【文章內(nèi)容簡介】 Y或動態(tài)令牌，最后綁定客戶數(shù)字證書或動態(tài)令牌”的流程辦理，嚴(yán)禁在未簽約狀態(tài)下出售USBKEY或動態(tài)令牌給客戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)6：沒有在客戶簽約電子銀行時(shí)進(jìn)行必要的安全提示。風(fēng)險(xiǎn)提示：在辦理開通電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)提醒客戶防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防止在不知情的情況下，被犯罪分子欺騙簽約電子銀行，進(jìn)而造成客戶資金損失。主動提示 盡職免責(zé)防控措施：對主動要求簽約電子銀行的客戶，柜員首先詢問客戶開通電子銀行的用途，判斷客戶是否有被詐騙的可能。對有 被詐騙嫌疑且經(jīng)提醒，客戶仍執(zhí)意辦理電子銀行業(yè)務(wù)的，柜員應(yīng)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)，提醒客戶切勿按照陌生人提示簽約電子銀行或通過電子銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對接收到的陌生郵件及短信提高警惕，不要輕易相信各種套取客戶資料的信息，以防上當(dāng)受騙。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)7：客戶安全操作提示不到位。風(fēng)險(xiǎn)提示：如果客戶操作提示不到位，不僅影響客戶正常使用，而且有可能給客戶帶來經(jīng)濟(jì)損失。防控措施：，防范各種欺詐。應(yīng)提示客戶直接登錄山東省聯(lián)社官方網(wǎng)址（）或手機(jī)銀行（WAP）網(wǎng)址（：//），切勿通過其他網(wǎng)站鏈接方式登錄。（WAP）系統(tǒng)后，及時(shí)核對自己設(shè)定的“預(yù)留信息”，切實(shí)防范“釣魚網(wǎng)站”等欺詐。，不要采用生日、電話號碼、身份證號碼中的連續(xù)幾位以及簡單規(guī)則排列的數(shù)字等作為網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）的登錄密碼。，具備條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)由大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶完成初始密碼修改工作。、銀行卡、USBKEY及動態(tài)令 牌等重要物品；勿將賬戶信息、證件號碼及密碼信息等透漏、告知包括自稱銀行工作人員在內(nèi)的任何人。，退出網(wǎng)銀系統(tǒng)并拔下USBKEY，不要在本人離開的情況下，長時(shí)間將USBKEY插在計(jì)算機(jī)上。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)8：新簽約電子銀行客戶，沒有引導(dǎo)其通過網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)進(jìn)行首次使用操作。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶沒有對我們的電子銀行首次登錄或初始密碼修改等進(jìn)行操作，加大了客戶操作失敗的次數(shù)，客戶體驗(yàn)較差。防控措施：，定期對網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)進(jìn)行巡檢，確保機(jī)具正常使用。，防止使用人員非法安裝木馬程序，采取技術(shù)措施限制客戶只能登陸網(wǎng)銀系統(tǒng)相關(guān)頁面，并定期進(jìn)行系統(tǒng)升級。，教會客戶首次登錄網(wǎng)銀進(jìn)行相關(guān)密碼變更、使用網(wǎng)銀、安全退出等操作，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)9：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在客戶提供的電子回單上加蓋印章。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶提供的電子回單，不符合操作規(guī)范，不作為客戶的入賬依據(jù)。防控措施：按照相關(guān)操作規(guī)程要求，通過網(wǎng)銀或手機(jī)銀行內(nèi)管系統(tǒng)查詢出客戶交易信息后，為其打印客戶回單并加蓋業(yè)務(wù)公章。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)10：企業(yè)年服務(wù)費(fèi)扣繳，沒有按照企業(yè)操作員領(lǐng)用的USBKEY分別扣繳。風(fēng)險(xiǎn)提示：企業(yè)客戶到柜臺主動繳納年服務(wù)費(fèi)時(shí)，柜員沒有對該企業(yè)全部操作員領(lǐng)用的USBKEY分別扣繳年服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致其中一個(gè)操作員不能操作，或者其中一個(gè)USBKEY扣繳了兩年的年服務(wù)費(fèi)，容易造成糾紛。