電子銀行業(yè)務外包的監(jiān)管問題探討(編輯修改稿)
2025-04-22 02:55 本頁面
【文章內容簡介】 ms,EDP)服務合同的潛在風險,美聯儲最為關注的問題是金融機構所簽EDP服務合同中是否含有對其原有風險管理體系存在不利影響的條款,如責任免除條款等而美聯儲紐約銀行1995年發(fā)布的一封監(jiān)管信函則明確了外包服務安排報告規(guī)則,即無論任何銀行服務機構都應該在首次簽署外包服務合同或者履行合同后的30天內向合適的聯邦銀行代理機構報告這種關系另外,聯邦金融機構檢查委員會(FFIEC)還發(fā)布了一系列旨在闡明銀行管理IT外包風險方面職責的指引與公告,例如《FFIEC對外包技術服務的風險管理指引》(2000年)提出了由董事會負責外包引入和風險管理的原則?！禙FIEC對技術服務商(TSP)監(jiān)管手冊》(2003年)概述了TSP風險的監(jiān)管流程與方法。《IT外包技術服務檢查手冊》(2004年)為監(jiān)管人員的審計檢查提供了相應的程序指引(HKMA)2001年12月發(fā)布的《外判》對本地銀行業(yè)的的外包活動表達了相當明確的監(jiān)管態(tài)度,它雖然并非專門針對電子銀行,但其中載明的一般監(jiān)管方法及有關技術外包的管控措施等均對電子銀行外包具有參考價值在《外判》指引中金融管理局明確只要被監(jiān)管機構的外包安排具備周詳的計劃和妥善的管理且不會有導致損害客戶利益的情形發(fā)生,金融管理局就不會干涉2而所謂“周詳的計劃和妥善的管理”則包括了以系列的特殊管控措施首先,在選擇外包服務商時,銀行應審查其是否具備足夠的資源與專業(yè)知識,而在將關鍵技術如數據中心操作外包時,還應由獨立第三方作出獨立評估報告,報告將提交金融管理局備案其次,在同外包服務商簽訂協議時,金融管理局強調應清楚載明外包服務商的履行標準和服務水平再次,在外包安排存續(xù)期間,銀行應對外包服務商實施持續(xù)充分的監(jiān)控和制定有效的應急計劃最后,為了防止外包風險的過于集中,銀行還應盡量避免過度依賴單一的外部服務商,瑞士聯邦銀行委員會(SFBC)發(fā)布了針對銀行與證券公司的《外包指引》,允許金融機構在未經SFBC明確同意的情況下實施外包但該指引規(guī)定外包必須得到董事會的同意方可實施,必須訂立書面合同,并要求金融機構將外包業(yè)務納入內控體系,外包合同必須明確允許SFBC、金融機構及其內外部審計機構對外包服務商進行必要的監(jiān)控,同時某些核心管理職能是不允許外包的此外,伴隨著國際金融一體化步伐的加快,各國監(jiān)管者也逐漸意識到,外包所帶來的風險往往是超越國境的因此巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2003年先后發(fā)布了《電子銀行風險管理原則》及《跨境電子銀行業(yè)務的管理與監(jiān)管》,為電子銀行業(yè)務
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