電子銀行業(yè)務外包的監(jiān)管問題探討(編輯修改稿)
2025-04-22 02:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ms,EDP)服務合同的潛在風險,美聯(lián)儲最為關(guān)注的問題是金融機構(gòu)所簽EDP服務合同中是否含有對其原有風險管理體系存在不利影響的條款,如責任免除條款等而美聯(lián)儲紐約銀行1995年發(fā)布的一封監(jiān)管信函則明確了外包服務安排報告規(guī)則,即無論任何銀行服務機構(gòu)都應該在首次簽署外包服務合同或者履行合同后的30天內(nèi)向合適的聯(lián)邦銀行代理機構(gòu)報告這種關(guān)系另外,聯(lián)邦金融機構(gòu)檢查委員會(FFIEC)還發(fā)布了一系列旨在闡明銀行管理IT外包風險方面職責的指引與公告,例如《FFIEC對外包技術(shù)服務的風險管理指引》(2000年)提出了由董事會負責外包引入和風險管理的原則。《FFIEC對技術(shù)服務商(TSP)監(jiān)管手冊》(2003年)概述了TSP風險的監(jiān)管流程與方法?！禝T外包技術(shù)服務檢查手冊》(2004年)為監(jiān)管人員的審計檢查提供了相應的程序指引(HKMA)2001年12月發(fā)布的《外判》對本地銀行業(yè)的的外包活動表達了相當明確的監(jiān)管態(tài)度,它雖然并非專門針對電子銀行,但其中載明的一般監(jiān)管方法及有關(guān)技術(shù)外包的管控措施等均對電子銀行外包具有參考價值在《外判》指引中金融管理局明確只要被監(jiān)管機構(gòu)的外包安排具備周詳?shù)挠媱澓屯咨频墓芾砬也粫袑е聯(lián)p害客戶利益的情形發(fā)生,金融管理局就不會干涉2而所謂“周詳?shù)挠媱澓屯咨频墓芾怼眲t包括了以系列的特殊管控措施首先,在選擇外包服務商時,銀行應審查其是否具備足夠的資源與專業(yè)知識,而在將關(guān)鍵技術(shù)如數(shù)據(jù)中心操作外包時,還應由獨立第三方作出獨立評估報告,報告將提交金融管理局備案其次,在同外包服務商簽訂協(xié)議時,金融管理局強調(diào)應清楚載明外包服務商的履行標準和服務水平再次,在外包安排存續(xù)期間,銀行應對外包服務商實施持續(xù)充分的監(jiān)控和制定有效的應急計劃最后,為了防止外包風險的過于集中,銀行還應盡量避免過度依賴單一的外部服務商,瑞士聯(lián)邦銀行委員會(SFBC)發(fā)布了針對銀行與證券公司的《外包指引》,允許金融機構(gòu)在未經(jīng)SFBC明確同意的情況下實施外包但該指引規(guī)定外包必須得到董事會的同意方可實施,必須訂立書面合同,并要求金融機構(gòu)將外包業(yè)務納入內(nèi)控體系,外包合同必須明確允許SFBC、金融機構(gòu)及其內(nèi)外部審計機構(gòu)對外包服務商進行必要的監(jiān)控,同時某些核心管理職能是不允許外包的此外,伴隨著國際金融一體化步伐的加快,各國監(jiān)管者也逐漸意識到,外包所帶來的風險往往是超越國境的因此巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2003年先后發(fā)布了《電子銀行風險管理原則》及《跨境電子銀行業(yè)務的管理與監(jiān)管》,為電子銀行業(yè)務
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