防控措施：按照相關(guān)操作規(guī)程要求，對于存在一個(gè)以上操作員的企業(yè)用戶要分別扣繳每個(gè)USBKEY的年服務(wù)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)11：網(wǎng)銀注銷時(shí)沒有按照操作流程直接做注銷操作，而是先對USBKEY解綁后再進(jìn)行網(wǎng)銀解約。風(fēng)險(xiǎn)提示：網(wǎng)銀解約流程不符合操作規(guī)范，導(dǎo)致客戶數(shù)字證書沒有進(jìn)行吊銷，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理 防控措施：。，提示客戶及時(shí)銷毀USBKEY或動態(tài)令牌。二、客戶操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)12：客戶電子銀行業(yè)務(wù)自助注冊風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示：網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)有其便利性，同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)性，客戶自助注冊電子支付前要具備一定的電子支付和計(jì)算機(jī)操作技能，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，并主動實(shí)施。防控措施：，對于不明鏈接或短信提示要提高警惕；“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)中“跨行收款”、“跨行賬戶信息查詢”和“第三方貸記”業(yè)務(wù)功能，不要輕易授權(quán)他人使用。，操作需謹(jǐn)慎。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)13：客戶賬號及密碼資料被盜。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶將存款賬戶賬號、密碼存入電腦，有可能被木馬病毒侵害，泄露賬號及密碼。防控措施：銀行卡賬戶、密碼不能保存于接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦中；對于不熟悉的網(wǎng)站，填寫個(gè)人信息要謹(jǐn)慎；客戶應(yīng)設(shè)臵更高級別的單獨(dú)密碼，使用“數(shù)字+字母+符號”組合的高安全級別密 碼；網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行登錄密碼、USBKEY密碼、動態(tài)令牌開機(jī)密碼、銀行卡交易密碼應(yīng)設(shè)臵為不同的密碼，且不定期修改風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)14：客戶電腦中木馬病毒。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶要定期查殺病毒，保證在一個(gè)干凈、安全的電腦里使用電子銀行。防控措施：，不要輕易接收甚至打開；對一些后綴名為exe的安裝文件，或者不常見后綴名，更要加以留心。，原本很清爽簡單的文字會變成很長一串，而且亂七八糟，這種網(wǎng)頁要馬上關(guān)閉。，不要采取接收文件的形式。如果圖片數(shù)量很大，可讓對方上傳到空間或者博客里。，不要打開垃圾網(wǎng)站或可疑網(wǎng)站，關(guān)閉或刪除系統(tǒng)中不需要的服務(wù)，及時(shí)給系統(tǒng)打補(bǔ)丁，安裝專業(yè)防毒軟件實(shí)時(shí)監(jiān)控?？蛻魯?shù)字證書本身不存在安全風(fēng)險(xiǎn)，但由于網(wǎng)絡(luò)黑客、木馬病毒的存在，加之客戶操作不規(guī)范（USBKEY長時(shí)間放到電腦上）使之安全性受到威脅，建議采用二代USBKEY。由于USBKEY在客戶手中，不法分子不能進(jìn)行按鍵確認(rèn)，可以有效避免資金損失 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)15：網(wǎng)上消費(fèi)時(shí)，打開來源不明的郵件或異常鏈接。風(fēng)險(xiǎn)提示：不明賣家發(fā)送的鏈接或電子郵件有可能攜帶木馬病毒，隨意進(jìn)入可能會遭木馬攻擊，從而泄露支付賬號和密碼。防控措施：網(wǎng)上購物時(shí)，要登錄正確的網(wǎng)址，按照購物流程直接在平臺內(nèi)支付，不要輕易點(diǎn)擊賣家發(fā)送的不明鏈接，不要輕易接受來源不明的電子郵件。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)16：沒有辨別“釣魚網(wǎng)站”。