā)布了針對銀行與證券公司的《外包指引》,允許金融機(jī)構(gòu)在未經(jīng)SFBC明確同意的情況下實(shí)施外包但該指引規(guī)定外包必須得到董事會的同意方可實(shí)施,必須訂立書面合同,并要求金融機(jī)構(gòu)將外包業(yè)務(wù)納入內(nèi)控體系,外包合同必須明確允許SFBC、金融機(jī)構(gòu)及其內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對外包服務(wù)商進(jìn)行必要的監(jiān)控,同時某些核心管理職能是不允許外包的此外,伴隨著國際金融一體化步伐的加快,各國監(jiān)管者也逐漸意識到,外包所帶來的風(fēng)險(xiǎn)往往是超越國境的因此巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2003年先后發(fā)布了《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理原則》及《跨境電子銀行業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)管》,為電子銀行業(yè)務(wù)
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