【文章內(nèi)容簡介】 手機銀行將為銀行發(fā)展、客戶服務(wù)作出更大貢獻，銀行應(yīng)該站在戰(zhàn)略高度規(guī)劃手機銀行的發(fā)展，合理布局，把握機遇，努力打造業(yè)界一流的手機銀行，贏得利潤，更贏得口碑。畫圖題銀銀矛盾 間聯(lián)POS 直聯(lián)POS銀銀矛盾是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行的利益矛盾沖突。典型事件是2008年深圳發(fā)生的“POS之爭”事件。中國銀聯(lián)單方面強制要求以前由各家商業(yè)銀行布放的間聯(lián)POS改造為直聯(lián)POS，并且向商戶征收POS機月租費，其意旨在將商業(yè)銀行和專業(yè)化收單機構(gòu)排擠出收單市場。各大商業(yè)銀行紛紛職責中國銀聯(lián)這一行政性壟斷行為。間聯(lián)POS指POS終端連接到提供機具的商業(yè)銀行主機系統(tǒng)，當發(fā)生跨行銀行消費交易時，消費交易信息流先送至這家提供機具的商業(yè)銀行主機系統(tǒng)，判斷為跨行信息后送區(qū)域中心主機系統(tǒng)，區(qū)域中心再送相關(guān)的發(fā)卡銀行，然后信息流再沿路返回。直聯(lián)POS指POS終端直接與區(qū)域中心的計算機主機相連接，消費交易信息是先送區(qū)域中心主機系統(tǒng)，由區(qū)域中心自動判斷后直接送相關(guān)的發(fā)卡銀行，然后信息流在沿路返回。 小題網(wǎng)絡(luò)銀行。目前，工、農(nóng)、中、建“四大”商業(yè)銀行都建立了較完善的通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。其它商業(yè)銀行，如光大銀行，華夏銀行以及中信實業(yè)銀行都已采用幀中繼銀行專用網(wǎng)。中國第一家上網(wǎng)銀行是中國銀行，時間是在1996年10月。深圳招商銀行也是國內(nèi)最早推出上網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2000 年6月29日，由中國人民銀行牽頭，組織國內(nèi)12家商業(yè)銀行聯(lián)合共建的中國金融認證中心全面開通，開始正式對外提供發(fā)證服務(wù)。中國金融認證中心作為一個權(quán)威的、可信賴的、公正的第三方信任機構(gòu)，專門負責為金融業(yè)的各種認證需求提供證書服務(wù)，為參與網(wǎng)絡(luò)交易的各方提供安全的基礎(chǔ)，建立彼此信任的機制網(wǎng)絡(luò)保險。目前我國的網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)還處于起步階段?？傮w而言，網(wǎng)絡(luò)硬件條件不錯，軟件開發(fā)方面已有一定發(fā)展，但是由于大多數(shù)公司經(jīng)營管理的標準化程度不高，使得應(yīng)用效率偏低。但少數(shù)公司網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)和應(yīng)用得比較好。1997年11月“中國保險信息網(wǎng)”開始運行，成為中國網(wǎng)絡(luò)保險的里程碑。自2000年年初起，國內(nèi)開始涌現(xiàn)出多家大型的專業(yè)保險電子商務(wù)網(wǎng)站。網(wǎng)絡(luò)證券交易。自1997年以來，網(wǎng)絡(luò)交易方式在我國券商中得到迅速推廣。1997年3月，“中國華融信托投資公司”湛江營業(yè)部，推出多媒體公眾信息網(wǎng)網(wǎng)上交易系統(tǒng)，揭開了我國網(wǎng)絡(luò)證券的帷幕。在我國，網(wǎng)絡(luò)證券交易開始是由證券公司全權(quán)委托IT公司（包括網(wǎng)上服務(wù)公司，資訊公司或軟件系統(tǒng)開發(fā)商）負責的，而證券公司以營業(yè)部的身份在后臺為客戶提供網(wǎng)絡(luò)交易的信道。電子貨幣是指——? 以電子化機具和各類交易卡為媒介、? 以計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段、? 以電子數(shù)據(jù)流形式存儲在銀行的計算機系統(tǒng)? 通過計算機網(wǎng)絡(luò)以信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能? 貨幣網(wǎng)絡(luò)貨幣? 以公用信息網(wǎng)為基礎(chǔ)? 以電子數(shù)據(jù)形式存儲在計算機系統(tǒng)中? 通過開放的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能? 貨幣這種貨幣形式——? 