風(fēng)險(xiǎn)提示：不法分子通過設(shè)臵“釣魚網(wǎng)站”、以假亂真等手段，達(dá)到騙取客戶錢財(cái)?shù)哪康模鹁W(wǎng)購客戶的警惕。防控措施：，看網(wǎng)站是否具有合法的ICP證及工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，看網(wǎng)站有沒有公布詳細(xì)的經(jīng)營地址和電話號碼。，更要留意其支付方式，對不接受貨到付款或匯款的支付一定要慎重。、發(fā)票或者其他憑證，妥善保管匯款單據(jù)等，同時(shí)保留與賣家的往來郵件，交易訂單的網(wǎng)頁等，以備不時(shí)之需。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)17：USBKEY、動態(tài)令牌或手機(jī)丟失。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶USBKEY、動態(tài)令牌或手機(jī)等設(shè)備丟失，要 在第一時(shí)間撥打客服電話（96668）進(jìn)行相關(guān)簽約、綁定賬戶的口頭掛失，首先確保賬戶資金安全，然后到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的具體處理工作。防控措施：，客戶應(yīng)憑有效身份證件到簽約網(wǎng)點(diǎn)辦理USBKEY或動態(tài)令牌掛失手續(xù)，并領(lǐng)取新的USBKEY或動態(tài)令牌。，客戶要及向運(yùn)營商時(shí)報(bào)停機(jī)，憑有效身份證件到簽約網(wǎng)點(diǎn)辦理手機(jī)銀行掛失手續(xù)，并領(lǐng)取新的手機(jī)銀行貼膜芯片。，客戶要及時(shí)更新短信通簽約手機(jī)號碼及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行客戶信息資料，避免賬戶信息泄露。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)18：企業(yè)網(wǎng)銀客戶代發(fā)工資操作不當(dāng)帶來的資金風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶對企業(yè)網(wǎng)銀代發(fā)工資業(yè)務(wù)處理機(jī)制不了解，不清楚其入賬時(shí)間，多次提交，在賬戶余額充足的情況下造成重復(fù)發(fā)放工資。企業(yè)員工一旦離職，重復(fù)發(fā)放的工資難以追回。防控措施：，應(yīng)告知客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)的入賬時(shí)間為日終系統(tǒng)批量后次日，避免客戶重復(fù)提交業(yè)務(wù)。，企業(yè)操作人員要及時(shí)撥打客服中心（96668）或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)19：客戶未在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）中設(shè)臵預(yù)留信息。風(fēng)險(xiǎn)提示：個(gè)人及企業(yè)客戶在網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）中設(shè)臵預(yù)留信息，每次登錄時(shí)，首先驗(yàn)證預(yù)留信息的正確性，可有效規(guī)避誤入釣魚網(wǎng)站。防控措施：客戶開通網(wǎng)銀或手機(jī)銀行（WAP）業(yè)務(wù)后，應(yīng)及時(shí)設(shè)臵并定期修改預(yù)留信息，且每次登錄時(shí)首先核對預(yù)留信息的正確性，避免進(jìn)入釣魚網(wǎng)站，辦理完畢業(yè)務(wù)后應(yīng)安全退出系統(tǒng)操縱界面。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)20：網(wǎng)上支付資金賬戶存放資金較多。風(fēng)險(xiǎn)提示：由于網(wǎng)上支付方便快捷，個(gè)人身份認(rèn)證環(huán)節(jié)相對寬松，客戶在網(wǎng)上支付綁定賬戶應(yīng)盡量少存放資金，以免給自己帶來資金損失。防控措施：網(wǎng)上支付綁定資金賬戶中不要存入過多資金，最好隨用隨轉(zhuǎn)。采用雙賬戶管理網(wǎng)上銀行支付交易，在直接支付賬戶中不留或少留資金，在進(jìn)行支付交易時(shí)，方可將資金轉(zhuǎn)到支付賬戶中進(jìn)行交易。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)21：客戶未及時(shí)掌握網(wǎng)上支付賬戶資金變動情況。風(fēng)險(xiǎn)提示：客戶要及時(shí)掌握自己賬戶資金變動，在賬戶被盜的情況下，能最大限度避免經(jīng)濟(jì)損失。防控措施：、手機(jī)銀行及網(wǎng)上支付相關(guān)加掛賬戶內(nèi)資金變化和登錄次數(shù)，發(fā)現(xiàn)賬戶被他人操作、登錄密碼泄露或其他可疑情況，立即修改密碼。、手機(jī)銀行及網(wǎng)上支付客戶應(yīng)