突破了原有金融專有封閉型網(wǎng)絡(luò)體系? 建立在開放的互聯(lián)網(wǎng)上? 是電子商務(wù)活動廣泛發(fā)展的產(chǎn)物? 目前處于不是很成熟的應(yīng)用階段按與真實貨幣的依附關(guān)系? 初級形態(tài)的電子貨幣（是基于現(xiàn)有通貨的二次貨幣。只是作為現(xiàn)金或存款的代表物進行電子化傳遞的一種電子數(shù)據(jù)或電子符號，離開了它所代表的一次貨幣的信用力，就只是一堆一錢不值的電子符號。例如需要授權(quán)的金融卡。）? 高級形態(tài)的電子貨幣（作為與美元、英鎊、日元、人民幣相并列的基礎(chǔ)通貨的一種，獨立的執(zhí)行通貨職能，具有自己的信用創(chuàng)造力，不以既有的貨幣信用力為基礎(chǔ)，可用來作為獨立的結(jié)算與支付手段。例：比利時Banksys發(fā)行的Proton電子錢包、萬事達集團參與開發(fā)的Mondex、等等。）電子貨幣的特性? 存款特性? 現(xiàn)金通貨特性? 現(xiàn)金與非現(xiàn)金相互轉(zhuǎn)化的特性? 信息顯示特性 電子貨幣的金融風險? 安全性風險? 操作風險? 信譽風險? 法律風險? 跨國交易風險? 其他的風險銀行卡的分類按合作單位劃分：? 認同卡（AffinityCard）——是由發(fā)卡銀行和非營利事業(yè)機構(gòu)、宗教團體或慈善機關(guān)等社會團體或機構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的銀行卡。認同卡的持卡人通過領(lǐng)卡和用卡對聯(lián)名發(fā)卡的社會團體或機構(gòu)所從事的活動表示認可和贊同，發(fā)卡銀行通過持卡人的領(lǐng)卡和用卡以一定形式使聯(lián)名的社會團體或機構(gòu)得到經(jīng)濟上的支持，如中國建設(shè)銀行發(fā)行的“南開龍卡”等。（中智價值認同卡）? 聯(lián)名卡（CoBrandedCard）——是商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，聯(lián)名卡之功能和信用卡一樣，和認同卡不同的是，聯(lián)名卡是發(fā)卡銀行和一般企業(yè)聯(lián)合發(fā)行的，以某一特定族群為對象，較具商業(yè)導向，且比一般信用卡多了企業(yè)所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人如中華航空信用卡、百貨公司聯(lián)名卡等。（淘寶聯(lián)名卡）? 基本卡——不與任何機構(gòu)合作，如中國銀行的長城卡。信用卡實質(zhì)——是一種消費貸款，它提供一個有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可支取部分或是全部額度。信用卡發(fā)展史簡介? 1946，比金斯，“記賬吧”? 1951，紐約的弗蘭克林國民銀行，發(fā)行第一張信用卡? 1958，維薩卡國際組織? 1966，萬事達卡國際組織? 1985，我國首張信用卡——中國銀行珠江分行發(fā)行? 1986，長城信用卡，中國銀行北京分行? 中國境內(nèi)最早發(fā)行信用卡的是中國銀行1985年6月，中國銀行珠海分行率先發(fā)行了第一張信用卡——“中銀卡”1（1）信用卡組織? 經(jīng)營許可授權(quán)、制定操作規(guī)程、研究分析市場、開發(fā)新產(chǎn)品及產(chǎn)品的宣傳和推廣，處理持卡人、特約商戶、發(fā)卡行、收單行之間的信息交換、清算及結(jié)算。? 其資金來源主要是根據(jù)銀行卡交易量向成員銀行收取的手續(xù)費以及核定的固定費用。（2）發(fā)卡行? 執(zhí)行與信用卡發(fā)行以及持卡人關(guān)系有關(guān)的各個方面的職能。? 具體包括：行政管理、市場營銷、信貸審批、信用卡發(fā)行、收到的信息交換處理、付款處理、客戶服務(wù)、額度透支、收款、信用卡詐騙控制、持卡人授權(quán)。銀行在提供信用卡業(yè)務(wù)時的選擇? 獨立性操作? 建立地區(qū)性信用卡組織? 尋求外部服務(wù)供應(yīng)商（3）收單行? 負責處理信用卡業(yè)務(wù)中與特約商戶有關(guān)的所有環(huán)節(jié)。? 具體包括：中心管理、驗證和記錄、發(fā)出信息交換、風險管理、特約商戶推廣、特約商戶授權(quán)。1信用卡的國際組織? VISA國際組織? Master Card 國際組織? 美國運通公司（旅游娛樂卡）? JCB信用卡公司（日本）? 大萊信用卡公司國際銀行卡市場上的主要品牌包括VISA、MASTERCARD、運通卡（AE）、JCB卡、大萊信用卡等，其中VISA、MASTERCARD屬通用品牌，而銀行私有品牌主要有美國運通信用卡公司（AE）、JCB信用卡公司、大萊信用卡公司。